Как облегчат жизнь валютным должникам: комментарий юриста

Верховная Рада сделала шаг навстречу должникам по валютным кредитам.

3 июля парламент принял в первом чтении проект Закона «О реструктуризации кредитных обязательств с иностранной валюты в гривну» № 4185а-2. Его автор – нардеп Роман Князевич. Зарегистрированных законопроектов, подобных этому, в Раде несколько. В частности, участники митинга «Кредитный майдан», который собирался под Радой, требовали принятия законопроекта № 4825, ранее поданного нардепом Рудьковским.

Несмотря на идентичность названий, законопроекты существенно отличаются. О ключевых моментах проголосованного законопроекта рассказывает адвокат, партнер Юридической фирмы «Москаленко и Партнеры» Анастасия Москаленко.

Кто имеет право на реструктуризацию?

Претендовать на реструктуризацию кредитного обязательства имеют далеко не все заемщики.

Реструктуризация осуществляется только по потребительским кредитам, которые были получены с целью покупки жилья или имущественных прав на недвижимость для собственного проживания, и это жилье должно являться единственным жильем заемщика и/или членов его семьи.

Должное исполнение кредита должно быть обеспечено этим жильем или имущественными правами.

Кроме того, общая сумма неоплаченных обязательств не должна превышать 1 млн. грн. (по курсу НБУ в иностранной валюте на 01.01.2014).

Наличие задолженности на момент реструктуризации не допускается. Реструктуризации подлежит только один потребительский кредит.

По какому курсу будет проводиться пересчет?

Пересчет кредита из иностранной валюты в гривну будет осуществляться по курсу на дату реструктуризации. При этом размер ежемесячного платежа по реструктуризированному кредиту не должен превышать размера такого платежа до его пересчета по официальному курсу гривны к инвалюте на 01.01.2014 г.

Какова процедура?

Реструктуризация – это перечисление неоплаченных обязательств в гривну по официальному курсу на дату ее проведения. Чтобы ее получить, нужно на протяжении 3 месяцев с даты вступления в силу Закона нужно обратится в банк с заявление о проведении реструктуризации обязательств по кредиту.

При этом заемщикам стоит получить письменное подтверждение получения банком этого заявления и внимательно читать условия договоров реструктуризации.

«Часто такие договора из-за скрытых или явно невыгодных заемщику условий оказываются не выгоднее первичных», - подчеркивает юрист.

Банк проводит реструктуризацию в течение месяца.

Процентная ставка остается той же, что и до реструктуризации.

Любые требования со стороны банка по оплате его услуг за проведения, оформление реструктуризации являются незаконными, отмечает юрист.

Банкам не запрещено продлевать срок действия кредитных договоров, а это означает, что при сохранении старого размера платежа в гривне и процентной ставки срок выплаты кредита будет продлен и общая совокупная переплата увеличится. Поэтому такой пересчет многим заемщикам будет не выгоден.

Читай также: Как работает кредитная ловушка: избавился от долга - плати налог на доходы

«Законодатель обязал нотариусов осуществлять удостоверение изменений в ипотечный договор за плату, которая не превышает 500 грн», - говорит Москаленко. Это невыгодно нотариусам, который ранее за эти действия брали около 2000 тыс. грн. Но в соответствии с Законом «О нотариате», нотариус не может необоснованно отказаться от совершения нотариального действия.

А вот действия, связанные с госрегистрацией вещевых прав на недвижимое имущество, осуществляется безвозмездно.

Мораторий на принудительную продажу жилья

С даты вступления в силу Закона, на протяжении трех месяцев вводится мораторий на принудительное отчуждении недвижимого имущества заемщика.

Кроме того, после даты реструктуризации задолженность по кредиту запрещается начислением неустойки (пени), размер которой превышает двойную ставку НБУ.

Неустойка, рассчитанная в период с 01.01.2014 года до даты проведения реструктуризации, подлежит прощению.

«А вот тем заемщикам, которые готовы расстаться со своим жильем, этот Закон очень кстати, так как кредитор обязан по требованию заемщика принять в счет исполнения обязательства по кредиту право собственности на предмет ипотеки. Передача такого права собственности означает прекращение для заемщика обязательств по кредиту», - говорит Москаленко.

Она отмечает, что сумма непогашенных обязательств при недостаточности стоимости предмета ипотеки подлежит полному прощению банком.

Отметим, что во втором чтении депутаты еще могут внести поправки в законопроект, которые могут кардинально его изменить. Мы будем следить за развитием событий.

Напомним, ранее Верховная Рада приняла законопроект, которым запретила банкам отбирать жилье у населения в случае невыплаты валютных кредитов. Мораторий наложен на займы, как под залог, так и покупку недвижимость.

Читай также: От бойцов, находящихся в зоне АТО, требуют погашения кредитов

• Теги:
• валюта
• кредит
• законопроект
• ипотека