ТОП-5 нових схем шахраїв з банківськими картками

Інтернет-схеми домінують серед шахрайських операцій з платіжними картками

Понад 83% усіх шахрайських схем з платіжними картками припадають на інтернет-шахрайство, тоді як лише 17% пов’язані з використанням фізичних пристроїв (банкоматів, POS-терміналів тощо). Про це повідомила заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ Анна Довгальська, посилаючись на дані НБУ.

Вона зазначила, що шахраї постійно вдосконалюють свої методи, особливо у сфері соціальної інженерії, адаптуючись до нових технологій. Це ускладнює боротьбу з шахрайством навіть для експертів банківського сектору.

Злочинці часто використовують психологічні прийоми, щоб змусити людей діяти імпульсивно та розкривати конфіденційну інформацію. Саме тому критичне мислення та пильність є ключовими інструментами захисту.

Нові шахрайські схеми у 2024–2025 роках

1. Недоставлення товару після передоплати
Шахраї пропонують товари за наднизькими цінами на сумнівних інтернет-майданчиках, виправдовуючи це “ліквідацією складу” або “розпродажем контрафакту”. Найчастіше це гаджети (смартфони, ноутбуки, планшети).

2. Псевдобанківські дзвінки
Шахраї телефонують, видаючи себе за представників банку, та залякують клієнтів можливими блокуваннями картки або хакерськими атаками. Це спонукає жертв самостійно передавати свої персональні дані.

3. Фальшиві збори коштів
Зловмисники маскують шахрайські схеми під благодійні ініціативи, особливо під час війни. Вони збирають “донати” на дрони, авто для ЗСУ чи допомогу постраждалим, використовуючи реальні фото та назви військових бригад.

4. Фейкові сторінки благодійних фондів
Шахраї створюють сайти-клони відомих благодійних організацій та збирають кошти, прикриваючись глобальними ініціативами.

5. “Виплати від Трампа” та інших міжнародних фондів
Афера базується на обіцянках виплат від відомих політиків або міжнародних організацій. Жертв просять ввести дані картки нібито для отримання допомоги.

Основні тенденції карткового шахрайства

•  Використання штучного інтелекту

Шахраї створюють діпфейки з підміною обличчя та голосу, щоб маніпулювати довірою жертв.

•  “Воєнні схеми”

Зловмисники адаптують афери під військові реалії: підроблені збори коштів на військові потреби, фейкові оголошення про оренду житла за заниженими цінами.

•  Низький рівень цифрової грамотності

Близько 30% українців недостатньо обізнані у питаннях кібербезпеки, що робить їх вразливими до шахрайства.

• Оренда карток і персональних даних

Шахраї залучають “дропів” (людей, які за винагороду передають картки для нелегальних операцій), а також використовують криптовалюту для ускладнення відстеження коштів.

•  Соціальна інженерія

У 2024 році кількість випадків шахрайства через телефонні дзвінки від “банківських працівників” зросла на 12%.

Як захистити себе від шахраїв

 Перевіряйте URL сайтів. Офіційні сайти повинні починатися з “https://” і відповідати назві організації.

Не відповідайте на підозрілі дзвінки. Банки ніколи не запитують паролі або CVV-коди телефоном.

 Використовуйте унікальні паролі. Сильний пароль повинен містити літери, цифри та спеціальні символи.

 Оновлюйте програмне забезпечення. Це зменшує ризик зламу пристроїв.

 Вмикайте двофакторну автентифікацію. Додатковий рівень захисту значно знижує ризик злому акаунта.

Будьте обачними в соцмережах. Не переходьте за сумнівними посиланнями та не розголошуйте особисту інформацію.

“Банківська картка сьогодні — це фактично цифровий паспорт. Захищайте її так само, як і свій паспорт”, — підсумувала Анна Довгальська.