Финансовый кризис: куда девать деньги?

Специалисты пока не берутся сказать, какдолго он продлится и какие сюрпризы преподнесет. Ведь масштабы происходящегодалеки от "локальных", да и паника охватывает чуть ли не всенаселение планеты. Искать виновных в финансовом крахе мировой экономики - делопочти что бесполезное. Просто пока экономисты не советуют гражданам заниматьсякрупными капиталовложениями, а единственно верным решением остается переждать"непогоду". Вопрос в том, как сделать это, если и не приумноживкапитал, то хотя бы без потерь. "Подробности" предлагают вашемувниманию рейтинг способов, как защитить, сохранить, выгодно вложить или дажеприумножить свои сбережения в период кризиса.

Открыть бизнес

Конечно, многое тут зависит от того,какими средствами вы располагаете. Ведь совершенно очевидно, что одно дело -иметь в "загашнике" пару-другую сотню долларов, и совсем иное, если"внебюджетная" сумма вполне достаточна, скажем, для открытия своегонебольшого бизнеса. Как ни парадоксально, период кризиса может стать неплохимтолчком для осуществления этого проекта или же заставит задуматься: а не войтили в долю с кем-то из сотоварищей в уже существующий.

Впрочем, при этом нельзя забывать, чтоидея эта хоть и весьма заманчивая, но и настолько же рискованная. Ведьдлительное время основным подспорьем мелкого бизнеса было микрокредитование, окотором теперь говорить либо не приходится вообще, либо проценты, под которыевыдается заем (а ныне они приблизились к 25% барьеру), могут поставить вашбизнес на грань выживания. Плюс ко всему - общая инфляция. Желающих приобреститовары и услуги становится все меньше. Отсюда вывод - мелким предпринимателям вусловиях суровой отечественной действительности предстоит пережитьдействительно нелегкие времена и надеяться, разве что, на госпожу Удачу.

Ценные бумаги

Другой вариант сбережения довольновесомых средств - покупка акций. Ведь сейчас почти идеальный момент, чтобы"войти в бумагу": акции практически всех предприятий упали, при этомэксперты отмечают, что они всего лишь недооценены. Правда, в наших условияхпокупка ценных бумаг - скорее, блюдо для гурманов. Хотя бы потому, чтобольшинство сограждан мало разбирается в тонкостях столь популярной на западефинансовой процедуры.

Отечественные специалисты поэтому если исоветуют покупать акции и облигации, то это должны быть максимальнообесценившиеся акции госструктур или акции экспортеров сырья. Для тех же, ктоне хочет особенно вникать в нюансы фондового рынка, существует возможностьинвестировать в ПИФы, где за управление деньгами обещают взятьсяпрофессиональные управляющие. Они вкладывают привлеченные деньги в выгодныефинансовые инструменты: акции, облигации, государственные ценные бумаги,драгметаллы, банковские депозиты, недвижимость. Но при этом понимать, что этолибо краткосрочная инвестиция - до очередного маленького скачка, либо весьмадлительная, минимум на год, то есть с прицелом на выход страны и промышленностииз кризиса.

Если повезет, можно "отбить"инфляцию, а то и заработать. Однако не стоит забывать, что такие прогнозы лучшевоспринимать осторожно. Опять же - гарантий нет. Поэтому затея эта - сродниигре в казино, то есть - или пан, или пропал. Если же вы уже владеете некимиакциями, продавать их можно только в условиях крайней нужды в деньгах - сейчасэксперты прогнозируют максимальные убытки. И предупреждают - рынок будет"лежать" еще долго, поэтому рассчитывать на быструю отдачу неприходится.

Земля

Около четверти украинцев в своем выборенадежного тыла в "час пик" считают покупку земли. Во-первых, с каждымгодом она сама по себе становится ценнее, во-вторых, со временем на месте"огородика" может вырасти коттедж - если не для себя, то на продажу.Более того, здесь тоже наблюдается спад цен - даже на "элитную" землюпод Киевом с конца октября цены поуменьшились: средняя стоимость"сотки" - около 7 тысяч долларов. Землю в "отдаленном отцивилизации" районе сегодня очень даже доступна, но рассчитывать насущественный рост такого "актива" в цене не стоит. Поэтому следуетвыбирать либо много (если цель покупки - дальнейшая продажа) и при этом - вэлитном районе, либо рассматривать подобный вариант исключительно "дляличного пользования", откинув идею обогатиться.

Если земля уже есть в наличии, то можнозадуматься о строительстве. Для этого сейчас наиболее благоприятный период.Во-первых, цены на стройматериалы падают до 50%. Плюс в связи с сокращениемрабочих мест для строителей, цены на их услуги также снизятся.

Недвижимость

Согласно результатам соцопросов, околотрети наших сограждан наилучшим способом сбережения денег считают покупкужилья. Определенный резон в этом есть. Эксперты единогласны - недвижимостьбудет дешеветь. На первичном рынке - в результате краха строительной отраслизастройщики уже начали скидывать некогда заоблачные цены на квартиры. Если встолице эта тенденция только начинается, то в регионах эксперты ужеконстатируют снижение до 30%. Подобная ситуация и на вторичном рынке - опасаясьобесценивания, многие хозяева готовы продавать свои квартиры по реальным ценам.Но покупатели не очень-то склонны рисковать в период неразберихи. Еще дешевлевкладывать средства в еще не закончившееся, или даже не начавшеесястроительство. Сейчас строительные компании на такие объекты снижают стоимость до15%. С учетом уменьшения цен на стройматериалы и рабочую силу в итоге черезпару лет по своей себестоимости последние окажутся, как минимум, на третьдешевле существующих.

Остается дело за поиском строительнойкомпанией реальных инвестиций, которые в нынешних условиях довольно сложнопривлечь на свою сторону. Только в столице в этом году прогнозируетсязамораживание около 20 долгостроев, и гарантии не пополнить список таковых нетни у кого. Кстати, сам застройщик в ситуации, не зависящей от него непосредственно,ответственности перед инвестором не несет. А всемирный экономический кризис -как раз подходящая причина. Поэтому вложения в новостройки в данный момент хотьи привлекательны, но весьма рискованы.

Авто

Если покупка недвижимости не по карману,можно задуматься о приобретении нового авто. Выбор для этого сейчас - огромен.Повышенный спрос на автомобили в связи с доступным кредитованием вызвал вавтосалонах их избыток. Теперь сложности с кредитами для населения и упавшиеавтопродажи заставили автодиллеров пойти на беспрецедентные скидки. Взять новыйавтомобиль можно дешевле до 15% его первичной стоимости. Единственное"но" - в большинстве случаев акции действуют только при выплатеполной стоимости. Поэтому на практике в автомобили могут инвестировать своисбережения лишь 2% украинцев.

Потребительские товары

Возможно, нынешнее время именно тосамое, когда стоит задуматься о дорогих покупках. Хотя мысль "лучшепоскорее потратить, пока не обесценились", скорее похожа на панику. Сдругой стороны, если есть необходимость в покупке мебели или техники, накоторую раньше не хватало, сейчас период благоприятный. Опять же, даннуюпокупку следует расценивать как бытовую необходимость, нежели как вклад вбудущее.

Драгметаллы и драгоценности

15% украинцев считают весьма надежнымгарантом сбережения накопленного покупку дорогих ювелирных украшений,бриллиантов, иных предметов роскоши. Но тут надо иметь в виду, что настоящуюценность они могут нести в себе, если являются уникальными изделиями,предметами антикварного значения или как произведения искусства. Иначе ихстоимость как капиталовложения может означать лишь эквивалент ломбардногозалога.

А вот о банковских металлах - разговорособый. В сентябре-октябре объемы продаж золота выросли более чем на 20%, ценыже за последние недели, наоборот, значительно упали, дешевеет и серебро.Однако, покупая слитки, стоит учесть налоги и банковскую комиссию, которыесразу "съедают" часть денег. Важно учесть и то, что, по словамэкспертов, драгметаллы очень подвержены ценовым колебаниям, поэтому здесь важно"поймать момент" - как в покупке, так и в последующей продаже.Кстати, в Украине были прецеденты, когда банк по той или иной причинеотказывался "выкупать назад" свой слиток. Другое дело - открытие и использованиетак называемых "металлических" счетов, на который вносится денежныйэквивалент определенного количества металла.

