Выселение из квартиры: скажите банку "нет"

Банки преимущественно идут на мировую с обедневшимидолжниками: дают кредитные каникулы, продлевают сроки займов и дажеуменьшают проценты. Но многим вовсе нечем платить: потерявшим работу,бизнес или оказавшимся на больничной койке.

«Сегодня» с помощью юристов предложила гражданамспособы самозащиты, позволяющие втянуть банк в судебную волокиту, а тои вовсе лишить его возможности отнять залоговую «крышу» (см. номер за24 марта). Но один из крупных банков счел эти советы некорректными.Узнав о возражениях банкиров, ряд юрфирм ушли от дискуссии — мол, намвыгодно защищать банки, а не граждан. Но нашлись и правоведы,оспорившие аргументы финансистов: адвокат Евгений Подлесный (далее —Е.П.), юрисконсульт Евгений Бондаренко (Е.Б.) из юрфирмы «Шмаров иПартнеры», юрист юрфирмы «Гарант» Дмитрий Мальцев (Д.М.), директорюркомпании «Европейский правовой союз» Александр Ванжа (А.В.), юристюрфирмы «Про Право» Александр Лаптев (А.Л.) и директорантиколлекторской компании Se-Viks Сергей Сердюк (С.С.).

Давайте выслушаем противников и защитников попавших впросак заемщиков.

Можно выиграть на стоимости

Банкиры

«Если оценка отчуждаемой квартиры была произведена всоответствии с требованиями госстандартов, шансы признания еенедействительной равны нулю. При этом банк в конечном итоге реализуетквартиру по сумме оценки, плюс не забудет «выкатить» заемщику процентыи неустойку за весь период судебной волокиты и непогашения долга».

Юристы

А.Л. : «Согласно ст. 33 закона «Обоценке имущества...», любая оценка может быть оспорена гражданином всудебном порядке». Можно жить в этой квартире, пока идут судебныеразборки, а они могут растянуться на годы. А есть шанс и с долгомпокончить. «Если вы немного уплатили по кредиту, выгодно отдатьзалоговую квартиру банку, если в договоре есть пункт, что с этогомомента долг считается полностью погашенным», — говорит А.В.

Можно выиграть и в деньгах. Например, вы черезипотеку купили 1-ком. квартиру за $100 тыс., дали аванс банку $20 тыс.и успели погасить $10 тыс. по кредиту: итого на вас висит долг $70 тыс.В условиях резкого удешевления жилья, квартира будет оценена и продана,скажем, за $30 тыс., то есть вы останетесь должны банку $40 тыс. Еслихотите и дальше жить в этой «хате» — найдите на нее покупателей изчисла родственников (сами выкупить ее вы не имеете права). Будетевозвращать им $30 тыс. по мере сил — и без процентов, или по«божеским», а не по банковским. Конечно, долг банку $40 тыс. останется,но с ним разберемся чуть ниже.

Дети - лучшая защита

Банкиры

«Законодательство допускает выселение детей присоблюдении минимум двух условий: предоставление иного жилья и согласиеоргана опеки и попечительства. Понятно, что из однокомнатной квартирысемью с двумя детьми банк до их совершеннолетия выселять не будет, но!Если ребенок один, а квартира 3—4-комнатная — ситуация будет зависетьтолько от волеизъявления банка».

Юристы

«Не волеизъявлением банка, а только решением судамогут быть выселены несовершеннолетние — а их права довольно четкозащищают законы «Об охране детства» и «Об основах соцзащиты бездомныхграждан и бесприютных детей», — парирует А.В. «Банк может не«очистить», а лишь разменять жилье семьи с детьми на другое, —утверждает Е.П. — При этом ему придется учитывать обязательную нормужилплощади, которая, согласно Жилищному кодексу, составляет 13,65 кв. мна человека. Отсюда следует, что должникам, имеющим несовершеннолетнихдетей и проживающих в небольшой квартире, беспокоиться вообще не стоит:шансы выгнать их на улицу призрачны».

