В какие банки украинцы деньги несут

По последним данным, банков-лидеров по привлечению вкладов физических лиц за август стало намного меньше, чем в предыдущие месяцы. При этом многие крупнейшие учреждения даже потерпели в августе некоторый отток. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных околодепозитных событий прошедшей недели.

На прошлой неделе были обнародованы данные по выплатам Фонда гарантирования вкладов физлиц. Согласно информации прессы, на 1 сентября 2010 года на счетах ФГВФЛ было аккумулировано более 3 млрд. гривен. При этом Фонд выплачивает компенсации вкладчикам 14 финансовых учреждений, и большая часть этих выплат пришлась на зиму-весну 2010. При этом можно порадоваться тому факту, что по 13 банкам уже выплачено более 97% всех размещенных там вкладов физлиц.

Кроме того, Национальный банк Украины зарегистрировал новый коммерческий банк под названием "Рыночные технологии", главой правления кредитно-финансового учреждения был назначен Андрей Семенов. С начала 2010 года НБУ зарегистрировал уже четыре новых банка, а отозвал лицензию у семи учреждений.

В сегодняшнем обзоре мы анализируем рейтинг прироста средств населения, привлеченных банками за август 2010 года по данным Ассоциации Украинских Банков (АУБ). В августе лидеров по привлечению стало намного меньше, чем в предыдущие месяцы. Всего семь банков привлекли свыше 100 миллионов гривен каждый (в июле таких банков было 16, в июне – 12, в мае – 9). Еще семь учреждений (в июле таких было 11) нарастили портфели на 50-100 миллионов гривен.

К сожалению, к пропускаемому сайтом АУБ Проминвестбанку в данных на конец августа прибавились Сбербанк России (Украина) и Донгорбанк – которые в прошлые месяцы «ходили в героях» рейтингов прироста (СБР – даже и на третьем месте показывался), и которые, вполне вероятно, должны были бы попасть в лидеры и в августовском рейтинге.

Среди 16 банков рейтинга августа мы не увидим добрую половину крупнейших учреждений, потерпевших в августе некоторый отток (см. вторую таблицу). И даже ПриватБанк, вопреки обыкновению, прирастил не почти два миллиарда гривен, как все прошлые месяцы, а менее одного миллиарда (ставки крупнейшее учреждение к концу лета серьезно снизило). Хотя трех-четырехкратный отрыв от ближайшего преследователя ПриватБанк сохранил и на этот раз.

Ритейлеры в рейтинге представлены, как обычно, Дельта Банком, достигшим четвертого места с огромным 200-миллионногривневым приростом, а также все более экспансивным банком «Таврика», лихо завоевавшим восьмое место.

Как и в прошлые месяцы, в лидеры по приросту портфеля ворвались маленькие банки. Так, в августе на депозиты получил 57 миллионов гривен Фортуна-банк семьи Тищенко (по информации медиа, собственники группы компаний «Фактор», владеют химзаводами и газовыми АЗС; пресса называет совладельцем банка также главу стройкорпорации MiraxGroup Николая Никитенко).

Столько же прирастил в августе основанный два года назад Златобанк. Единственную формальную владелицу, она же президент Златобанка, СМИ уверенно считают действующей в интересах реального владельца – миллиардера Леонида Юрушева.

Изюминка прорыва этих двух банков в рейтинг состоит в том, что предвыборный счет «Фронта перемен» открыт в Фортуна-Банке – а собственника Златобанка Леонида Юрушева даже энциклопедии называют основным спонсором указанной политсилы. Добавим к этому и то, что банк «Форум», которым, по данным прессы, не так давно полностью, а затем частично владел тот же господин Юрушев (и в котором Арсений Яценюк еще год назад имел предвыборный счет при президентских выборах), получил в августе свыше 200 миллионов гривен прироста при достаточно низких депозитных ставках.

В принципе же не исключено, что политика и не причем. Ставки у Фортуна-Банка реально высочайшие на рынке (есть и 20% годовых), впрочем, воспользоваться вкладом трудно – отделений у него по стране всего пять (география их интересна: присутствуют Черновцы и Коростень, где владельцам банка принадлежит химзавод, отсутствуют гораздо более крупные города). У Златобанка ставки тоже высоки, до 19,5% годовых (более того, есть капитализация при ставке 19,3% годовых) – зато отделений у него заметно больше.

Банки, привлекшие более 50 миллионов гривен средств населения в августе 2010 года*:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Банки, испытавшие наибольший отток средств населения со срочных депозитов в августе 2010 года*:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Можно отметить, что миллиардный рубеж по объему портфеля срочных депозитов физлиц в августе перешагнул банк «Таврика», ворвавшийся заодно и в десятку лидеров по приросту. И неудивительно: депозитные ставки активного кредитора-ритейлера в августе были (и в октябре остались) самыми высокими по многим типам вкладов – конкурируя только с таким мега-ритейлером как Дельта Банк.

Пятимиллиардный рубеж вновь одолел банк «Форум», занявший в августе третью позицию рейтинга прироста. А вот ПриватБанк в августе впервые за год никаких миллиардных планок не преодолевал.