При этом безналичное золото можно влюбой момент продать банку по действующим котировкам без проведения сложнойэкспертизы. Для тех, кто в этом разбирается, - неплохой способ не толькосохранить, но и приумножить финансы. Но для проведения подобной операциинеобходимо постоянно отслеживать мировые котировки и не быть ограниченным вовремени. Иначе можно попросту продешевить. Для многих это - наука не из легких.

"Наличка"

Хранить наличность "на руках"(тем более, если она не представляет собой заоблачных сумм) предпочитает каждыйдесятый украинец - так надежней. Однако надо иметь в виду: если эти деньги непредназначены для дальнейшей траты, то оказываются наиболее незащищенными. Вфизическом смысле - могут быть украдены, потеряны, испорчены. Но даже если нестанут жертвами злоумышленников или нерадивых домочадцев, то уж точнопострадают от инфляции. С другой стороны, "кэш" - всегда ликвиден. Тоесть вы можете в любой момент проделать с ним любую операцию: потратить,обменять, отнести в банк в конце концов. Опять же - единую стабильную валютувыделить сложно, поэтому сбережения лучше перевести в разную и в наиболееподходящий момент сливать в "обменники" ту или иную.

Депозит

С банковскими вкладами ситуациянеоднозначная, и все-таки они в данный момент - наиболее защищены. С однойстороны, имея явный финансовый дефицит, многие коммерческие финучереждениявесомо подняли процентную ставку по депозитам и создали максимально комфортныеусловия для вкладчиков. Хотя стоит задуматься, сможет ли банк гарантироватьсохранность сбережений и перекроют ли проценты галопирующую инфляцию? Какпоказал недавний пример Нацбанка с запретом на досрочное изъятие депозитов, еслиситуация станет критической, забрать "свои кровные" может статьпроблематично. Правда, следует подчеркнуть, что трудности возникают именно сдосрочным снятием денег, а не с депозитами, срок действия которых по договоруистек, - тут препятствий никаких. Да и первые ограничения, как обещают властьимущие, уже в скором времени аннулируют. Главное в другом - в нынешней ситуацииесли уж доверяться банку, то лучше отдать предпочтение более надежному, пусть ис более низкими процентами (в свете последних событий банкам свои сбереженияготовы отдать только 3% граждан).

И если таки открывать депозит, важноправильно выбрать валюту. Многие, не доверяя отечественному денежномуэквиваленту, предпочитают часть средств хранить в валюте. И хотя на вклады внациональной денежной единице - наибольший процент, в стабильность ее мало ктоверит, учитывая внутриэкономические процессы в Украине. Поэтому все большесмотрят с надеждой на "евробаксы". Кстати, средняя ставка за вклад вевро - 8% годовых: сейчас экономика Европы переживает не лучшие времена,поэтому ее валюта пользуется меньшим спросом. Как правило, примерно столько жеобещают за депозит в долларах. Однако буквально в течение нескольких месяцев мыбыли свидетелями небывалых "долларовых скачков". И все же, несмотряна то, что именно США стали "детонатором" кризиса, их валютадостаточно крепка , считают эксперты. На всякий случай, чтоб свести риски кминимуму, неплохо разделить сумму на несколько вкладов в разных валютах - тогдапри падении курса на один из них можно выиграть на другом.

Словом, в нынешней ситуации однозначныйответ, куда лучше инвестировать свои сбережения, найти сложно. И зависит это отмногих факторов. В первую очередь - от наличия тех самых свободных средств,которые можно куда-то вложить либо сберечь "на черный день". Ведь,как свидетельствует статистика, именно с ними у большинства населения -"напряженка".

В целом же, если деньги вы все-такиимеете, специалисты, чтобы сберечь их, советуют представить себе следующуюкартину и согласно ей действовать: если вы лишитесь текущих доходов (что принынешней растущей безработице весьма реально), оцените расходы семьи за год иумножьте эту сумму на коэффициент инфляции. Это неприкосновенный запас. Всеостальное можно инвестировать. Тем более, что оптимисты могут несколько утешитьсебя тем, что кризисы в мировой экономике случаются регулярно. Последний спаднаблюдался в 70-е годы прошлого столетия. Тогда экономика США и других странвпала в настоящую депрессию и смогла оправиться лишь через десятилетие. Надеждудает только одно - вслед за спадом, по идее, должен начаться новый этап.