Обзор рынка депозитов за июль 2011 года

На минувшей неделе один из украинских банков сменил структуру собственников – КонверсБанк теперь на 100% принадлежит российскому бизнесмену Владимиру Антонову. По словам единоличного собственника, в ближайшее время капитал банка будет увеличен до 550 миллионов гривен через дополнительную эмиссию акций.

Кроме того, на прошедшей неделе, как и предполагалось, Национальный Банк продлил действие временной администрации в банке «Столица», владелец которого объявлен в международный розыск, еще на три месяца, до 31 октября 2011 года. К слову, по итогам 1 квартала 2011 года это учреждение заняло седьмое место в списке самых неприбыльных банков Украины, получив более чем 113 миллионов гривен убытка.

Читайте также: Какие самые прибыльные и самые убыточные банки Украины

Также на прошедшей неделе НБУ констатировал, что украинцы стали больше доверять долгосрочным вкладам. Так, за первую половину 2011 года сумма депозитов населения, размещенных на сроки более двух лет, выросла на 27,9% и достигла 21,78 миллиардов гривен; на срок от одного до двух лет – на 20%, до уровня 110,32 миллиардов гривен. При этом сумма средств физлиц на краткосрочных депозитах – сроком до одного года – сократилась на 6,7% до 93,26 миллиардов гривен. Однако вместе с этим увеличилась и сумма средств населения на вкладах до востребования – на 14,5% до 75,76 миллиардов гривен.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам украинских банков в июле-2011. «Удивить» вкладчиков в этом месяце смогли разве что накопительные вклады в гривне: средние ставки по таким депозитам от 50 банков-лидеров по активам немного подросли: на 0,12 процентного пункта по депозитам на три месяца и на 0,11 процентного пункта по вкладам на год. По другим же типам депозитов в гривне наблюдалось уже привычное очень медленное снижение средних ставок.

При этом больше всего в среднем по рынку «подешевели» доходные вклады: на 0,15 процентного пункта при сроке три месяца и на 0,09 процентного пункта при сроке один год. Впрочем, этот тип депозитов и так уже можно считать одним из наименее прибыльных: по доходным вкладам в гривне сроком на год в среднем по рынку можно получить 12,65% годовых, а по вкладам на три месяца – 9,55% годовых. Удивительно, но теперь такие вклады менее доходны, чем даже накопительные депозиты, которые можно пополнять. Традиционно менее прибыльными остаются только универсальные вклады: средняя доходность по годовым вкладам в гривне здесь составляет 6,39% годовых, а по вкладам на три месяца – 5,73% годовых. Однако в случае с универсальными депозитами низкая ставка компенсируется возможностью пополнения и частичного снятия средств, в отличие от доходных депозитов, владельцы которых не могут ни пополнять, ни снимать средства со счета.

В целом же, на начало августа-2011 средние ставки по краткосрочным доходным и сберегательным вкладам в гривне всего на 0,08-0,1 процентного пункта ниже, чем три месяца назад, в начале мая-2011. А средние ставки по этим же вкладам сроком на год, по сравнению с началом мая-2011, опустились на 0,36-0,44 процентного пункта. Что касается накопительных вкладов, то они по показателю средних ставок благодаря небольшому росту в июле-2011 остаются на том же уровне, что и три месяца назад.

Что касается долларовых вкладов, то здесь средние ставки снижаются по всем типам депозитов без исключений. Это вполне закономерно, ведь с запретом валютного кредитования населения банки все меньше заинтересованы в привлечении валютных ресурсов. Среди вкладов на три месяца наибольшую в среднем по рынку доходность здесь принесут накопительные депозиты – 5,25% годовых, а по сроку один год – сберегательные, со средней доходностью 6,60% годовых.

В целом, за три месяца не уменьшились, а даже «подросли» на 0,02-0,07 процентного пункта только средние ставки по доходным депозитам в долларах. Как и в случае с гривневыми депозитами, наименее прибыльными среди вкладов в долларах (не считая универсальных) остаются доходные депозиты. Однако сберегательные и накопительные вклады в долларах за три месяца уменьшили свои средние ставки на 0,14-0,21 процентного пункта.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных накопительных вкладов в гривне на данный момент от банков из числа 50 лидеров по активам (по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой 50 тысяч гривен и более).

16,5% годовых в гривне предлагает Еврогазбанк по вкладу «Классический» сроком 365-546 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможно пополнение вклада на сумму от 500 гривен, частичное снятие и пролонгация договора не предусмотрены.

16% годовых в гривне при сроке 396-401 день предлагает Имэксбанк по вкладу «Стандарт» с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Возможно пополнение счета в первые девять месяцев действия договора на сумму от 500 гривен. Частичное снятие и пролонгация договора не предусмотрены.

16% годовых в гривне при сроке 365 дней и выплате процентов в конце срока предлагает Мегабанк по депозиту «Инвестиционный». Минимальная сумма – 5000 гривен, возможно пополнение на сумму от 500 гривен и частичное снятие до 20% суммы вклада. Пролонгация договора не предусмотрена.

16% годовых в гривне по вкладу «Актив классический+» сроком 12 месяцев плюс один день предлагает Актив-банк . Минимальная сумма – 500 гривен, проценты выплачиваются ежемесячно. Возможно пополнение на сумму от 50 гривен. Частичное снятие не предусмотрено. При переоформлении вклада на новый срок 3 или 6 месяцев, или оформлении нового вклада при наличии действующего, процентная ставка увеличивается на 0,1%. При переоформлении на 9 или 12 (плюс один день) месяцев – на 0,25%.

15,75% годовых в гривне предлагает VAB Банк по депозиту «VAB 24» сроком 1 год. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, проценты выплачиваются в конце срока. Возможно пополнение вклада ежемесячно, на сумму не более 100% от первоначальной суммы вклада, частичное снятие не предусмотрено. При пролонгации к базовой ставке прибавляется 0,5%. Депозит открывается через Интернет-банкинг, без посещения отделения.

Пять самых прибыльных на сегодня накопительных вкладов в долларах от банков из числа 50 лидеров по активам (по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой 5 000 долларов и более).

9,5% годовых в долларах предлагает Еврогазбанк по вкладу «Классический» сроком 365-546 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Возможно пополнение вклада на сумму от 100 долларов, частичное снятие и пролонгация договора не предусмотрены.

9% годовых в долларах с выплатой в конце срока предлагает Укргазбанк по вкладу «Срочный+» сроком 18-24 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Возможно пополнение вклада на сумму от 50 долларов, частичное снятие не предусмотрено. При пролонгации базовая ставка увеличивается на 0,3%, при условии размещения на срок не менее 1 года и в сумме не менее 80% предыдущего вклада.

8,75% годовых в долларах при сроке 396-401 день предлагает Имэксбанк по вкладу «Стандарт» с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Возможно пополнение счета в первые девять месяцев действия договора на сумму от 100 долларов. Частичное снятие и пролонгация договора не предусмотрены.

8,75% годовых в долларах предлагает по депозиту «Наилучший» сроком 1 год Дельта Банк . Минимальная сумма вклада – 200 долларов, проценты выплачиваются в конце срока. Возможно пополнение вклада на сумму от 50 долларов, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

8,5% годовых в долларах при сроке 365 дней и выплате процентов в конце срока предлагает Мегабанк по депозиту «Инвестиционный». Минимальная сумма – 1000 долларов, возможно пополнение на сумму от 50 долларов и частичное снятие до 20% суммы вклада. Пролонгация договора не предусмотрена.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua