Стоит ли соглашаться на соцпакет с пенсионным страхованием

10 ноября 2008, 09:42

Предложить высокуюзарплату – это не каждому работодателю нынче под силу. Из-за этого напервое место, по мнению специалистов, у сотрудников вышли совсем другие«ценности», например, социальный пакет, включающий в себя и пенсионноестрахование. Узнаем, с чем это связано.

Нужнопризнать, что ни в Украине, ни в других постсоветских странах люди,проработавшие полжизни на благо государства, не получают достойнойоплаты за свой труд. А изо всех реформ, проводившихся в последниедесятилетия, пенсионная – самая «невезучая».

Большинствопенсионеров спасаются, кто чем может: кто-то работает, кто-то нянчитвнуков и находится на иждивении у детей. Ситуацию усугубил мировойэкономический кризис, и теперь вообще неясно, когда и насколько будутповышать минимальную пенсию, а уж о прогрессивных перерасчетах и речьне идет. Некоторые видят выход в накопительном пенсионном страховании.

Ономожет быть личностным (когда договор заключает непосредственнострахователь – будущий пенсионер) или корпоративным (договорзаключается между страховой компанией и администрацией предприятия илиорганизации, все сотрудники которых считаются застрахованными и вопределенный момент получат дополнительную пенсию).

Чем нам «грозит» пенсионное страхование?

Ответитьна этот вопрос несложно. Любой человек понимает, что если он,зарабатывая больше, чем ему необходимо на жизнь в настоящий момент,часть этих денег отложит на черный день, то, представ переднеобходимостью выживать на каких-то $100–200 в месяц, он сможетобеспечить себе прибавку к тем «крохам», которые предоставит емуПенсионный фонд.

А вот зачем это надо администрации фирмы?

Отвлечемсяна время от основной темы и представим себе ситуацию: на крупномпредприятии произошло сокращение, и часть сотрудников занялись поискомновой работы. Оставшиеся тоже «поглядывают на сторону», потому что ихзарплата существенно уменьшилась. Все логично: предприятие пытаетсявыжить, но и каждый сотрудник преследует эту же цель! Итак, рынокпостепенно наполняется квалифицированными специалистами.

Ихотя у других работодателей едва ли «в бухгалтерии розы цветут», те,кто чувствует себя увереннее, обязательно постарается заманить к себеценного сотрудника. Чем? Высокую зарплату работодатель предложить несможет. Перспективы – туманны у всех. А вот предложив удобный ипривлекательный социальный пакет, владелец предприятия можетрассчитывать на успешные переговоры с желанным работником. И если всоцпакете предлагается пенсионное страхование, стоит внимательнорассмотреть это предложение.

Владелец заключает корпоративныйдоговор со страховой компанией, и дальше вступает в действие механизмперечисления взносов на счета сотрудников. Очевидно, что лучшеймотивации для классного специалиста, который уже проработал в компании,скажем, 10 лет, и сумма его дополнительной пенсии уже «впечатляет», ненайти. Если же сотрудник уволится, он частично потеряет свой будущийисточник дополнительной пенсии. Кроме того, если предприятие заключаетдоговор корпоративного страхования жизни (это несколько другой видстраховки, но суть – та же), то риски, связанные с производственнымитравмами, временной потерей трудоспособности, перекладываются настраховщиков.

И, наконец: при заключении таких договоров работодатель получает значительные налоговые льготы.

Каждая страховка хороша по-своему

Страховые компании при корпоративном страховании предлагают два варианта страховки.

Первый– это накопление средств и одновременно страховая защита. Еслииспользуют такой договор, то страховая сумма сохраняется, даже еслизастрахованный получил производственную травму или ушел из жизни. И ееполучает либо он сам, либо его наследники.

Второй – этопенсионное страхование «на дожитие», т.е. сбережения выплачиваютсятолько в том случае, если клиент дожил до определенного, оговоренного вдоговоре, возраста.

В остальном же корпоративное страхование неотличается от индивидуального: деньги могут выплатить разово, подостижении пенсионного срока, либо распределить на равные части ивыплачивать как прибавку к пенсии. Так же как и «добровольцы»,застрахованные корпоративно сотрудники защищены от несчастного случая ипроизводственного травматизма.

Как правило, полисы пенсионного накопительного страхования – долгосрочны, договора заключаются не менее чем на 10 лет.

Правда,учитывая, что пенсионная реформа по-прежнему «пробуксовывает», многиестраховые компании предлагают «укороченный» вариант – накопительнуюстраховку, срок которой заканчивается с момента выхода сотрудника напенсию. В идеале же пенсионное страхование должно включать в себядобровольное пенсионное страхование, которое проводится в системенегосударственного пенсионного обеспечения, и страхование пожизненнойпенсии за счет средств, которые накопятся в пенсионном фонде. Правда,такого фонда еще нет, потому что накопительный этап пенсионной реформыеще не заработал.

Поэтому на сегодняшний день полисыкорпоративного пенсионного страхования, как правило, в ходу у крупныхпредприятий, которые заботятся о мотивации сотрудников. Так что есливам предложат социальный пакет, в состав которого входит инакопительное пенсионное страхование, знайте – этой компании можнодоверять, даже если в настоящий момент она не может предложитьдостойную оплату труда. В конце концов, кризис не будет длиться вечно,а денежки «на старость» понемногу будут начисляться.