Как обеспечить себе беззаботную старость

Отдыхая на заграничных курортах, вы наверняка не разнаблюдали млеющих на солнышке интуристов пожилого возраста. Безсомнения, многие из вас, глядя на довольных жизнью «буржуев»,задумывались: «откуда же у пожилых людей деньги, чтобы позволитьсебе подобные путешествия?»

Копи пенсию смолоду!

Однако, глядя завистливым взглядом  на счастливыхиностранцев, мы порой забываем о том, что пенсию они начинают копить спервых дней своей жизни. Мы же пока, увы, не приучены к тому, чтобысамостоятельно заботиться о своей старости.

 Подтверждением тому служит следующий факт: около 90процентов людей, имеющих накопительную часть пенсии, поручилираспоряжаться своими деньгами государству. Мы забываем, что из-заустаревшей системы пенсионных накоплений большинству из нас, невзираяна доходы, грозит минимальная пенсия, которая сегодня составляет«заоблачную» сумму в 482 гривны. Конечно, пенсии регулярно растут,например, с первого января, в период, когда рост инфляции составил 15,5%, она выросла всего на 12 грн., то есть на 2,5 процента. В любомслучае, если вы не хотите жить спустя какие-то 20-30 лет на 100 $ (сучетом индексации), то самое время задуматься о негосударственномпенсионном фонде.

Что в имени твоем НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды создаются в виденекоммерческих организаций. Такой некоммерческий статус НПФ не дает имвозможности произвольно наращивать собственный капитал за счет доходаот инвестирования пенсионных денег.

Принцип работы НПФ схож с деятельностью паевыхинвестфондов: аккумулирует средства пайщиков и управляет ими длядостижения определенной доходности. Главное отличие пенсионных фондовот ПИФов — срок выплаты инвестиций. Паевые фонды могут выплачиватьдоходность инвесторам ежедневно (открытый фонд), раз в месяц-квартал(интервальный) или по истечении срока работы фонда (закрытый ПИФ).Пенсионный фонд, как правило, платит инвестору накопленный ипреумноженный капитал только по достижении пайщиком пенсионного илипредпенсионного возраста.

Регулирует работу НПФ Закон Украины «Онегосударственном пенсионном обеспечении». от 1 января 2004 года. Он же«указывает» управляющей компании куда вкладывать деньги будущихпенсионеров. Согласно закону, активы НПФ должны состоять из, не большечем:

Виды негосударственных пенсионных фондов:

Открытый пенсионный фонд –негосударственный пенсионный фонд, участниками которого могут бытьлюбые физические лица независимо от места и характера их работы;

Корпоративный пенсионный фонд –негосударственный пенсионный фонд, основателем которого являетсяюридическое лицо – работодатель или несколько юридических лиц –работодателей и к которому могут присоединяться работодатели –плательщики. Участниками этого фонда могут быть исключительнофизические лица, которые находятся (находились) в трудовых отношениях сработодателями – основателями и работодателями – плательщиками этогофонда;

Профессиональный пенсионный фонд –негосударственный пенсионный фонд, основателем (основателями) которогомогут быть объединения юридических лиц – работодателей, объединенияфизических лиц, включая профессиональные союзы (объединенияпрофессиональных союзов), или физические лица, связанные по родудеятельности (занятий). Участниками такого фонда могут бытьисключительно физические лица, связанные по роду их профессиональнойдеятельности (занятий), определенной в Уставе фонда.

Разово или срочно?

У каждого НПФ, как правило, есть несколькопенсионных планов. Называться они могут как угодно. Но суть у них одна, в их основу положены две схемы выплат.

Первая — выплачивается  напротяжении установленного клиентом срока. Но он не может быть меньшим10 лет с момента первой пенсионной выплаты.

При второй схеме производится одноразовая пенсионная выплата, которая проходит по требованию участника фонда в следующих случаях:

Налоговые льготы

Инвестиции в НПФ – приносят не только долгосрочную,но и краткосрочную пользу. Вкладчик негосударственного пенсионногофонда – будь-то физическое или юридическое лицо имеет право наопределенные налоговые преференции:

Физическое лицо – имеет право на налоговый кредит,или, иными словами, на уменьшение суммы совокупного годовогооблагаемого налогом дохода. Кредит не превышает, установленный на 1января отчетного года, умноженный на 1,4 и округленный до ближайших 10грн. Например, на 1 января 2008 года установлен прожиточный минимум длятрудоспособного лица в размере 633 грн. Следовательно, сумма налоговогокредита по итогам года не может превышать: 633*1,4=886,2 грн. (с учетомокругления – 890 грн.).

Что касается юридических лиц, то– плательщикдобровольных взносов по негосударственному пенсионному страхованию –может отнести сумму таких взносов, не превышающую 15% начисленнойзаработной платы лица, в пользу которого осуществляются такие взносы,на валовые расходы и тем самым уменьшить базу налогообложения.

О налогообложении пенсионных выплат

Начиная получать пенсию, участник фонда имеетвозможность получить некоторые налоговые льготы, по сравнению с другимиисточниками доходов. Так налогом облагается лишь 60% суммы выплатпенсии на определенный срок, а после достижения участником 70-летнеговозраста они вообще не подлежат налогообложению. Не подлежатналогообложению выплаты пенсии на определенный срок и одноразовыепенсионные выплаты для инвалидов І группы.

Как накопить на старость?

Попробуем прикинуть как можно спланировать свою пенсию. Допустим у нас есть молодой человек – Алексей.

— Предположим, что для накопления будущей пенсиимолодой человек будет ежемесячно инвестировать 2 % от заработной платы.Как правило, такую сумму можно откладывать без ущерба дляблагосостояния инвестора. Допустим Алексей решил вкладывать в НПФ втечении ближайших 30 лет, и средняя доходность его фонда составила —15% годовых (в первые годы инвестиций доходность будет, скорее всего,выше, поскольку сейчас банковские депозиты, из которых НПФ состоит на40 % приносят до 18% годовых в гривне, а инвестфонды — до 70%, однакопостепенно доходность этих инструментов снизится).

Через 30 лет сумма накоплений составит 1 972 463,50 грн.В конце периода инвестиций Алексей может перенаправить всю сумму винструмент с годовой доходностью 10% (например, инвестиционный фонд илинедвижимость). В этом случае ежегодный доход с накопленной суммы будетна уровне 16 437 грн в месяц. Таким образом, молодойчеловек будет получать пенсию желаемого размера и при этом не будеттратить накопленную сумму денег.

Выбирай не хочу

Ниже приведен рейтинг НПФ с указанием их доходности.

Автор: Андрей Кладченко

Источник: Investway