Как уступают банки при неоплате ипотеки

На какие уступки готовы идти банки, если у их заемщиков возниклипроблемы с погашением ипотечных займов

Бум ипотечного кредитования, наблюдавшийся в последние годы,теперь может вылиться в серьезные проблемы для банков и заемщиков.Платежеспособность последних резко упала - финансово-экономический кризисвынуждает работодателей урезать персоналу зарплату, а многие компании и вовсеидут на сокращение рабочих мест.

Облегчить жизнь заемщику можно несколькими способами - например,отправить его на "кредитные каникулы" или удлинить терминкредитования

По заверениям банкиров, если заемщик попал в трудное финансовоеположение, они готовы идти ему навстречу. И дело здесь совсем не в добромсердце финансистов. Просто им выгоднее пойти на небольшие уступки, чемзаниматься взиманием залога и его продажей.

"С украинским законодательством забрать, к примеру,квартиру достаточно сложно. Это долгие судебные тяжбы, торги и реализация. Витоге выручить удастся не более половины стоимости недвижимости", -рассказывает первый зампредседателя правления банка "Контракт" ПавелКрапивин.

В то же время раздавать льготы будут не всем. На понимание могутрассчитывать только дисциплинированные заемщики, испытывающие временныефинансовые трудности. "Банк практически всегда заинтересован найти способподдержки добросовестного и платежеспособного клиента, у которого возникливременные проблемы", - говорит директор департамента розничных продаж СведбанкаВладимир Довгаль.

Критериев отбора хороших заемщиков, к которым банк можетпроявить лояльность, несколько. В первую очередь, кредитная история клиента:были ли просрочки, сколько лет заемщик пользуется услугами банка, каквыплачивались другие кредиты.

Весомым аргументом может стать предоставление дополнительногозалога - квартиры, дома, автомобиля или земельного участка. Если другогоимущества, кроме заложенной квартиры, у клиента нет, поможет поручитель состабильным доходом.

Кредитные каникулы

Решить временные проблемы заемщика можно несколькими способами.Во-первых, предоставлением кредитных каникул, когда клиент на времяосвобождается от выплаты тела кредита. Правда, проценты придется и далеепогашать. В обратном случае банку придется классифицировать этот кредит, какболее рисковый, из-за чего под эту задолженность нужно будет зарезервироватьдополнительные средства.

Срок кредитных каникул чаще всего не превышает 6 месяцев. "Отсрочить платежина большой срок банки не могут - мы ведь не благотворительныеорганизации", - объясняет Сергей Щербина. В такой схеме надо учитывать,что льготный период увеличит нагрузку по платежам в будущем, по окончанииканикул.

Второй возможный вариант - переоформление кредитного договора набольший срок, а значит, пересчет суммы ежемесячных платежей в сторонууменьшения. При таком варианте тоже есть нюанс. Действие кредитного договорадолжно закончиться раньше, чем заемщик выйдет на пенсию.

"Увеличение срока - один из вариантов решения проблемы. Ноне всегда это возможно, потому что часто сроки упираются в работоспособныйвозраст", - делится опытом Павел Крапивин.

Жонглирование валютами

Третий вариант касается только займов, выданных в иностраннойвалюте. Некоторые банки уже готовы переводить валютный кредит в гривневый.Такая операция выгодна для заемщика только в одном случае: если национальнаявалюта продолжит дешеветь. В обратном случае изменять валюту кредита не имеетсмысла. Ведь сумма задолженности будет пересчитана по текущему курсу, апроцентная ставка по кредиту только вырастет в 1,5-2раза.

"После перехода на гривню процентная ставка будет на уровне24-25% годовых. Но в любом случаетакое решение принимается индивидуально по каждому клиенту", - рассказалив Первом Инвестиционном Банке. К тому же клиенту придется потратиться напереоформление сделки у нотариуса.

Таисия Герасимова