Будут ли компенсировать сгоревшие вклады?

Последнее изменение произошло неделю назад. 5 ноября вступил в силу антикризисный закон, врамках которого гарантированная сумма возмещения была повышена с 50 до 150 тысяч гривен. Теперь в случаебанкротства любого из 179банков-участников Фонда гарантирования вкладов (ФГВ) вкладчику-физлицу будеткомпенсировано до 150тысяч гривен (26тысяч долларов).

Миллиард гривен успокоительного

Не успели засохнуть чернила на свежеподписанных поправках к закону "Офонде гарантирования вкладов физических лиц", как у нововведения появиласьмасса противников. Основной их аргумент - при такой высокой планке компенсацийу Фонда попросту не хватит средств для выплат.

"На момент принятия закона в фонде было 1,9 миллиарда гривен. Это меньше, чемсредств населения на депозитах любого из девяти крупнейших банков. Поэтому мыпредлагали повысить эту сумму до 100тысяч гривен, что на данный момент было бы более реалистичным", - говоритдепутат Верховной Рады Сергей Терехин.

Не сильно обрадовался такому стремительному увеличению суммы компенсации ипрезидент Украины. Он сообщил, что средства, которые, согласно антикризисномузакону, должны выделяться Фонду гарантирования, предусматривались на повышениемаксимальной суммы до 100тысяч, но никак не до 150тысяч гривен.

Несмотря на наличие таких влиятельных "недовольных", законпереписывать не стали. Наоборот, было принято решение как можно скорее ввести вФГВ дополнительные средства. Так, на прошлой неделе президент отдалраспоряжение Национальному банку до 8ноября перевести в Фонд 1миллиард гривен, что должно увеличить его активы на 50%. Более того, Нацбанк обязали делатьежегодные отчисления в Фонд в размере 25%от прибыли (но не менее 1миллиарда гривен).

Тем не менее, ни 3,ни 10 миллиардовгривен все равно не хватит, чтобы возместить хотя бы десятую часть депозитовфизлиц - на 1 ноябрявклады населения в украинских банках составляли 196 миллиардов гривен (средства,аккумулированные в Фонде, покрывают только 1,4% от этой суммы).

По мнению экспертов, миллиард гривен от Нацбанка действует скорее какуспокоительное. "У Фонда есть механизмы быстрой капитализации - этокредиты от правительства или НБУ. Этот миллиард гривен является психологическойподдержкой и говорит о готовности государства идти на серьезные шаги поподдержке банковской системы", - объясняет руководитель главной службысоциально-экономического развития Секретариата президента Роман Жуковский.

Аналогичного мнения придерживается и председатель правления банка"Форум" Ярослав Колесник. "То, что в Фонде гарантированиявкладов сосредоточено немногим более 1%от общей суммы депозитов, это абсолютно нормальное явление. Европейский опытпоказывает, что государство старается в первую очередь не допустить крушениябанков, тогда и компенсировать никому ничего не придется, - говорит банкир. -Например, финансовая группа Fortis была частично национализирована властямистран Бенилюкса и вкладчики даже не успели испугаться за свои депозиты".

В отличие от жителей Бенилюкса, украинцы испугаться успели, и, судя посуммам, не на шутку. За первые 20дней октября с банковских депозитов сняли около 17,6 миллиарда гривен, из которых 13,5 миллиарда - средстванаселения. И это несмотря на мораторий Нацбанка на досрочное расторжениедепозитных договоров, вступивший в силу 13октября. Правда, ближе к концу месяца паника поутихла, и деньги началивозвращаться обратно в банки. По данным НБУ, с 23 по 31октября депозиты населения увеличились на 7,5 миллиарда гривен.

Платить придется банкам

Если 150 тысячгривен гарантированной компенсации частично успокоили вкладчиков, то они же нена шутку встревожили банкиров. В нынешние нелегкие для банков времена основноефинансирование Фонда "повесили" на НБУ, но в будущем это бремя,скорее всего, полностью ляжет на коммерческие банки.

"Нацбанк сейчас, по сути, субсидирует Фонд и оплачивает работунерадивых банковских менеджеров, в то время как эти средства должны идти вбюджет страны. Правильнее было бы поднять нормы отчисления банков в Фондгарантирования. А в случае наступления каких-то совсем критических событий(например, банкротства крупного банка. –ред.) правительство могло бы активноперекредитовывать этот фонд", - говорит Сергей Терехин.

Напомним, сейчас банки перечисляют в Фонд единоразовый платеж в размере 1% от суммы уставного капитала (привступлении) и регулярный взнос - дважды в год по 0,25% от суммы привлеченных средств надепозиты.

Банкиры также не исключают, что в будущем им придется отчислять в Фондзначительно большие суммы. "В связи с трехкратным повышениемгарантированной суммы кому-то может прийти в голову мысль повысить отчислениябанков в Фонд. Но это не совсем удачная идея, так как деньги, переданные в Фонд,по сути, замораживаются и не приносят прибыли ни банку, ни вкладчику", -объясняет Ярослав Колесник.

Кроме того, во властных структурах витают идеи кардинального реформированияФонда гарантирования вкладов. "Следовало бы начать дискуссию о серьезномреформировании системы гарантирования вкладов в Украине. Механическоеувеличение суммы средств, аккумулированных в Фонде путем повышения размеровотчислений, это неправильный путь. Надо ввести дифференциальные ставки дляразличных банков, в зависимости от структуры и качества их активов", -говорит член набсовета Ощадбанка Андрей Пышный.

По его словам, в мировой практике ФГВ часто выступает не только в качествекредитора последней инстанции, но и эффективно функционирует в роли санатора ивременного управляющего.

Автор: Борис Давиденко