Сейчас практически все, что предлагают банки, сопровождается пластиковой картой. Что это дает потребителю?

Выдали, например, человеку зарплатную карточку, и хочешь – не хочешь, он научился работать с банкоматом.

Дальше срабатывает принцип: чем больше пользуешься, тем больше узнаешь и тем больше расширяется круг возможностей. А если учесть, что на сегодняшний день практически все банковские продукты сопровождаются "пластиком", то "никуда нам не деться от этого".

К чему "прикрепляется" карта?

Все классические банковские услуги уже снабжены карточкой: кредитные, депозитные и валюто-обменные операции, денежные переводы, мобильный и интернет-банкинг, расчетно-кассовое обслуживание (оплата различных счетов) и даже прием целевых благотворительных перечислений. Банки делают ставку на активного клиента, у которого, естественно, постоянный дефицит времени. И для оперативности весь спектр своих продуктов они "замкнули" не только на "человеке", подключили и пластиковую карточку, которая у клиента всегда с собой. Владелец банковской карты определенного класса может рассчитаться с ее помощью даже на борту самолета, заказать авто напрокат, забронировать номер в гостинице, причем зачастую дешевле, чем требуется по существующим тарифам.

О кредитных карточных счетах мы уже неоднократно писали, поэтому останавливаться на них детально не будем.

Депозитные счета, как таковые, не могут быть карточными – в этом просто нет необходимости. Но к каждому депозиту может быть открыт кредитный лимит – опять же на карточку.

Такая услуга, как пополнение банковского счета, тоже может быть предоставлена через "пластик". Многие банки не ограничиваются традиционной функциональностью банкомата: электронный кассир не только выдает наличные, переводит безналичные деньги с карточки на карточку, продает коды пополнения мобильных операторов и т.п., но и проводит "обратные" операции – принимает деньги на счет (такие банкоматы не так давно появились у ведущих украинских банков). Причем уже через несколько секунд после внесения денег владелец может пользоваться картой с увеличенной суммой остатка. В ближайшем будущем мы получим возможность погашать кредиты через банкомат.

Меняют банкоматы и валюту. Но происходит это не в традиционном режиме – дал доллары, получил гривни, а в виртуальном. Например, когда владелец вводит пин-код кредитной карты, "электронный" кассир спрашивает, в какой валюте он желает получить деньги. И даже если ее кредитный лимит – в гривне, клиент может выбрать другую валюту, нажать соответствующую клавишу, и ему выдадут необходимые банкноты.

Новые направления банковского обслуживания – мобильный и интернет-банкинг – без карточек "обойтись" не могут. Загрузив на свой мобильный телефон (он должен поддерживать Java) банковское программное обеспечение, можно управлять своим карточным счетом, используя клиентский интерфейс в мобильном телефоне.

И дисконты, и скидки

Главное отличие "карточных" кредитов, депозитов, текущих счетов и проч. от традиционных – даже не в мобильности управления своими финансами, а в том, что для владельцев карточек устанавливается множество дисконтов и прочих благ (Grace-период, в течение которого задолженность по кредиту выплачивается на льготных условиях, SMS-информирование о сумме долга и т.п.).

Реальную выгоду для клиента дают дисконты. Банки заключают договора с торговыми компаниями (супермаркетами, автосалонами), сервисной сетью (гостиницы, АЗС), лечебными и фармацевтическими предприятиями (аптеки, лечебницы) и непосредственно с производителями тех или иных товаров. Благодаря этому сотрудничеству им удается оптимизировать расходы по обслуживанию и предоставить клиенту скидки. Например, совместная программа банка "Хрещатик" и КП "Фармація". В этот социально ориентированный проект "Здорова столиця" вошли 130 аптек. Суть ее в том, что эти аптеки будут выдавать своим клиентам дисконтные платежные карточки, эмитированные банком, по которым посетители смогут приобретать медикаменты и товары аптечного ассортимента с 5%-ной скидкой. Эту же карточку можно получить и в банке "Хрещатик", открывая карточный счет, либо получая зарплату на карточку этого банка. И еще можно оформить карточный кредит.

Итак, получается схема:

Открываем карточный счет в банке – получаем дисконтную карту и покупаем лекарства со скидкой – открываем на платежную банковскую карту кредитный лимит и пользуемся им.

Очень широко используются дисконтные программы и при покупке, и даже при обслуживании кредитных автомобилей. Их множество, поэтому каждый клиент может подобрать для себя оптимальный вариант.