Консультация юриста: Может ли банк передать долг коллекторам

В 2009 году у меня была банковская карточка с задолженностью в 16 грн. Правомерна ли передача банком этого «долга» коллекторской компании? Меня никто об этом даже не уведомлял.

Нужно ли вообще согласие должника на смену кредитора? И может ли новый кредитор начислять штрафы, не предусмотренные в первоначальном договоре? А то 16 грн у коллекторов превратились в 426!

Кирилл, Одесса

Передача банком долга коллекторской компании в гражданском праве является ничем иным как заменой кредитора в обязательстве.

Обязательством в данном случае является договор между банком и клиентом в соответствии с условиями которого у клиента возникла задолженность.

Согласно статьи 512 Гражданского кодекса Украины эта ситуация также называется уступкой права требования и имеет место, как правило на основании отдельного договора (сделки) между старым и новым кредиторами.

При этом, сделка относительно замены кредитора в обязательстве совершается в такой же форме (письменной, устной, нотариальной), что и сделка, на основании которой возникло обязательство у клиента перед банком.

В результате уступки права требования к новому кредитору переходят права старого кредитора в обязательстве в объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода этих прав, если другое не установлено договором или законом. Другими словами, коллектор может потребовать только то, на что по договору имел право банк.

Сумма долга может расти

При этом сумма долга может вырасти только на основании применения тех штрафных санкций, которые прямо предусмотрены первоначальным договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 516 Гражданского кодекса Украины, замена кредитора в обязательстве осуществляется без согласия должника, если другое не установлено договором или законом.

Кроме того, уступка права требования невозможна, если договор между клиентом и банком такую замену изначально прямо запрещает.

Суд может стать на вашу сторону

Однако, если ограничений нет и банк все-таки продал долги коллекторской компании, то клиент должен быть поставлен об этом в известность.

Если должник не был в письменном виде поставлен в известность о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления неблагоприятных для него последствий. В этом случае выполнение должником своей обязанности старому кредитору является надлежащим выполнением обязательства.

Более того, должник имеет право не исполнять свою обязанность новому кредитору до предоставления должнику доказательств перехода к новому кредитору прав в обязательстве.

Должник имеет право выдвигать против требований нового кредитора в обязательстве возражения, которые он имел бы против требований старого кредитора.

Как видим, нормы по уступке права требования достаточно просты и однозначны, а поэтому в случае нарушений и предъявления коллекторами необоснованных требований, суды, как правило, становятся на сторону должника. Более того, из-за малозначности сумм такие дела иногда до суда просто не доходят.

Ранее эксперт рассказал, рискованно ли покупать квартиру, которую владелец получил в подарок при непонятных обстоятельствах.
 

• Теги:
• банки
• кредит
• коллекторы
• консультация юриста