Перепланировка - козырь в рукаве

Банкиры

«Банк (при самовольной перепланировке жильядолжником, не позволяющей получить техпаспорт БТИ и, соответственно,продать эту квартиру. — Авт.) может обязать заемщика за свой счетвосстановить первоначальное состояние жилья. В том числе через суд. Аесли заемщик не исполнит такое решение суда, будет возбуждено уголовноедело и последствия наступят не самые лучшие».

Юристы

«Чтобы банк без согласия должника могзарегистрировать в БТИ свое право собственности на отчуждаемуюквартиру, должен быть отдельный договор об удовлетворении требованийкредитора: на основании оговорки в ипотечном договоре это сделатьнельзя», — утверждает С.С. «На практике возбудить уголовное дело пофакту неисполнения судебного решения непросто, прокуратура чаще всегоотказывает в этом, — говорит Е.П. — На сегодня, согласно ст. 382Уголовного кодекса, привлечь к такой ответственности можно толькодолжностное лицо, но не заемщика, не желающего приводить жилье впервоначальное состояние. Заставить же его осуществить такие работыпрактически нереально».

Итак, «уголовка» — всего лишь запугивание со стороны банкиров.

Выгода от затягивания дела

Банкиры

«За весь период судебной волокиты банк выставитпроценты, их начисление прекращается только при полном возврате долга,а также неустойку. В итоге за 3—5 лет долг вырастет в пару раз, то естьзаемщик, не рассчитавшись за одну квартиру, будет должен за две.

Ну а утверждение, что банк можно измотать в судах ион сам придет просить мировую, некорректно. Интересно, как долженвыглядеть процесс «изматывания» неодушевленной структуры, юридическоголица?»

Юристы

Е.П. : «Несмотря на то что банк —неживой субъект, его ресурсы небезграничны. На рассмотрение дела в судеему придется отвлекать персонал, нести транспортные и прочие расходы.Банк может признать нецелесообразным продолжение процесса, особенноесли дело не однозначно выигрышное, а исполнение решения суда будеткрайне затруднительно: тогда ему лучше пойти на мировую. Рост долга за3—5 лет в 2 раза — фантастика. Согласно ч. 2 ст. 258 Гражданскогокодекса, исковая давность требований о взыскании неустойки, штрафа ипени — всего 1 год. Никак не образуется двойной долг». «Суд может иуменьшить насчитанную неустойку, если должник уже выплатил значительнуючасть кредита, потерял работу, имеет задолженность по зарплате, боленсам или больны его близкие», — добавляет Д.М.

А как же быть с повисшим долгом $40 тысяч? Банкпостарается взыскать его за счет продажи другого имущества заемщика,посему Е.Б. советует: «Во время суда, а лучше до него, «освободитесь»от всего своего имущества: подарите всю прочую недвижимость и«движимость» родственникам — и взять с вас будет нечего». Наконец, всеюристы утверждают, что суд может обязать должника погашать кредит иззарплаты или иных доходов, но не более 20% в месяц от их суммы. Если жеофициального дохода из-за потери работы нет — пускай банк расслабится изабудет о вашем долге.

Резюме: должник сильнее банка

Итак, хватает нюансов, позволяющих заемщику годамиводить кредитора за нос. А то и с носом его оставить, если дети удолжника есть, а денег (точнее, официального дохода, ведь суд толькоего видит) на погашение кредита нет.

Да и неплательщиков, успевших нелегально перекроитьжилье, банкирам даже через суд вышвырнуть ой как непросто. Но, конечно,и бедному (или хитрому) должнику спокойно спать не придется: залоговоежилье не продашь, не подаришь, не завещаешь. Очевидно, для обеих сторонлучший выход — идти на мировую и договариваться о том, сколько реальноможно платить, пока жизнь не наладится.

Автор: Михаил Романцов

Источник: Сегодня