Персональный консультант научит покупать с умом

Прежде всего, это разработка личного финансового плана клиента. Процесс начинается с анализа вашего бюджета. После этого рассчитывается инвестиционный план на 7–20 лет. Он включает определение ваших целей и сроков инвестирования, сравнение разных вариантов вложения денег, определение рисков.

В плане даются советы: как накопить на будущую пенсию, как дать детям хорошее образование, купить новый дом или квартиру, как поменять старый автомобиль на новый, с каким банком лучше сотрудничать.

Затем консультант будет анализировать деятельность учреждений, где находятся ваши деньги. «Если появляется риск, он предупредит вас и предложит меры, как не потерять сбережения», – рассказала Анна Плешакова, консультант Агентства перспективных финансовых технологий.

Если вы хотите купить какой-то товар, консультант вместе с вами изучит возможности финансирования и просчитает необходимость кредита. Затем он поищет оптимальный кредит и страховку. Кроме того, профессионально проведет переговоры с банком или страховщиком.

Сколько это стоит

Работа консультантов может оцениваться разными способами. Одни фирмы устанавливают тариф за составление индивидуального финансового плана. Другие берут фиксированную стоимость за почасовую консультацию. Оплата может быть после выполнения работ или авансом.

Разработка финплана обойдется клиенту в среднем в $500, исходя из десяти потраченных часов и оплаты примерно по $50 за час, – отметил Николай Солабуто, консультант по личным финансам инвесткомпании ФИНАМ.

Если у вас нет такой суммы, можете начать с $200. Как сообщила Ольга Пестрецова, директор центра бизнес-технологий ТОТ, за эти деньги в Киеве заказывают усеченный план расходов семьи на 5 лет.

Эксперты утверждают, что нет каких-то ограничений по минимальной сумме необходимых у вас денег, чтобы компания занялась составлением финансового плана. Они готовы работать даже с учителем и его зарплатой.

Как искать

По словам Солабуто, настоящих независимых консультантов можно посчитать на пальцах. И у каждого из них есть свой сайт. В то же время хранение вашей тайны лучше будет гарантировать крупная компания, чем частник.

Плешакова предостерегает от услуг советчиков, предлагающих перевести деньги на их счет для дальнейшего размещения. «Лучше искать компании, называющие себя «финансовые супермаркеты», – советует Ольга Пестрецова.

Услуги по финансовому планированию могут также оказывать трастовые отделы банков и компаний по управлению активами.

Павел Гук, 15 минут