Жилье для богатых: что случилось с ипотекой за год

Ипотечные кредиты за год стали еще дороже, государственное Доступное жилье оказалось не таким доступным, а банки перестраховываются как могут.

Такие выводы сделал Простобанк Консалтинг, подведя ипотечные итоги года.

НЕдоступное жилье

Весна вселила надежду в сердца украинцев, мечтающих о своем жилье. Запустилась президентская программа  Доступное жилье. Глава государства декларировал, что уже в мае украинцы смогут взять кредит на жилье по новой госпрограмме под сказочно низкие 2%-3% годовых в гривне сроком на 10-15 лет.

Инициаторы программы декларировали, что кредиты на новое жилье смогут получить 30 тысяч граждан Украины. Но, по мнению экспертов, заложенного в бюджете миллиарда гривен хватило бы всего на 1785 квартир или 3-4 жилых комплекса. Реально же количество выданных кредитов оказалось еще ниже. За первый месяц реализации программы было заключено всего 40 договоров, а к середине декабря-2012 было выдано 1118 кредитов.

Брать кредит на недвижимость на 20 лет под ставку 25% годовых можно, если только есть возможно рассчитаться по такому кредиту за два или три года", - Наталья Кравец, Финансы и Кредит.

Несмотря на низкие проценты, для многих украинцев программа оказалась недоступной из-за высоких требований к официальному доходу заемщика, который должен быть достаточным для выплаты кредита под 16% годовых. Кроме этого, большие сомнения вызывает способность государства оплачивать свою долю процентов на протяжении всего срока займа, ведь в 2009 году по аналогичной программе выплаты компенсаций остановились, пишет prostobank.ua.

В результате правительство решило сократить запланированное на 2013 год финансирование программы более чем на две трети: с миллиарда гривен до 300 миллионов. Что касается финансирования программы в текущем году, то почти две трети выделенных средств – 630 миллионов гривен – Кабмин распорядился перераспределить на другие нужды.

Государство перестало помогать

В ноябре 2012 года провал практически единственный источник относительно дешевого финансирования ипотеки. Государственное ипотечное учреждение подняло ставку рефинансирования кредитов. Это повлекло за собой удорожание таких кредитов в банках на 6-7%.

"Сейчас средняя процентная ставка, которую банки предлагают по программе кредитования ГИУ, колеблется около 21-22% годовых, тогда как в первой половине 2012 года эти кредиты выдавались под ставки 13,5%-15% годовых",- комментирует Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка Финансы и Кредит. В результате из 12 банков-партнеров ГИУ осталось 6.

Банки страхуются

По исследованию компании Простобанк Консалтинг, за год стало на один банк меньше среди тех, кто выдает займы сроком на 5-10 лет. А предлагающих долгосрочные 15-20 летние программы – на 4 больше.

Также банки стали отдавать предпочтения вторичному жилью. На рынке кредитования на покупку первички выбор программ стал на четверть меньше: 140 на конец года против 184 в январе. В сегменте кредитования вторичной недвижимости наоборот – за год предложение программ выросло с 228 до 238.

Первый взнос

На рынке по-прежнему на рынке доминируют предложения с 30%-ным первоначальным взносом как при покупке нового и вторичного жилья. Есть и варианты с более низким авансом. "Правда, воспользоваться таким приложением можно предоставив дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая находится в собственности как заемщика, так и имущественного поручителя", – анализирует ситуацию Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра.

Ставки – выше и недоступнее

Средние реальные ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости за 2012 год выросли на 2,5-3,2 процентных пункта. К декабрю-2012 кредиты на первичку практически догнали по средней реальной ставке займы на вторичку: 21,5%-23% против 22,1%-25,2% годовых.

Для тех, кто брал ипотечный кредит до кризиса, такие размеры ставок делают рефинансирование нецелесообразным, ведь в январе 2008 кредиты на жилье в гривне банки предлагали под 15%-21% годовых. А для тех заемщиков, кто оформлял ипотеку весной-2010, рефинансирование все еще может иметь смысл. По исследованию компании Простобанк Консалтинг, в марте-апреле-2010 займы на жилье в среднем по рынку банки предлагали под 25%-28% реальных годовых, а максимальные по рынку ставки достигали 30% реальных годовых.

По прогнозам экспертов, в 2013 году на украинском рынке ипотечного кредитования просвета не предвидится. У банков по-прежнему не хватает средств для кредитования заемщиков на долгий срок, делают выводы аналитики.

Брать ипотечные кредиты рекомендуют сейчас только тем, у кого много денег. "Брать кредит на недвижимость на 20 лет под ставку 25% годовых можно, если только есть возможно рассчитаться по такому кредиту за два или три года. Не имея такой возможности, брать ипотеку и платить все 20 лет ставку 25%, мягко скажем, нецелесообразно", - говорит Наталья Кравец из банка Финансы и Кредит.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ипотека от государства показала скромные результаты

СМОТРИТЕ ВИДЕО: Квартира в ипотеке - еще не значит, что она ваша

• Теги:
• квартира
• кредит
• жилье
• ипотека