От чего и как застраховать отделку квартиры

2 июля 2008, 09:20

Мебель –тоже «стены»

Страхование отделки или всей квартиры в целом, как и другие подобные видыстрахования, – построено на индивидуальном подходе. Ведь и квартиры бываютразные, и евроремонты делают по индивидуальным проектам, и состояние домаиграет не последнюю роль. Поэтому, говоря о страховании ремонта, мы будемрассматривать некий усредненный вариант.

Итак, страховые компании берут на себя материальную ответственность зананесение ущерба:

– самой квартире, то есть капитальным стенам и перекрытиям;

– отделке квартиры и инженерному оборудованию.

В первом случае клиент страхует жилплощадь саму по себе, без ее содержимого.

– Зачем? – спросите вы. – Что может случиться с капитальным перекрытием?

К сожалению, бывают совершенно непредсказуемые ситуации, например (не дай бог),взрыв бытового газа. Да и банальный пожар плохо отразится на перекрытияхстарого дома.

Но нас же интересует второй пункт – страхование отделки и инженерногооборудования.

К отделке жилых помещений и строений относятся:

– все виды штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы;

– отделка стен всеми видами дерева, пластика и тому подобными материалами;

– оклейка их обоями;

– сгораемые элементы пола и потолка, покрытие пола и потолка, дверные и оконныесгораемые конструкции, включая остекление балконов и лоджий;

– встроенная мебель.

Под инженерным оборудованием страховщики подразумевают санитарно-техническое иотопительное оборудование, газовые и электрические плиты, электрическиесчетчики, электропроводку, телевизионный и телефонный кабели.

Кроме этого, можно застраховать и мебель, и бытовую технику (хотя ониноминально к отделке и не относятся). Просто если все ценное страховать «накруг», получится дешевле.

Если в вашей квартире поработалилихие залетные бригады – страховые агенты оценят их деятельность, исходя издействующих на рынке расценок на аналогичные работы.

Защищать свежий ремонт нам придется от того же пожара, а также от:

– залива в результате аварий водопровода, канализации, отопительной или противопожарнойсистем, от проникновения воды из соседних помещений (по вине соседей,например);

– взрыва бытового газа или парового котла;

– стихийных бедствий (ливень и град необычной для данной местности силы,наводнение, удар молнии, вихрь, ураган, смерч, тайфун);

– любых противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, поджог и т.п.).

Страхуют и обои, и поклейку

Прежде чем мы рассмотрим тарифы, хотим уточнить, что не все компании страхуютпо «заранее утвержденному перечню». Другими словами, возможны варианты.Например, одна страховая компания не будет страховать окна от такого вида«противоправных действий третьих лиц», как прицельный бросок кирпича. Естькомпании, страхующие от «залива» только в случае аварии водопроводной сети, аот потопа по вине соседа – нет. Есть среди страховщиков и такие, которыестрахуют только завершенный ремонт, то есть отделку квартиры целиком.

Бывают особые случаи. Например, предстоит командировка, а тут как раз домаремонт, положили эксклюзивный художественный паркет, но натяжной потолок икафель для ванной еще не подобрали. В такой ситуации некоторые компании могутстраховать и «незавершенку». Более того, вам охотно застрахуют даже сам процессремонта и строительства.

Если страхуется только отделка, то страховая сумма устанавливается на основанииее восстановительной стоимости. Если полис оформляется на год, то придетсязаплатить 0,5–1% этой самой восстановительнойстоимости. Хотя и тут возможны варианты. Если квартира сдается внаем, илихозяева в ней подолгу не бывают, то заплатить придется больше. Еще на величинутарифа влияет месторасположение квартиры (первый или последний этаж), материал,из которого возведено здание и т.п.

Кроме того, на размер взноса влияют разнообразные скидки, льготы или, наоборот,повышающий коэффициент (он применяется, если, скажем, дом построен очень давнои в нем сто лет не было капремонта).

Компании страхуют не только сами отделочные материалы, но и стоимость ремонтныхи отделочных работ. Но это, конечно, не означает, что свой ремонт можно оценитьв любую сумму. Во всех страховых компаниях работают эксперты, хорошо знающиерынок строительных и отделочных материалов. В их обязанности входит самоенепосредственное участие в оценке стоимости страхуемого объекта.

Кафель от «дяди Васи» страхуют неохотно

Идеальный вариант, если ремонт делала солидная фирма. Тогда можно будетуверенно предъявить смету, квитанции об оплате и прочие бумажки. А вот если ввашей квартире поработали лихие залетные бригады, их деятельность оценят,исходя из действующих на рынке расценок на аналогичные работы.

Когда наступает «страховой случай» (то есть событие, повлекшее за собой ущерб),страховая компания выплачивает пострадавшему ровно столько денег, скольконеобходимо, чтобы привести его квартиру в «до-потопное», «до-пожарное», однимсловом, «первозданное» состояние.

Бывают случаи, так сказать, средней тяжести (частичного повреждения): например,пострадала только часть потолка и два-три полотна обоев. Здесь возможны дваварианты: либо вам предложат компенсацию лишь за частичный ремонт пострадавшейотделки, либо же полностью возместят ремонт потолка и оклейку всей комнаты.Страховка обычно обходится приблизительно в 1% от потраченной на ремонт суммы.