Обзор малоизвестных и редких видов страхования

Полис от мошенников

Жиемовит Хиршфельд, председатель правления страховой компании Юпитер, первым назвал страхование рисков, связанных с недвижимостью. Это касается, скажем, признания недействительной покупки квартиры или дома. Например, когда жилье на самом деле не принадлежало продавцу. Или он не был уполномочен собственником совершить сделку – тогда покупатель платит деньги за воздух. В случае доказанного судом мошенничества СК компенсирует полную сумму потерь. Годовой платеж за квартиру стоимостью, например, $75.000, составит $220–$230. При этом договор с СК можно заключить как заранее, так и в момент сделки.

Главное – не дожить

Другим малоизвестным видом является страхование заемщиков. По словам Андрея Гаврильченко, зампредседателя правления компании ТАС, имеется в виду, что люди берут ипотечный кредит на 20–30 лет и часть из них не доживают до окончания срока. Если клиент умирает, но был застрахован, то семью не выселят из квартиры, а страховщик покроет долги заемщика перед банком. По такому полису клиент платит в год примерно $300–$400.

Третья разновидность редкого страхования – ритуальное. Все люди хотят, чтобы их похоронили достойно, и откладывают на черный день, но не всегда успевают накопить нужную сумму. Гаврильченко говорит, что проще купить полис ритуального страхования. Это обойдется в 5–10 грн. в месяц. В случае смерти клиента страховщик покрывает расходы на похороны. Перед открытием полиса узнайте, имеет ли компания договор с ритуальным агентством.

Тело директора – священно

Многие проблемы решает страхование высшего менеджмента компании. Успех фирмы во многом зависит от ее руководителя. Если с ним что-то произойдет, компания может значительно сдать позиции. Поэтому руководителей страхуют от смерти или потери трудоспособности.

Суммы взносов зависят от размера бизнеса. Скажем, если на 40-летнего менеджера приходится $50 тыс. активов фирмы, то при тарифе 1% страховой платеж составит $100 в год. Если это был частный бизнес, то в случае смерти клиента страховщик выплачивает не только средства на похороны, но и сумму, достаточную, чтобы члены семьи предпринимателя могли жить, отойдя от бизнеса. В случае крупной фирмы выплаты могут быть связаны, скажем, с подбором нового менеджера и покрытия возможного снижения дохода на этот период.

Наследнику достается все

В будущем в Украине ожидается введение налога на наследство в размере 5% от его стоимости. Если у человека много имущества или бизнес, которое он собирается передать потомкам, то такой налог станет тяжелым ударом по кошельку. Избежать этого можно, купив полис страхования от налога на наследство.

Вносимая сумма в целом должна быть примерно равна тому налогу на наследство, который заплатил бы наследник. Если вы не успели выплатить страховые взносы и отошли в мир иной, СК выплатит указанную в договоре ориентировочную сумму налога. Если вы ожидаете, что ваше имущество со временем подорожает, предусмотрите изначально в договоре другую сумму выплат и, соответственно, размер отчислений.

Размер взносов можно изменить уже при действии договора – если ваше имущество подорожало внезапно. Размер платежей во многом зависит от возраста. Для 50-летнего человека с квартирой за $100 тыс. годовой платеж может быть от $300.

Страхование утраченной любви

Интересным, но малоизвестным видом страхования являются полисы с выбором условий. По словам Светланы Федоровой, актуария компании Граве Украина, выплаты осуществляются только при смерти застрахованного при условии выполнения оговоренного условия. Например, застрахованный умирает, а третья сторона в договоре остается жить (так называемая контр-жизнь). К примеру, если застрахован муж, а жена указана как контр-страхователь, то выплата по полису произойдет только если муж умрет раньше жены.

С предыдущим видом страхования часто применяется так называемый аннуитет для последнего пережившего. Этот вид гарантирует не единичные, а регулярные выплаты живому партнеру после смерти его пары.

Павел Гук, 15 минут