Спасаем деньги от кризиса

Даже еслиматематика никогда не была твоим любимым предметом, и в основном тебя тянуло кестественным наукам (бодибилдинг, шейпинг, курсы будущих матерей и т.д.),решить простую задачку труда не составит, в крайнем случае, легко угадаешьправильный ответ. Представь, что у тебя есть большой мешок долларов. Еще такойже мешок долларов нужно вернуть кредиторам. Сколько у тебя останется денегпосле выплаты долга? Правильно — один большой мешок долларов и… цветнойксерокс.

Именно так ипытаются решить свои финансовые проблемы власти США. Казалось, в странепобедившей демократии и непобедимого морпеха вот-вот начнется экономическаякатастрофа. Экономика стремительно замедляется, фондовые рынки падают нижеплинтуса, крупнейшие банки — банкроты, госдолг — в книге рекордов Гиннеса. Новместо падения курс доллара, как ни в чем не бывало, валит с ног все валютыотносительно благополучных стран. И теперь от кризиса нужно спасаться уже тебе,а не безработному должнику Симсону, получившему крупный кредит на покупкукоттеджа в пригороде, выплатить который он не смог.

Предугадываяразвитие событий, американцы нашли простой выход — напечатать еще немного денеги залатать все финансовые дыры. Фишка в том, что нужный ксерокс есть не у всех.Поскольку у тебя его нет, то ничего не остается, как следовать нашимрекомендациям по нейтрализации финансового кризиса в отдельно взятой украинскойсемь.

Отдатьконцы 

Куда вынесетУкраину глобальный финансовый кризис, взбодренный бунтом на политическомкорабле, никому не известно. Но то, что нас несет в большую и темную, скажемтак, бухту, сомнений ни у кого не вызывает. В такой ситуации самое простое, чтоможно сделать, — схватить нажитое добро — и за борт.

Многие так исделали — закрыли депозиты (пока можно было), продали инвестсертификаты инакупили долларов. Кажется, все верно: во время кризиса самое ценное — этоденьги. Но что делать дальше? Потратить все до копейки или оставить нажитое насъедение инфляции? 

Два самыхпопулярных совета в период кризиса — переждать пару месяцев в кэше или броситьна трехмесячный депозит в банке, разделив сумму поровну на доллары и гривны. Ауже после Нового года и выборов, когда ситуация в стране прояснится, выбратьболее подходящие варианты вложения денег.

Идея с двумядепозитами почти лишена недостатков. Во-первых, при всем богатстве выборадепозиты пока что самые выгодные способы вложения денег. Недвижимость стоит,фондовый рынок лежит, золото (или депозиты в золоте) висит между максимумами иминимумами, то падая, то повышаясь в цене.

Во-вторых,два вклада в разных валютах подстраховывают друг друга: прибыль одногоперекроет убытки другого. Вот только во время кризиса перепады курсов могутбыть очень высокими, и если произойдет, например, резкое укрепление доллара,потерь не избежать. Вероятность развития таких событий сбрасывать со счетовнельзя.

Респондент
Что делать с деньгами во время кризиса?

АлександрОхрименко, советник председателя правления Укргазбанка, к.э.н.
— Оптимальный вариант: часть денег разместить на банковский депозит в гривне идолларах на срок до 6месяцев. Более 20%своих сбережений разместить на депозите в золоте до конца 2009 года. В середине 2009-ого часть средств желательноинвестировать в акции или ценные бумаги инвестиционных фондов. Одновременно сэтим увеличить долю депозитов в гривне за счет вкладов в валюте. Ближе к концу 2009-ого необходимоактивизировать инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг. В 2010 году следует приступить кинвестициям в недвижимость, желательно в земельные участки.

Владимир Евсеев, директор «Южного Фондового Магазина»
— На кризисе можно и нужно заработать. Для этого необходимо держать сбереженияв наличности и покупать по бросовым, кризисным ценам то, что еще недавнопокупалось нетерпеливыми и недальновидными втридорога.Следует пользоватьсяпреимуществами кредитов с нулевой процентной ставкой (например, в супермаркетахбытовой электроники). На фоне нашей инфляции очень выгодно. Не делать резкихдвижений: ни в коем случае не выходить из инвестфондов и акций, если вы в минусе;не переводить средства из одной валюты в другую; не поддаваться панике.

Андрей Онистрат, банковский эксперт
— Свои активы я перевел в наличный доллар.По мере приближения ко «дну»фондового рынка куплю немного ценных бумаг. Часть активов переведу в золото.

Марьян Заблодский, аналитик «Эрсте Банк»
— Рекомендую диверсифицировать вложения между гривнами и долларами.Незначительную часть вложений следует перевести в банковское золото.

Николай Ивченко, руководитель информационно-аналитического центра «Форекс клуб»
— Как показывает практика, самая выгодная стратегия во время кризиса — этопокупка иностранной валюты: долларов и евро.

