Длинные вклады снизизлись в цене

В октябре темпы падения ставок по депозитам замедлилились, при этом выросли в цене краткосрочные банковские сбережения. Гривневые вклады на срок до трех месяцев подорожали на 0,33-0,48 п.п. до 8,7-13,50% годовых. Остальные депозиты в национальной валюте подешевели на 0,01-0,09 п.п. (до 15,51-16,34% годовых). Валютные вклады на срок до трех месяцев подорожали на 0,32-0,65 п.п. до 2,06-3,87% годовых. Длинные вклады подешевели на 0,03-0,18 п.п. до 3,99-5,26 % годовых.

Почему падают ставки? Виновато отсутствие активного кредитования при значительном избытке ликвидности у банков, как в национальной, так и в иностранной валютах, говорит директор департамента казначейства Пиреус Банка Игорь Якобчук. Также постепенно снижается учетная ставка НБУ, к которой сейчас привязано размещение банками краткосрочной гривневой ликвидности в депозитные сертификаты НБУ.

“Снижение инфляционных ожиданий населения и бизнеса, а также стабильный курс гривни были главными драйверами снижения ставок по гривневым депозитам в октябре“ - говорит главный аналитик Укрсоцбанка Андрей Приходько.

Повышая ставки по краткосрочным вкладам банки пытаются стимулировать большую активность вкладчиков и при этом не брать на себя долгосрочные обязательства. На фоне продолжающего снижения клиенты стремились зафиксировать более выгодную ставку по депозитам уже в начале осени, выбирая более длинные вклады, говорит директор департамента продуктов розничного бизнеса и транзакционного банкинга Universal Bank Андрей Звизло.

“Банки не хотят выплачивать повышенные ставки в ожидании улучшения общей ситуации после Нового года“ - утверждает руководитель департамента сбережений ПриватБанка Андрей Шульга.

В сентябре приток депозитов в банковскую систему увеличился на 1,3% до 419,531 млрд грн. В конце лета наблюдался приток только долларовых вкладов. Скачок курса в августе увеличил привлекательность валютных депозитов по сравнению с гривневыми. В сентябре валютный курс стабилизировался, и этот фактор уже не оказывал влияние на вкладчиков. В дальнейшем резкие колебания курса доллара также могут оказывать влияние на перераспределение портфеля между валютными и гривневыми депозитами, полагает Андрей Приходько.

Лидерами роста доходности среди гривневых сбережений в октябре стали вклады сроком до 1 месяца (на 0,48 п.п. до 13,50% годовых). Депозиты на срок от 1 до 3 месяцев подорожали на 0,42 п.п. до 12,63% годовых. Выросли в цене и бессрочные вклады, на 0,33 п.п. (до 8,70% годовых). Вклады до полугода и свыше полугода подешевели на 0,01 - 0,09 п.п. (до 15,51- 16,34% годовых).

Длинные вклады снизизлись в цене

Среди долларовых вкладов выросли в цене сбережении на срок до 3 месяцев, на 0,42-0,65 п.п. до 3,69-3,87% годовых. Максимально упали в цене бессрочные депозиты (на 0,53 п. п. до 1,50% годовых). Вклады на срок до полугода и выше подешевели на 0,03-0,18 п.п., их доходность составляет 4,57-5,34% годовых.

Длинные вклады снизизлись в цене

Средняя процентная ставка по вкладам в евро на срок до 1 месяца выросла на 0,32 п.п до 2,06%; для вкладов от 1 до 3 месяцев - на 0,36 п.п. до 3,45% годовых. Сбережения сроком от 3 до 6 месяцев выросли в цене на 0,15 п.п. до 3,99% годовых. Выросла доходность вкладов периодом свыше 12 месяцев (на 0,21 п.п. до 4,69% годовых). Максимально подешевели бессрочные сбережения, на 0,21 п.п. до 1,33% годовых. А депозиты сроком от 6 до 12 месяцев упали в цене на 0,10 п.п. до 4,51% годовых.

Длинные вклады снизизлись в цене

Банкиры сходятся во мнении, что снижение ставок продолжится. Основная причина - накопленная банками ликвидность.

“Традиционно мы ожидаем некоторого снижения ставок вследствие снижения учетной ставки НБУ до 14%, - говорит Андрей Звизло. -  Реакцию банков на этот шаг, по аналогии с предыдущими периодами, можно ожидать уже в течение 1-2 недель“.

“Скорее всего, банки не будут резко снижать свои ценовые предложения. Мы больше склоняемся к тому, что на протяжении текущего месяца и первой половины следующего можно будет наблюдать постепенное снижение ставок сравнительно невысокими темпами - в диапазоне 1-1,5% годовых“ - прогнозирует вице-президент Альфа-Банка Украина, Алексей Пузняк. По его мнению, в конце года может произойти незначительный рост процентных ставок по депозитам физических лиц, возможно - в рамках различных акционных предложений в канун праздников.

Для негативных осенних ожиданий есть значимый повод - повышение тарифов на коммуналку, добавляет Андрей Шульга.

Анна Ишутина