Финансовый кризис: пора доплачивать за страховку

Каско прибавляет

По подсчетам финансистов, за два месяца 2009 г. средний тариф поавтокаско вырос с 5–6 %, до 6–8% стоимости машины, максимальный - до10%. Главной причиной подорожания стал рост курса доллара и евро поотношению к гривне: в октябре–декабре на 58,4% и 56,1% соответственно,в январе–феврале - на 12,5% и 3,85%. "Из-за этого выросли цены в гривнена автозапчасти и машины", - говорит директор по автотранспортномустрахованию СК "НОВА" Максим Станнаев. Вместе с тем на тарифы повлиялии локальные проблемы СК.

"В последнее время серьезно обострилась конкуренция вбанковском страховании, и автокредиты, предоставляемые в настоящеевремя лишь несколькими банками, оформляются на 1–2% годовых дешевле,чем прежде. Для банков это маркетинговый ход под совместные программы сдилерами, а для СК - повод для повышения тарифов. Эти 1–2% приподписании договоров о сотрудничестве с банком обязуются уплачиватьстраховщики, а потому они закладывают их в тарифы по каско", -рассказал в интервью "ДС" зампред одной из киевских СК. "Не менееважная причина повышения цен - ситуация в сфере автострахования. Впрошлом году мелкие компании активно демпинговали: среднерыночныетарифы были на уровне 4–4,5% стоимости авто, и поэтому сейчасприходится их повышать", - пояснил генеральный директор "QBE Украина"Олег Сосновский.

Главная особенность нынешнего подорожания каско - этопересмотр платежей не только по новым, но и по старым договорам. "Мыобращаемся к клиентам с письмами, в которых предлагаем доплатить заранее оформленные страховки. В них содержится предложение повыситьразмер страховой суммы, исходя из новой стоимости авто (по новому курсудоллара либо евро)", - сообщил директор по страхованию СК "Наста"Сергей Парфенюк. Причина та же, что и в первом случае, - подорожаниезастрахованных авто в гривневом эквиваленте из-за роста курса валют.

"Все чаще при ремонте автомобиля, имеющего средней тяжестиповреждения, счет с СТО превышает указанную в договоре страховую сумму.Тогда, согласно правил, автомобиль не ремонтируется и признается фактего полной гибели с соответствующей выплатой страхового возмещения", -отметил зампредправления АСК "ИНГО Украина" Александр Миколенко.

Страховщики подчеркивают, что доплата за расширение покрытия -дело добровольное. Но если водитель отказывается увеличить страховуюсумму, то при ДТП ему покрывается лишь часть ущерба: по словамфинансистов, порядка 70–75% страховых договоров предоставляют им такуювозможность. "Если страховая сумма меньше действительной стоимостиавтомобиля, выплата будет уменьшена пропорционально.

Например,страховая сумма составляет 100 тыс. грн., рыночная стоимость авто потекущему курсу гривни - 200 тыс. грн.: если размер ущерба находится науровне 10 тыс. грн., то клиент сможет получить лишь 5 тыс. Большинствонаших договоров с клиентами дают нам возможность применять такую схемупересчета", - объяснил андеррайтер СК "Allianz Украина" АлександрЯременко.

"Такой подход применяется не повсеместно. Например, в нашейкомпании к нему прибегают лишь в том случае, если разница междустраховой суммой и реальной стоимостью машины превышает 20%", -дополнил его начальник управления автотранспортного страхования СК"Украинская страховая группа" Вадим Алексеенко. Страховщики уверяют,что в случае отката курса гривни к старым позициям они вернут клиентампереплаченное за полисы.

"Возврату подлежит часть платежа за оставшийся период действиядоговора, из которого вычтут затраты на ведение дела - около 20% суммыплатежа", - сказал Алексеенко.

Все достается банкам

Впрочем, письма и увещевания финансистов пока не подвигливодителей выстраиваться в очередь, чтобы доплатить за каско. Желаякак-то расшевелить клиентов, страховщики начали прибегать к разногорода уловкам. "Если у страхователя на руках дорогостоящий полис безфраншизы, на полное каско, то его можно перевести на более дешевыеопции: добавить франшизу, убрать внушительный список рисков - и за счетэтого увеличить покрытие. Мы рекомендуем клиентам заключитьсоответствующее соглашение", - рассказал "ДС" глава наблюдательногосовета СК "Страховые традиции" Дмитрий Гончаров.

По словам экспертов, на протяжении января–февраля за каскодоплачивали преимущественно владельцы кредитных машин. Объясняется этопросто: на них давили банки, у которых авто находится в залоге, -обычно в таких случаях клиентам угрожают штрафными санкциями (они могутдостигать учетной ставки НБУ - 12% платежа) и повышением кредитнойставки. Интерес кредитора поясняется не только заботой об обеспечении,но и финансовой выгодой: именно банк с недавних пор являетсяполучателем страховых возмещений. Ситуация доходит до абсурда: водительчинит машину за собственные средства, а возмещение от СК получает банк(оно зачисляется как досрочное погашение тела кредита).

"Раньше требование о зачислении страхового возмещения в банк вкачестве погашения кредита поступало в случае тотального ущерба илиугона, либо при невыполнении заемщиком условий договора кредитования.Сейчас же 99% средств перечисляется в банк", - объяснил начальникуправления координации страхования транспортных рисков СК "ДженералиГарант" Олег Корниюк.

Возможность получить хотя бы часть страховой выплаты нынчеимеют лишь те, у кого договоры предусматривают ее расчет по методикеAudatex (обычно по ней насчитывают меньше, чем при стандартной схеме)."Клиент может отремонтировать машину на согласованной с СК СТО за своиденьги. После подтверждения оплаты ремонта согласно счету-фактуре СКобязуется возместить страхователю разницу между уплаченной банку суммой(на основании акта экспертизы) и полной стоимостью ремонта машины", -пояснил Олег Корниюк.

В ближайшее время страховщики не надеются на активизациюводителей: по разным оценкам, до конца первого полугодия за свои полисыдоплатят не более 30–35% клиентов, получивших соответствующие письма СК(в январе–феврале на это отважились не более 10–15% страхователей).Однако СК намерены и дальше повышать тарифы по каско. "Очередной скачокдоллара и евро может снова привести к росту цен на запасные части", -сказал Александр Миколенко из СК "ИНГО Украина".

Автор: Светлана Слесарук

Источник: Деловая столица