- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Автоломбард: плюсы и минусы залога
Если же с документами проблема или вам нужнозначительно больше 25 тыс. грн. и у вас есть автомобиль, можно одолжитьденег под его залог. Вот только насколько сильно придется заплатить заэту услугу?
Собирая информацию, мы прозвонили объявления винтернете, на столбах и в прессе. Оказалось, что под залог авто в Киевеготовы одолжить деньги около десятка различных организаций, средикоторых есть как крупные сетевые ломбарды, принимающие в залог (в томчисле и автомобили), так и частные лица-предприниматели,специализирующиеся исключительно на кредитовании под залог автомобилей— автоломбарды в прямом смысле этого слова.
Условия у всех кредиторов примерно одинаковые. Ноглава Госфинуслуг Виктор Суслов советует иметь дело лишь сзарегистрированными как ломбард компаниями (для этого нужно передсделкой попросить у кредитора копию свидетельства о регистрации),деятельность которых жестко контролируется государством. Иначе никто негарантирует, во-первых, сохранность оставляемой в залоге вещи,во-вторых, отсутствия злоупотреблений со стороны кредитора: неудовлетворившись полученной прибылью, он может требовать придуманныештрафные санкции и шантажировать должника, угрожая не вернуть залог.Понятное дело, что за подобные действия с ломбардом можно судиться, но,как отметил в разговоре с нами один из частных ростовщиков, «это будетдлиться очень долго».
Сколько можно одолжить и на какой срок
Для эксперимента мы решили «заложить» Volvo S40 2008года выпуска. «Приезжайте и покажите автомобиль. Все зависит от егосостояния, и стоимость определяет наш оценщик», — рассказал намменеджер ломбарда «Скарбниця» Андрей. По его словам, ломбард долженубедиться в том, что в случае невозврата долга, залог будет легко ибыстро продан за сумму, не меньшую, чем было одолжено денег. А с учетомнынешнего низкого спроса на авто, никто больше половины рыночнойстоимости автомобиля в долг не даст. Так, если на авторынке нашавтомобиль стоит около $25 тыс., то ломбард одолжит под такой залогмаксимум $12—14 тыс. Правда, в одном из столичных ломбардов намсогласились одолжить и больше — до $17 тыс., но при этом попросилипоказать документы на владение другим ликвидным имуществом ипредупредили, что если в случае невозврата долга продажа авто непокроет сумму долга, на остальное имущество в судебном порядке будетналожен арест.
По словам начальника отдела по защите правпотребителей антиколлекторской компании «Три Эс» Владимира Васыка,ломбард действительно имеет право на такие действия, причем, по словамэксперта, это не обязательно прописывать в договоре, поскольку понятия«кредит» и «долг» попадают под действие Гражданского кодекса Украины.«После решения суда дело передается в исполнительную службу, котораяэто имущество реализует через аукцион», — отметил эксперт.
Сроки и документы
Главное преимущество ломбардов перед банковскимкредитом то, что нет необходимости подтверждать своюплатежеспособность: не требуют ни прописки, ни справок с работы. Внашем случае залогом является автомобиль, соответственно, необходимопредоставить само транспортное средство, документы на него и внутреннийукраинский паспорт, который необходимо предъявить при оформлениидоговора.
Второй плюс — скорость оформления сделки и полученияденег. Решение давать деньги в долг или нет, принимает менеджерломбарда на месте сразу же после процедуры оценки. Тут же оформляетсядоговор ломбардного заклада и страховка — по времени вся процедуразанимает от 1 до 2 часов. Правда, в случае если заемщик хочет одолжитькрупную сумму на длительный срок, сотрудник ломбарда может потребовать,чтобы владелец снял авто с учета. «Тогда владелец потеряет день наоформление документов в ГАИ, но мы вынуждены идти на такую меру, иначеавтомобиль в случае невыплаты долга сложно продать, — пояснили нам водном из ломбардов. — А так мы его в крайнем случае разберем назапчасти». Чтобы не снимать автомобиль с учета, договориться сломбардом можно и без ГАИ — выписать на уполномоченного сотрудникакомпании-кредитора генеральную доверенность на авто либо доверенностьна отчуждение (в случае возникновения проблем с платежами, автомобильснимет с учета именно этот сотрудник).
Процентная ставка
Условия пользованием деньгами практически во всехломбардах драконовские: от 0,15% до 2% от суммы долга в день на сроктрех месяцев до одного года (чем меньше срок кредита, тем вышепроцент). Так, если вы одалживаете $10 тыс. на три месяца, то поистечении этого срока необходимо отдать $11 530 (16—17 долларов вдень), а за год набегает сумма еще более значительная ― $18 тыс. (19—20долларов в день или 80% годовых), что делает выкуп автомобилянецелесообразным.
Как гасить
Зато условия погашения займа в автоломбардахдовольно лояльные и гибкие. Так, ломбарды предлагают погашать процентыв течение месяца в любой день, когда это удобно должнику, например, вконце месяца. А погашение тела кредита допускается вообще в конце срокакредитования одноразовым платежом. Кроме того, погасить долг можнодосрочно и ни в одном из опрошенных нами ломбардов за это непредусмотрено ни штрафов, ни комиссий. Еще бы, с такими-то процентами!
Где хранится залог
Важный нюанс — с автомобилем нужно будет на времяпроститься. Он будет находиться на охраняемой стоянке ломбарда. Заемщикплатит за стоянку авто от 2 до 5 грн. в сутки (в некоторых ломбардахэтот платеж уже включен с стоимость услуги), а также за страховку КАСКО― она обойдется в 0,15 ― 0,2% стоимости машины в месяц. То есть за нашуVolvo необходимо будет платить еще порядка 100—200 грн. в месяц. Нафоне общих расходов это вроде бы немного, но в общей сложности за годсумма набегает астрономическая!
За неуплату автомобиль продадут через 3-4 месяца
Штрафные санкции
Абсолютно во всехломбардах нас предупредили, что в случае пропуска платежа заемщика ждуткрупные в финансовом плане неприятности: и без того высокая процентнаяставка увеличивается в 1,5—2 раза. То есть если заемщик платит 2% вдень, например, 20 долларов, то в случае просрочки долг начинаютсчитать «по новому счетчику» — 3,5—4%, то есть цена услуги вырастает до30—40 у.е. На выбор заемщика возможен и другой вариант наказания —штраф в размере 5—10% от просроченного платежа за каждый пропущенныйдень. Так, если по графику необходимо было заплатить 500 долларов, то вслучае недельной задержки эта сумма увеличивается до 675—850 долларов.
Конфискация залога
По окончаниисрока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнениязаемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования покредиту за счет предмета залога. Правда, продают автомобиль в случаенеуплаты не сразу. Директор ломбарда «Альянс» Сергей Стецков, объяснилнам, что обычно от момента остановки платежей до момента реализациизалогового автомобиля проходит несколько месяцев. Кроме того, увладельца еще и есть возможность пролонгировать кредит ― для этогонужно полностью погасить проценты. И лишь в случае добровольного отказавладельца платить дальше, авто выставляют на продажу.
Процесс реализации авто в случае просрочки платежейобычно прописывается в договоре: это может происходить как на публичныхторгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбардвыставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (какправило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае компанияотдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получаяпроцент от продажи.
Интересно, что в случае, если сумма долга намногониже, чем стоит автомобиль, то владельцу-должнику после продажиавтомобиля возвращают разницу за вычетом тела кредита, процентов, пении штрафных санкций.
Автор: Владислав БовсунскийИсточник:
