Вкладчики предпочитают счета до востребования

В июне-2011 прирост вкладов физлиц в украинских банках снова ускорился. При этом за семь месяцев 2011 года портфель срочных вкладов украинцев вырос вдвое меньше, чем за аналогичный период 2010 года, а вот объем средств на счетах до востребования рос вдвое быстрее. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных «депозитных» новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе Фонд гарантирования вкладов сообщил, что его активы в июле-2011 выросли на 7,6% или на 307 миллионов гривен. Всего же размер активов Фонда на начало августа составляет 4 345 миллионов гривен, сам же Фонд насчитывает 168 постоянных и 9 временных участников.

Кроме этого, на прошедшей неделе еще один банк продолжил свое существование под присмотром временной администрации: Национальный Банк продлил ее пребывание в банке «Владимирский » еще на три месяца – до 31 августа 2011 года.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стал рейтинг прироста средств населения, привлеченных банками за июнь 2011 года по данным Ассоциации Украинских Банков (АУБ). Согласно статистике Национального Банка, за этот месяц украинские банки привлекли от населения 2,4 миллиарда гривен на срочные депозиты и еще 2,8 миллиарда гривен на счета до востребования. Такие показатели говорят о том, что банки снова наращивают темпы привлечения вкладов физлиц, ведь за май-2011 им удалось привлечь всего 1,4 миллиарда гривен на срочные депозиты и 0,8 миллиарда гривен на текущие счета. В итоге после замедления прироста депозитного портфеля в апреле-мае-2011, в июне он снова вернулся к мартовским темпам.

По результатам же семи месяцев, с начала 2011 года, украинские банки нарастили портфели срочных депозитов физлиц на 18,6 миллиардов гривен, а средства на счетах до востребования – на 12,6 миллиардов гривен. В итоге объем срочных вкладов украинцев вырос на 9%, а объем их средств на бессрочных счетах увеличился почти на 20%.

За тот же период в 2010 году банки показали другой результат: в январе-июле-2010 объем срочных вкладов украинцев вырос на 31,7 миллиарда гривен, или более чем на 20%, а вот средства на счетах до востребования «приросли» намного меньше – всего на 5,5 миллиардов гривен или на 10%.

Такое изменение предпочтений вкладчиков не удивительно, ведь если в июле-2010 средние ставки по вкладам на год составляли 17%-18% годовых в гривне и 8%-9% годовых в долларах, то в июле-2011 они уже находятся на уровне 12%-13% годовых в гривне и 6%-6,5% в долларах США. Учитывая то, что за этот год украинские банки так и не смогли полностью вернуть доверие вкладчиков, можно сделать вывод, что при столь снизившихся ставках последние зачастую предпочитают хранить сбережения на счетах до востребования.

Всего же за июнь-2011 96 банков из 139-ти, чьи результаты отображаются статистикой АУБ, прирастили объемы портфелей вкладов физлиц. При этом только семь банков привлекли от населения на срочные вклады более чем по 100 миллионов гривен (включая вклады в гривне и гривневый эквивалент вкладов в иностранной валюте). Еще пять учреждений привлекли свыше 50 миллионов гривен.

Привычное лидерство по приросту вкладов физлиц вернул себе ПриватБанк , нарастивший в июне-2011 1,37 миллиарда гривен. К слову, из всех средств, принесенных вкладчиками на срочные депозиты в июне-2011, на этот банк приходится 34%. Еще 16,56% приходится на второе в лидерской таблице учреждение – Ощадбанк , привлекший от вкладчиков 665 миллионов гривен. Следом за ним в рейтинге расположились и майские участники лидерской таблицы – Пивденкомбанк , Брокбизнесбанк и Platinum Bank , прирастившие соответственно 169,7 миллионов, 153,5 миллионов и 123 миллиона гривен. Неожиданным можно назвать появление в числе лидеров по приросту Укрсоцбанка , который еще в апреле был в числе аутсайдеров с оттоком депозитов физлиц более 90 миллионов гривен. Из антирейтинга в число лидеров переместился в июне-2011 также банк Пивденный .

Банки, привлекшие свыше эквивалента 20 миллионов гривен депозитов населения в июне 2011 года по данным Ассоциации Украинских Банков*:

* За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ

Что касается антилидеров по приросту депозитов физлиц, то их в июне-2011 по-прежнему озглавляют Банк Восток (бывший Home Credit Bank) с оттоком в почти 160 миллионов гривен, Банк Союз с потерями в 129 миллионов гривен и Проминвестбанк , потерявший в этом месяце более 87-ми миллионов депозитных гривен.

Из лидерской таблицы в антирейтинг в июне-2011 переместились украинская дочка Сбербанка России и банк «Финансы и Кредит » - оба с потерями более 60-ти миллионов гривен. Ряды «лидеров» по оттоку депозитных средств населения пополнили также такие банки из числа 50-ти лидеров по активам, как Пиреус Банк , Индустриалбанк , Unicredit Bank и Кредобанк , потерявшие от 14-ти до 30-ти миллионов депозитных гривен. Продолжают уменьшать объем депозитного портфеля и два государственных учреждения: Укрэксимбанк и Укргазбанк , каждый из которых потерял в июне-2011 более 40 миллионов гривен.

Банки, потерпевшие наибольший отток средств физлиц с депозитов в июне-2011**:

** За исключением статистики Надра Банка , Родовид Банка и банков, не отображаемых статистикой АУБ.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных гривневых вкладов от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за июнь 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой 20 тысяч гривен и более).

16,5% годовых в гривне предлагает Актив-банк по депозиту «Актив прибыльный» сроком 12 месяцев плюс 1 день с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Возможна пролонгация вклада, при этом действующая ставка увеличивается на 0,1% (при пролонгации на 3 или 6 месяцев) или на 0,25% (при пролонгации на 9 месяцев или на 12 месяцев плюс 1 день).

16% годовых в гривне при сроке 396-401 день, 15,5% годовых в гривне при сроке 275-280 дней предлагает Имэксбанк по депозиту «Стандарт». Минимальная сумма – 500 гривен, возможно пополнение вклада в первые 9 месяцев действия договора (для вклада на 275-280 дней – в первые 6 месяцев) на сумму от 500 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

15,9% годовых в гривне при выплате процентов в конце срока, 15,8% годовых в гривне при ежемесячной выплате предлагает Пивденкомбанк по вкладу «Стандарт» сроком от одного года до трех лет с минимальной суммой вклада 500 гривен. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. При пролонгации к действующей ставке прибавляется 0,3%.

15,75% годовых в гривне предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу на 180 дней «По киевскому времени». Минимальная сумма депозита 1000 гривен. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие, а также пролонгация не предусмотрены. Вклад открывается в отделениях, расположенных в пределах Киева и Киевской области.

15,75% годовых в гривне предлагает VAB банк по вкладу «VAB 24» сроком 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Возможно пополнение депозита ежемесячно на сумму, не превышающую 100% от начальной. Частичное снятие не предусмотрено. При пролонгации базовая ставка увеличивается на 0,5%.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua