Ипотечные ставки продолжают снижаться

Только за месяц ставки по длинным ипотечным кредитам снизились на 0,4-,6% и составили в среднем 16,8% годовых в гривне. По данным НБУ, с весны каждый месяц на 15—20% увеличивается объем выданных ссуд. Опасаясь не успеть оформить ипотеку на выгодных условиях, корреспонденты отправились в банки просить денег взаймы на квартиру.

Цена вопроса

В первую очередь нас интересовали банки, которые предлагают кредиты с минимальным начальным взносом, — 10—20% стоимости квартиры. Ниже пока ни опускается ни один кредитор, хотя нулевые начальные взносы по автокредитам уже давно не редкость.

Столь щедрыми оказались только четыре финучреждения — Ощадбанк, БМ Банк, ВТБ Банк и Укргазбанк. Остальные требуют от заемщика самостоятельно оплатить от 25 до 60% стоимости жилья. При этом Ощадбанк предлагает кредиты с 10-процентным начальным взносом только при наличии дополнительного залога в виде еще одной квартиры.

Исходя из цен на рынке недвижимости на покупку в кредит самой дешевой «однушки» будущему заемщику необходимо иметь не менее 12—15 тыс. долларов, на двухкомнатную квартиру — 18—20 тыс. долларов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как оформить кредит, если у вас плохая кредитная история

Средний платеж по кредиту, который рассчитали менеджеры этих банков, был больше 5 тыс. гривен в месяц при покупке однокомнатной квартиры за 60 тыс. долларов и не менее 8 тыс. грн. за «двушку» стоимостью 90 тыс. долларов. «Соответственно вам нужно подтвердить официальную зарплату на уровне не менее 10 тыс. гривен в первом случае и 16 тыс. гривен во втором», — уточнил менеджер одного из банков.

В общем, как ни крути, а дешевой такую ипотеку не назовешь. До кризиса мы взяли бы кредит в долларах под 10—13% годовых, и по курсу доллара 5,05 он обошелся бы нам в гривнах вдвое дешевле. К тому же подросли и дополнительные платежи (комиссия банка, госпошлина, взносы в Пенсионный фонд, оплата услуг риелтора, нотариуса, страховки). При покупке однокомнатной квартиры в Киеве за 60 тыс. долларов потребуется еще как минимум 34—40 тыс. гривен на дополнительные расходы.

Что изменилось

Заметно изменилось отношение кредитных менеджеров к заемщикам. Откровенного равнодушия, как бывало год назад, мы не ощутили, в их глазах появилась даже заинтересованность. Но самое главное — из общения с ними мы поняли, что при фактическом доходе 8 тыс. гривен и больше получить кредит вполне реально.

Главное, чтобы выбранная вами квартира показалась банку ликвидной. К вашей «белой» зарплате готовы приплюсовать любые стабильные доходы — от сдачи квартиры в аренду до фрилансерских заработков, достаточно лишь подтвердить их справками и договорами.

Интересно, что гораздо строже, чем вы сами, оценивается выбранная вами квартира, особенно в строящемся доме. Если застройщик банку незнаком, могут и отказать в ссуде даже при солидной зарплате заемщика. Но уж первоначальный взнос увеличат точно.

В целом же после посещения банков нам стало понятно, что ипотека изменилась. Почти везде предлагаются плавающие ставки по кредитам, причем, чем ниже процент, тем дальше туда и сюда плавает ставка. Менеджеры активно навязывают «плавающие» займы, ведь повышать ставки по кредитам в одностороннем порядке банкам запрещено законом. Впрочем, нельзя сказать, что такие ссуды однозначно невыгодны заемщику, берущему в долг на 15—25 лет. За это время банковская система может выздороветь и окрепнуть. А поскольку процентная ставка плавает в зависимости от доходности банковских вкладов, при снижении депозитных ставок (а они всегда снижаются, когда много желающих положить свои кровные в банк) она уменьшается. При фиксированной ставке придется платить проценты, которые лет через десять покажутся грабительскими.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какой должен быть доход, чтобы заемщик мог себе позволить оформить ипотечный кредит

Кроме того, внимательно почитав тексты кредитных соглашений, понимаешь, что кредиторы будут штрафовать заемщика за любую провинность. Забудете сообщить в банк о смене работы — штраф, о понижении зарплаты — штраф, и подобных штрафов больше десятка. При просрочке очередного платежа по кредиту штрафные санкции по-прежнему включаются уже на следующий день. Но теперь задержка всего на месяц может привести к судебному процессу и требованию досрочно погасить кредит в сжатые сроки. Если денег на погашение ссуды не окажется, придется продавать квартиру.

Чего ждать

И все же журналисты решили немного подождать с ипотекой. Сейчас правительство и НБУ ведут с банкирами переговоры о создании Агентства для рефинансирования ипотечных кредитов. Учредителями агентства будут государственные Ощадбанк, Укрэксимбанк, банк «Киев» и Укргазбанк, которые совместно выпустят ипотечные облигации. Мы решили посмотреть, чем закончится затея с агентством. Если оно удачно разместит свои облигации, ставки в этих банках понизятся до 14% годовых в гривне (сейчас средняя эффективная ставка по ипотеке — 16,8% по кредитам на 20 лет). Эффективная ставка (реальные ежемесячные выплаты по кредиту) будет, конечно, выше 14%, но все равно процента на два ниже, чем сейчас, а 2% от крупной суммы — серьезные деньги.

Большего в обозримом будущем ожидать, увы, не приходится.

Ранее ФИНАНСЫ bigmir)net сообщали о том, с чего начать и как правильно выбрать ипотечный кредит

Анна Стеценко

• Теги:
• кредиты
• банки
• недвижимость
• ипотечный кредит