Как забрать депозит из банка

Несколько эффективных способов заставить банк вернуть ваши деньги

15 апреля 2014, 12:25

depositphotos.com

Сложная политическая ситуация в Украине способствовала возрастанию случаев отказа банков в выдаче депозитов или выплаты сбережений не в полном объеме, пишут Вести.

Задерживают выплаты как откровенно проблемные банки, так и те, у кого возникли временные сложности со средствами. Все же, во всех случаях, финансисты просят клиентов набраться терпения и войти в положение. Но как быть людям, которые по тем или иным причинам не могут ждать?

Юристы дали несколько советов украинцам, как целиком вернуть свои депозиты несмотря на отказ банка.

МЕНЯЙТЕ ДЕПОЗИТ НА КРЕДИТ

Украинцы могут поменять свой проблемный депозит на кредит.

Таких случаев становится все больше в последнее время. Этот вариант применяется, если у вкладчика есть депозит в том же банке, где у его родственников кредит. В таких случаях можно договариваться о взаимозачете. Но необходимо помнить, что такие действия необходимо совершать только с участием банка», - подтвердила партнер адвокатского объединения СК Груп Юлия Курило.

Пять лет назад схему обмена кредитов на депозиты обкатывали между посторонними людьми. На интернет-сайтах создавались специальные платформы, где заемщик мог познакомиться и договориться с вкладчиком своего банка и совершить обмен. Проводилась многоходовая операция. Первое - владелец депозита писал доверенность на заемщика, по сути, дарил ему свой вклад. Второй ход - одаренный человек писал в банк прошение засчитать ему этот депозит в счет погашения кредита и полностью гасил свою задолженность перед финучреждением. Третий, и последний, шаг тоже делал заемщик — он наличными платил вкладчику сумму, которую должен был банку по кредиту. Обе стороны оставались довольны: вкладчик получал живые деньги, которые уже не надеялся вернуть, а заемщик избавлялся от задолженности со скидкой.

Размер дисконта мог колебаться от 20% до 50%. Людям удавалось полностью расквитаться с ипотекой при долге в 450–500 тыс. грн, выплатив лишь 250–300 тыс. При этом довольными оставались и вкладчики, которые за переуступку полумиллионного вклада получали реально наличными 250–300 тыс. грн. Ведь все, что они могли пять лет назад получить из Фонда гарантирования вкладов, — это 150 тыс. грн (сейчас - 200 тыс. грн).

Главный минус такой схемы -это законодательная неурегулированность. Она позволяла заемщикам и вкладчикам впоследствии в судах оспаривать переуступки, и в итоге оставлять партнера с носом.

Судились и сами банки, они оспаривали правомочность сделок клиентов. Основания были самые разные, временами просто элементарные: банкиры ссылались на то, что клерк, подписывавший документы со стороны финучреждения, просто не имел для этого соответствующих полномочий», — отметил старший партнер адвокатской компании Кравец и Партнеры Ростислав Кравец.

Именно по этой причине юристы советуют пользоваться данной схемой лишь близким людям, которые в случае срыва обмена точно вернут друг другу переступленную сумму и не допустят надувательства.

ПИШИТЕ ЖАЛОБЫ В НАЦБАНК

Очень часто повлиять на руководство банка может правильно оформленная жалоба в Национальный банк. В таких случаях финучереждение вернет вклад уже на следующий день.

«У нас был случай с клиентом одного из так называемых заангажированных банков (по слухам, у его владельцев возникли проблемы с новой властью), который задерживал возврат депозита. В принципе, не очень долго - несколько недель. Но как только мы продемонстрировали копию жалобы, с которой мы действительно собирались в НБУ, вкладчик получил выплату. Позже коллеги объяснили, что этот банк, равно как и еще десяток других финучреждений, попал в «черный список» Нацбанка (и его менеджеры знали об этом). А потому делали все, чтобы не спровоцировать внеочередную инспекцию нацбанковцев. А такая жалоба - это повод», - рассказали в одной из киевских юрфирм.

ПОДАВАЙТЕ ИСК В СУД

Самым действенным и все наиболее популярным механизмом возврата депозита остается судебный иск. Здесь юристы советуют готовиться к нему заранее - начинать общение с проблемным банком исключительно в письменной форме.

Нужно обратиться в финучреждение с заявлением о прекращении действия депозитного договора в сроки, указанные в договоре. При этом заявление должно быть подано либо через почту ценным письмом, либо нарочно, где на втором экземпляре банк должен поставить входящий номер, дату. Если после прекращения действия договора банк не выдает деньги по любой из причин (отсутствие денег в кассе на момент выплаты и пр.), то необходимо обратиться с жалобами к председателю банка и в НБУ (все ответы послужат дополнительными доказательствами во время тяжбы). А затем — с исковым заявлением в суд», — рассказал управляющий партнер юрфирмы Можаев и Партнеры Михаил Можаев.

Причем юристы советуют указывать в иске не только требование по возврату суммы вклада и процентов по нему, но еще настоять на выплате пени за просроченную выплату: обычно это 0,001% невыплаченной суммы в день, но не более 10% размера вклада. А также на компенсации морального ущерба. Также стоит настоять на выплате банком штрафа за несвоевременную выплату средств. В этом случае можно отсудить 3% задержанной финучреждением суммы плюс текущий размер инфляции.

Судиться юристы советуют вкладчикам с крупными депозитами: когда размер депозита превышает гарантированные государством 200 тыс. грн. И сразу советуют готовиться к длительной тяжбе: в самом лучшем случае она затянется на 2–3 месяца, в худшем - на годы. И повлечет за собой затраты.

«В этом случае нормативные расходы - это судебный сбор (1% от суммы иска, но не меньше 243,6 грн и не более 3654,00 грн), но он может быть взыскан с ответчика. Далее идут расходы на правовую помощь, где разброс цен огромен, правда, тоже есть шанс взыскать с ответчика расходы на помощь адвоката», — сообщил «Вестям» юрист юркомпании «Тарасов и Партнеры» Павел Кириченко.

КОНВЕРТИРУЙТЕ ДЕПОЗИТЫ В АКЦИИ БАНКА

Новое руководство Нацбанка недавно озвучило для вкладчиков новый способ возврата средств - конвертация депозитов в акции проблемного банка и выдача их вместо вклада. Все же, эта сомнительная альтернатива не вызвала энтузиазма людей: в частности, от нее наотрез отказались клиенты банка Форум, в котором в марте ввели временную администрацию. Юристы уверены, что не заинтересуются ею и другие вкладчики.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ставки по депозитам хотят снизить

Для начала: зачем человеку акции проблемного банка, что с ними делать? Надеяться, что когда банк встанет на ноги, эти бумаги начнут чего-то стоить? Когда это произойдет и произойдет ли в принципе? Ни Нацбанк, ни, думаю, кто-либо другой, не сможет убедительно ответить на все эти вопросы людям, которых оставили без сбережений», — Ростислав Кравец.

Активное продвижение властями сомнительной схемы, которую уже окрестили кипрской (после ее реализации на проблемном острове), может еще больше насторожить украинских вкладчиков, которые продолжают с опаской нести свои сбережения в банки. Даже на Кипре, где до кризиса финансовый сектор был достаточно развит, новость о конвертации вкладов в ценные бумаги была воспринята негативно. А в Украине с ее слабым фондовым рынком она может спровоцировать новый отток вкладов из банков.

ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ

«Когда мой «Эрдэ Банк» перестал выдавать депозиты, вкладчики устроили манифестацию. Там незнакомый мужчина отвел меня в сторону и сказал, что поможет быстро вытащить вклад. Запросил треть от моих 180 тыс. грн. Я согласился, при условии, что заплачу из депозитных денег. Но быстро вернуть вклад не вышло. Ждал три месяца, пока работала временная администрация, а потом еще месяц стоял в очереди Фонда гарантирования. Потом о посредниках слышал, что они требуют предоплату и обирают людей», - рассказал Виталий Пожидаев.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Украинцы живут от зарплаты до зарплаты