Прирост остатков на текущих счетах в августе был еще скромнее, чем в июле (когда он был меньше, чем в июне) – более чем на 100 миллионов гривен приросли счета у одного Альфа-Банка, в диапазоне 50-100 миллионов этот параметр увеличился всего у трех весьма крупных банков. Как и в предыдущие месяцы, прирост остатков на счетах ОТП Банка (83 миллиона гривен) и УкрСиббанка (38 миллионов гривен) составил более половины оттока средств со срочных депозитов этих учреждений. А вот Райффайзен Банк Аваль, в прошлые месяцы наращивавший сотни миллионов гривен остатков, в августе потерпел в аналогичных размерах отток из этого «кармана» своего портфеля.

Уменьшение остатков более чем на 100 миллионов гривен, которого не было уже давно, в августе постигло три гигантских банка – и сразу весьма по-крупному (хотя если сравнивать с общим портфелем этих банков, то процент потери совсем невелик). Так, ПриватБанк за один месяц лишился остатков счетов на 327 миллионов гривен, Райффайзен Банк Аваль – на 217 миллионов гривен, Правэкс-Банк – на 119 миллионов гривен. Еще два огромных учреждения – Ощадбанк и банк «Форум, потеряли остатков в диапазоне 50-100 миллионов гривен. Возможно, массовая августовская обналичка связана как с ритейлерскими причинами (август есть главный месяц летних отпусков и главный ремонтный сезон), так и с политическими макропараметрами (активная оплата со счетов VIP-физлиц разных предвыборных моментов).

И теперь предлагаем вашему вниманию описание самых прибыльных гривневых вкладов от десяти банков-лидеров по привлечению средств населения в августе 2010 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, не принимались во внимание пенсионные вклады и вклады с минимальной суммой больше 100 000 гривен). Данные по вкладам поданы по состоянию на 12 октября 2010 года.

19% годовых в гривне предлагает Таврика по вкладу «Таврийский плюс» с минимальной суммой 1000 гривен и сроком 1,5 года (366–390 дней). Выплата процентов в конце срока через кассу банка. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

19% годовых в гривне предлагает Кредитпромбанк по депозиту «Классический». Минимальная сумма депозита 500 гривен, срок – 2 года, выплата процентов в конце срока на платежную карту или через кассу банка. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

18,5% годовых в гривне можно получить в банке «Дельта» по вкладу «Наилучший». Срок вклада – 1 год, минимальная сумма – 1000 гривен, выплата процентов в конце срока на текущий счет. Вклад можно пополнять на сумму от 500 гривен, частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются следующим образом: до окончания 90-дневного срока от даты внесения средств – 2% годовых; после окончания 90-дневного срока от даты внесения средств – на уровне половины от ставки, действующей согласно условиям договора.

17,5% годовых можно получить по вкладу «Классик» банка «Финансы и Кредит». Минимальная сумма – 500 гривен, срок вклада – 1 год (370 дней), выплата процентов в конце срока на платежную карту или через кассу банка. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении вклада пересчет процентов осуществляется за последние 3 месяца (от даты расторжения) нахождения средств на счете по ставке 3% годовых в национальной валюте.

16,8% годовых предлагает банк «Форум», вклад «К совершеннолетию». Минимальная сумма – 500 гривен, срок вклада – от 1 года + 5 дней и до наступления совершеннолетия лица, в пользу которого его открывают. Вклад предусматривает капитализацию процентов, возможно пополнение на сумму от 50 гривен, частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке в размере 0,5 от ставки.

16,5% годовых можно получить в ПриватБанке по вкладу «Мультивалютный» с минимальной суммой от 1000 гривен и сроком 1 год. Выплата процентов в конце срока на текущий счет. Ни пополнение, ни частичное снятие не предусмотрены.

16% годовых предлагает Альфа-Банк, вклад «Мегаприбыль плюс» с минимальной суммой 1000 гривен, и сроком 1 год. Выплата процентов в конце срока на текущий счет или на платежную карту. Ни пополнение, ни частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

15,1% годовых предлагает Укрэксимбанк по депозиту «Классический». Минимальная сумма вклада – 25000 гривен, срок – 3 года. Выплата процентов в конце срока на текущий счет или на платежную карту. Вклад можно пополнять (не больше чем 30% первон.суммы). При расторжении вклада проценты пересчитываются по ставке 0,05% годовых, если деньги забирают прежде чем истечет половина срока вклада, по ставке 0,5% годовых, если средства забирают позже.

14% годовых предлагает Ощадбанк по вкладу «Депозитный Ощадного банка». Минимальная сумма вклада – 250 гривен, срок – 1,5 года. Выплата процентов ежемесячно на текущий счет или через кассу банка. Ни пополнение, ни частичное снятие средств не предусмотрены.

13,5% годовых предлагает депозит «Классический» от ВТБ Банка. Минимальная сумма вклада – 500 гривен, срок – 1 год. Выплата процентов в конце срока на платежную карту или через кассу банка. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. При досрочном снятии до истечения первых 90 дней вклада проценты пересчитываются по ставке 0% годовых, после 90 дней – теряется половина начисленных процентов.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Автор: Олег Кочевых

Источник: Prostobank.ua