"Пластиковые" кредиты в реальных числах

Пользование кредитной картой может увеличить стоимость вашей покупки вдвое, а может и практически не отяготить вас дополнительными тратами. Все зависит от того, как именно вы намерены пользоваться кредиткой. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных событий в сегменте кредитных карт с начала года.

В начале 2011 года эксперты пообещали, что массовый выпуск кредитных карт украинскими банками начнется только к концу года. На сегодня, как и в начале 2011 года, «свободные» (не по зарплатным проектам и программам лояльности) кредитные карты предлагают три банка из 50-ти лидеров по активам, но к концу года эксперты ожидают возобновления замороженных в период кризиса программ по кредитным картам.

Также в начале эксперты спрогнозировали, что лимиты по кредитным картам в 2011 году будут увеличиваться. При этом будет применяться индивидуальный подход: лимиты будут повышаться не в общем, а на основании личных данных клиента. Также эксперты отметили, что снижения ставок по «пластиковым» кредитам ожидать не стоит. Такое снижение может произойти лишь после того, как снизятся ставки по беззалоговым кредитам наличными, а они в настоящее время растут.

Непосредственной темой сегодняшнего обзора сталиреальные расходы по «пластиковым» кредитам. Для сравнения мы выбрали по одному предложению кредитных карт от трех банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих такой продукт, с кредитным лимитом до 10 000 гривен. Мы рассчитали, во сколько обойдется пользование кредитом в размере 1000 гривен при разных вариантах использования кредитной карты.

Льготный период

Если вы пользуетесь преимуществами льготного периода и погашаете кредит до его истечения, то это может свести к нулю ваши расходы по пользованию кредиткой. Так, два банка из трех предлагают льготный период по своим кредитным картам и ваши расходы по ним будут равны нулю (ПриватБанк) либо составят символическую одну копейку (ОТП Банк). По кредитке Дельта Банка «Классическая» льготный период не предусмотрен.

Снятие денег в банкомате

Снятие наличности с кредитной карты через банкомат – одна из самых невыгодных операций для владельцев кредиток, так как в этом случае удерживается комиссия, которая увеличит ваши расходы по карточному кредиту. Наиболее лояльные условия по снятию наличности с кредитной карты предлагает Дельта Банк: обналичивание 1000 гривен в любых банкоматах обойдется вам в 15 гривен. В два раза выше (30 гривен) будут расходы при совершении той же операции с картой ОТП Банка. Дороже всего обойдется обналичивание средств с кредитной карты ПриватБанка – минимальные расходы составят 40 гривен (при снятии в банкоматах ПриватБанка ).

Погашение минимальными платежами

Условия кредитных карт, как правило, предусматривают небольшой размер минимального платежа, который теоретически не обременителен для вашего семейного бюджета. На самом деле, погашение минимальными платежами значительно удорожает покупки с помощью кредитной карты.

Так, покупка в 1000 гривен с картой ПриватБанка при погашении минимальными платежами обойдется на 436 гривен дороже. По условиям ОТП Банка расходы на выплату процентов в таком случае составят почти 632 гривны. А погашение минимальными платежами кредита в 1000 гривен с карты Дельта Банка удорожает его почти вдвое – на 915 гривен 80 копеек.

Штрафные санкции

К дополнительным расходам может привести невыполнение условий пользования кредиткой, в частности превышение кредитного лимита и просрочка минимального платежа. Самые строгие санкции из трех учреждений у Дельта Банка: превышение лимита на 100 гривен обойдется вам в 48 гривен в год, а просрочка ежемесячного минимального платежа – 75 гривен в месяц.

Два других банка устанавливают близкие по размеру штрафные санкции за расходование средств сверх лимита: «лишние» 100 гривен по карте ПриватБанка обойдутся в 45 гривен в год, а по карте ОТП Банка – в 40 гривен. Просрочка минимального платежа на месяц по карте ОТП Банка выльется в 50 гривен комиссии. А по формуле начисления пени ПриватБанка штраф в таком случае составит не менее 30-ти гривен в месяц.

Общая картина рынка кредитных карт (не по зарплатным проектам и другим программам лояльности) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 29 марта 2011 года такова:

Кредитные карты любым клиентам предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам.

По картам ПриватБанка (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах следующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

ОТП Банк выдает кредитки сроком до четырех лет со льготным периодом 55 дней:

ДельтаБанк предлагает кредитные карты как со льготным периодом, так и без него, сроком три года.

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Помимо того, кредиты с картами Visa сроком действия до двух лет выдает Банк Русский Стандарт (цифры в третьем и четвертом столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых):

Также кредитные карты со льготным периодом 30 дней выдает АктаБанк . Максимальная сумма кредита – 15000 гривен, срок один год. Эффективная процентная ставка 57,23% годовых. Комиссия за снятие в банкоматах АктаБанка – 5%, в других банках – 7%. Лимит погашения в месяц – 14% от суммы кредитного лимита.

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua