Одалживаем деньги на отпуск

5 августа 2008, 10:34

«Дорогая»наличка

«Быстрые» кредиты (их еще называют фаст-кредиты) выдают не только на покупкутовара, но и в денежном выражении, т.е. наличкой. Правда, большинство банковпри этом требуют справку о доходах. Проценты за такую операцию – 40–50% годовых. Правда, можно одолжить у банка деньги ипо безналу под 30–35%, но с учетом повышеннойкомиссии (около 5%,тогда как при традиционном кредитовании комиссионные – до 2%) это получается почти то жесамое.

Почти такую же переплату за получение наличных придется заплатить и КС – до 40%.

У денежных кредитов есть свои преимущества:

– относительно короткие сроки оформления (в большинстве банков 2–3 дня);

– четкий график погашения, дисциплинирующий должника (он знает, что каждыймесяц до такого-то числа он должен внести такую-то сумму).

Потребительские кредиты – самые дорогие на рынке кредитования. Риск ихневозврата, учитывая беззалоговость, достаточно высок. Поэтому и ставки по ним– самые высокие среди всех кредитных ставок банков.

Но, если вы хотите одолжить у банка определенную сумму, размер ставки не можетбыть единственным ориентиром в принятии решения. Надо обязательно учестькомиссионные банка, так как зачастую, при относительно невысокой процентнойставке, размеры комиссии могут быть значительными.

Сколько же стоят кредитные деньги?

Общий размер платы за пользование деньгами высчитываем так:

Заявленная процентная ставка + единоразовая комиссия + ежемесячная комиссия,умноженная на количество месяцев кредита. Например, при ставке 12%, единоразовой комиссии 1% и ежемесячной комиссии 2% кредит на год будет стоить:

12% + 1% + (2% х 12мес.) = 37%годовых.

Как правило, денежные кредиты выдаются на 12 или 24месяца и ограничиваются 5тыс.грн, хотя есть банки, выдающие и до 10тыс.грн.

«Дешевая» карточка

Раз речь зашла о денежном кредитовании, не можем не вспомнить о кредитке. Срокоформления кредитной карты может быть от 30 минут (эти карты у банка находятся как бы вготовом состоянии) до 2-хнедель. Чем выше класс карты и чем шире ее возможности, тем больше срокоформления. Кстати, в большинстве случаев за получение платить ничего не нужно.

А вот подтвердить свою платежеспособность (если нет зарплатной карты в этомбанке) придется – надо предоставить справку о зарплате, а если по какой-топричине это невозможно, подойдут и другие документы. Например, счет на оплатуконтрактной мобильной связи за 3месяца, квитанции об оплате коммунальных платежей за тот же срок, декларация одоходах, техпаспорт на автомобиль или документы, подтверждающие правособственности на недвижимость.

А вот погашение долга по кредитке существенно отличается от традиционногопотребительского кредитования. Никаких жестких графиков не существует, клиентвыплачивает долг по собственному усмотрению. Единственное обязательное условие– это минимальный ежемесячный платеж в размере 5–10%суммы остатка долга. С одной стороны, такие либеральные условия очень удобны, сдругой, они подходят только дисциплинированным заемщикам, которые не просрочаточередной взнос по рассеянности.

Стоимость карточных кредитов существенно ниже потребительских. По даннымбанковских экспертов, если долг погашается регулярно, приблизительно равнымиплатежами, то общая процентная переплата не превышает 21%. Как это получается? Например, приставке 2–3% в месяц «на круг» за годполучается 24–36%. Но проценты начисляются поитогам прошедшего месяца на конкретный остаток долга. А поскольку он постоянноуменьшается, то и проценты начисляются на все меньшую и меньшую сумму. И, поитогам года, переплата составляет чуть больше 20% суммы первоначального долга. Правда, заобналичивание большинство банков берут комиссию в размере 2–5%. Так что в сумме получается до 25% годовых.