Ъ: НБУ намерен рефинансировать кредиты, полученные под госгарантии

Как стало известно, в распоряжении издания оказался проект постановления НБУ о внесении изменений в Положение о порядке регулирования ликвидности банков. В нем предложено расширить перечень залогов, под которые НБУ рефинансирует банки.

Для получения кредитов на срок до 360 дней они должны будут предоставлять НБУ "имущественные права по кредитным договорам с главными распорядителями средств госбюджета", а также главными распорядителями средств городских бюджетов, "под госгарантию для осуществления капитальных расходов".

Также будут рефинансироваться кредиты, привлеченные для реализации "инвестиционных, инновационных, инфраструктурных и иных проектов развития, которые имеют стратегическое значение и способствуют развитию национальной экономики". В залог будут приниматься права по кредитам первой и второй категорий качества (отсутствие риска, минимальный или умеренный риск). В случае невыполнения заемщиками обязательств НБУ продаст имущественные права третьим лицам и предъявит требования гаранту - государству.

Эмиссия Нацбанка является существенным источником средств для кредитования долгосрочных проектов. Коммерческие банки не заинтересованы в них из-за низкой требуемой доходности на уровне 10% годовых. А у четырех подконтрольных государству банков, которые планируют кредитовать госпроекты, общий портфель свободных денежных средств в конце первого квартала составлял только часть необходимой суммы - 22,8 млрд грн. При этом пока эти банки демонстрировали негативную динамику: за первый квартал их общий кредитный портфель сократился на 4,6 млрд грн.

В НБУ говорят, что дефицита средств нет. "Нас упрекают, что мы не даем длинные ресурсы банкам. Но на прошлой неделе мы провели внеочередной тендер рефинансирования на год с объявленным объемом 1,6 млрд грн, а отгрузили - 1,47 млрд грн. С начала года было предложено банкам рефинансирование на 4 млрд грн, а они выбрали только 3 млрд грн.

Банки не приходят и не берут", - говорит директор департамента анализа и прогнозирования денежно-кредитного рынка НБУ Сергей Кораблин.

Но долгосрочное кредитование нуждается в поддержке. "Если есть приоритетные для государства направления, то необходимо стимулировать развитие экономики и поддерживать внутреннего производителя. Другие залоги банкам будет сложно найти, поэтому такая возможность позволит им обращаться в НБУ за рефинансированием. Но Нацбанк должен быть особо внимательным к ликвидности залогов", - заявил член совета НБУ Роман Шпек.

Госбанки уже приступили к анализу таких предложений. "К нам поступают проекты, которые предлагаются для кредитования под госгарантии. Большая часть носит инфраструктурный характер: они связаны с инвестициями в инфраструктуру городов, с реформами жилищно-коммунального хозяйства. Банк их проанализирует и после проведенных экспертиз отправит в Кабмин. Определено, что максимальный срок кредита будет составлять 10 лет. Ставки еще обсуждаются", - отметил заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Однако банкиры считают, что в этой схеме должна быть установлена ответственность каждой из сторон. "Любой банк должен будет внимательно изучить риски этих проектов. Госгарантии предполагают, что государство в случае чего рассчитается по кредиту, но непонятно, как это произойдет", - заявил зампред правления Райффайзен Банка Аваль Виктор Горбачев.

Обратим внимание, что в правительстве отбирают приоритетные проекты из более 2 тыс. предложений, среди которых - строительство больницы Охматдет, проекты Укравтодора, Укроборнпрома, строительство в Киеве метро на Троещину, моста в Запорожье и объездных дорог в Днепропетровске и Донецке.

Экономисты считают, что пока других вариантов массового финансирования проектов не существует, однако это рискованная инициатива.

Напомним, что Украина надеется до конца текущего года получить транш в $15 млрд от МВФ - главного кредитора страны. Сообщалось, что повышение тарифов на газ для населения является одним из основных условий получения страной миллиардного транша от Фонда.

Кроме вышесказанного стоит обратить внимание на состояние всей банковской системы Украины в целом. Ранее Ъ передавало, что в мае текущего года убыток банковской системы Украины составил более 3 млрд грн и оказался самым значительным за последние три года.

Отметим, что семь месяцев подряд банковская система Украины ежемесячно демонстрировала прибыльную деятельность, однако этот тренд резко прервался. В мае все банки страны суммарно получили убыток в размере 3,03 млрд грн, следует из обнародованных материалов Нацбанка. Последний раз система была убыточной еще в сентябре прошлого года, когда банки потеряли 118 млн грн.

Убыток больше, чем в мае этого года, банки получали три года назад - в апреле 2010 года он составил 3,06 млрд грн. В Нацбанке нынешний отрицательный результат объяснили "увеличением расходов банков в результате оценки кредитных операций и формирования резервов под них". По данным НБУ, доля проблемных активов банков превышает 9%, однако рейтинговые агентства оценивали ее в 40%.

Крупный убыток системы мог быть вызван финансовым результатом одного из банков, отмечает издание.