Леся Иващенко, начальник управления по работе с физическими лицами банка «БИГЭнергия»
— Лично я храню деньги на депозитах в разных валютах. Валютный кредит в гривнуне конвертирую, т.к. изменение курса — вещь ситуативная, на данный момент в нейбольше психологического компонента, чем экономики, а платить больший процент(т.к. кредиты в грн. гораздо дороже валютных) смысла не вижу. Если бы у менябыла недвижимость в Киеве, которую я бы планировала продать — сейчас, думаю,самое время. И вовсе не потому, что цена обвалится в несколько раз. Просто вусловиях сокращения и ужесточения правил кредитования продать жилье в ближайшембудущем будет сложнее.

Татьяна Шмелькова, первый зампред банка «Европейский»
— Сейчас выгоднее хранить деньги в банке. А в какой валюте? Думаю, что лучшесоставить корзину валют. Но решение каждый принимает сам. Я храню деньги вгривне.

Евгений Матрос, проект-менеджер отдела управления рисками VAB Банка
— Если есть лишние свободные средства, можно вложить в золото или недвижимость.

Андрей КУВШИНОВ, финансист
— Не продавать ПИФы и акции, брать кредиты в банках, в которых находятся вашидепозиты, ограничивать размеры депозитных вкладов законодательно защищеннойвеличиной, покупать подешевевшие акции «правильных» эмитентов и 20-30% свободных средств хранить в сейфе.

Чем ближестрана к выборам, тем большее значение приобретают рейтинги политических сил, ане темпы девальвации гривны или роста инфляции. Очень близок тот момент, когдадва процесса — падение курса и рост цен, сольются в экстазе, и полученныйрезонанс закопает страну на пару-пятерку лет.

Куданадежнее открыть трехмесячный долларовый депозит. Если курс существенно неизменится, значит, прибыль будет чуть меньше, чем мог бы принести вклад вгривне. Зато в случае резкого обвала гривны тебе не придется пить литрамиподорожавшую валерьянку.

Через тримесяца можно будет оценить разрушительную силу кризиса и способности властейему противостоять. Кроме того, прошедшие испытание кризисом банки в массовомпорядке развернут новогодние акции по привлечению денег населения, предлагаямаксимально возможные ставки по депозитам. Традиционно зимой заканчиваются срокибольшинства депозитов. А поскольку в стране действует мораторий, запрещающийснимать вклады досрочно, то когда наступит час Х, многие навернякавоспользуются возможностью вытащить деньги из банков. Особенно те, комунесколько месяцев назад в выдаче было отказано.

Пятьспособов заработать на кризисе

Способ 1

Продатьквартиру, деньги перевести на валютный депозит, через год купить квартиру.

+Заработаешь гарантированно 12-13% годовых в валюте. + Получишь 27% — при повышении до 7 грн./$. + В случае падения цен нанедвижимость, сможешь купить подешевевшую квартиру, и еще останется настарость.— Цены на недвижимость могут остаться на прежнем уровне, и придетсядовольствоваться только процентными доходами.— Повышение курса до 7 грн./$ маловероятно, тогда какплавная девальвация гривны до 6грн./$ в следующем году весьма реальна.

Способ 2

Продатьквартиру и купить в новостройке.

+ Именно тотслучай, когда одну квартиру можно превратить в две или существенно улучшить(удвоить-утроить) жилищные условия. Даже если застройщики не захотят сбрасыватьцены, их снизят те, кто уже инвестировал в новостройку — по переуступке.
— Крайне высокие риски столкнуться с долгостроем. 

Способ 3

Взять кредитв гривне и открыть депозит в долларах.

+ Занятьденьги в банке под залог можно под 20%годовых. Максимальные ставки по депозитам в долларах находятся на уровне 12-14%. При 7грн./$ можешь рассчитывать на все 40%.— Схема работает только при условии повышения курса.
— Возможны убытки, если курс доллара неожиданно снизится. Хотя такой поворотсобытий маловероятен.
— В условиях кризиса придется сумму дробить на мелкие части, чтобы открытьдепозиты как можно в большем количестве банков из-за боязни возможныхбанкротств.

 Способ4

Купить акцииили ценные бумаги по дешевке.

+ Именно на ценныхбумагах делали состояния нынешние миллиардеры, в том числе и украинские. Сейчасакции предприятий, еще год назад оцениваемые в десятки миллиардов, стоятдешевле грязи. Можно смело рассчитывать на 100%, а то и 1 000% годовых.
— Придется вкладывать деньги на длительный срок, минимум на два-три года.Получить прибыль в 2009-омскорее всего не удастся.
— Необходим стартовый капитал, минимум 100тыс. грн. 

Способ 5

Заложитьквартиру и вложить деньги в новостройку.                                           

+ В случаепадения цен на жилье, особенно на первичном рынке, можно выгодно купитьквартиру в строящемся доме.— Цены могут остаться неизменными.
— Крайне высокие риски столкнуться с долгостроем. 

На рею

Даже сложносебе представить психическое состояние заемщиков, получивших долларовыекредиты. Подавляющее большинство крупных кредитов на длительные срокивыдавалось именно в американской валюте.

Если тызанимал в валюте, вот тебе сладкая пилюля — альтернативы долларовым долгам нет.Уже нет. Минимальная ставка по кредитам в гривне с учетом всех дополнительныхплатежей и комиссий — 25%годовых.

И еслиперевести свой кредит из долларов в гривну (что будет очень сложно), тебя ждутсплошные потери, даже если курс упадет до 9 грн./$. Исключение для долларовых камикадзе,умудрившихся получить валютные кредиты под 18% и выше.

Поразительно,но факт. Если сейчас кому-то взбредет в голову взять кредит, все равно выгоднеезанимать в долларах, даже с оглядкой на дальнейший рост валютного курса.

Долларовымзаемщикам остается лишь одно — дождаться стабильности или хотя бы ее видимости.Как только это произойдет, рекомендуем заменить старый кредит на новый,увеличив срок погашения. Если 10-летнийдолг перевести в 30-летний,то ежемесячная нагрузка снизится на 30-40%. Правда ставка по новомукредиту должна быть близка к старому. Иначе обменяешь шило на мыло.

Если же бытьсовсем откровенным, то лучше всего продать «предмет залога» и погасить долг илиего часть. Возможны, конечно, альтернативные варианты — панамский паспорт иполное разорение Соединенных Штатов Америки. Так что хорошенько взвесь все «за»и «против».

РЕСПОНДЕНТ 
Что делать заемщикам, получившим крупные кредиты (валютные и гривневые)?

АлександрОХРИМЕНКО, советник председателя правления Укргазбанка, к.э.н.
— Рефинансировать кредиты уже не выгодно. Но нужно понимать, что увеличившиесявыплаты ввиду роста курса доллара и евро — временная ситуация, характерная длявсех финансовых систем мировой экономики.

 Николай ИВЧЕНКО, руководитель информационно-аналитического центра «Форексклуб»
— Если кредиты в гривнах, то бояться нечего. Тем, кто получил кредиты вдолларах и евро, лучше погасить их сейчас, иначе придется платить больше вгривневом эквиваленте.

Андрей ЗОЛОТУХИН, управляющий директор КУА «Драгон Эссет Менеджмент»
— Резкий обвал курса гривны, который мы наблюдаем последние дни, носитвременный характер. Не нужно поддаваться паническим настроениям. На панике людитолько теряют. Если у кого-то есть крупные суммы долларов на руках, а кредитгривневый, то есть смысл обменять доллары на гривны. Поскольку такой курс долгоне продержится. Но покупать доллары сегодня не имеет смысла.

Татьяна ШМЕЛЬКОВА, первый зампред банка «Европейский»
— Необходимо продолжать гасить кредит строго по графику, т.к. банки ужесточатконтроль и требования по платежам. Если кто-то думает, что можно оставить банкс залогом и не возвращать кредит, то он сильно ошибается. Банки долгов непрощают. Если речь идет о том, нужно ли конвертировать валютные кредиты вгривневые, я думаю, что этого делать не стоит.

РЕСПОНДЕНТ 
Какие вложения самые убыточные?

 АндрейОНИСТРАТ, банковский эксперт
— Наибольшие убытки принесут недвижимость, особенно недорогая, земля, ценныебумаги.

Татьяна ШМЕЛЬКОВА, первый зампред банка «Европейский»
— Очень рискованны вложения в жилую недвижимость. Но здесь нельзя говорить обубытках. Просто те, кто уже вложились в недвижимость, недополучат большихбарышей, а получат меньше.

Марьян ЗАБЛОДСКИЙ, аналитик банка «Эрсте Банк»
— Вероятней всего, вложения в недвижимость.

Николай ИВЧЕНКО, руководитель информационно-аналитического центра «Форекс клуб»
— Если кризис в Украине будет разрастаться, то самые убыточные вложения будутнаверно в акции предприятий, сертификаты ПИФов, в покупку недвижимости и земли.

Владимир КОМПАНИЕЦ, директор по операционной поддержке сети «Кредит Маркет»(компания «Центр финансовых решений»)
— Наибольшие убытки частным инвесторам приносят попытки «догнать поезд, которыйушел», а именно, купить доллары. Такой же подход приведет к убыткам и на другихрынках.

Андрей ЗОЛОТУХИН, управляющий директор КУА «Драгон Эссет Менеджмент»
— Цены на недвижимость еще практически не подвергались коррекции, и вдолгосрочной перспективе мы еще увидим значительное их снижение.

Владимир ЕВСЕЕВ, директор «Южного Фондового Магазина»
— Если будет развиваться экономический кризис, то обесценятся недвижимость,земля, ценные бумаги. По выходу из кризиса, терпеливый инвестор от этих жеинструментов получит доход.

Леся ИВАЩЕНКО, начальник управления по работе с физическими лицами банка «БИГЭнергия»
— Наибольшие убытки принесет экстренное изъятие денег из любого вида вложений ипомещение их в чулок.

Источник: Контракты-личный счет