В Україні обмежили перекази з картки на картку: чому банки блокують рахунки

В Україні з 1 лютого 2024 року банки запровадили обмеження на перекази з картки на картку, встановивши ліміт 150 тис. грн на місяць. Це стало частиною боротьби із незаконним виведенням коштів через рахунки фізичних осіб. В останні роки фінансовий моніторинг значно посилився і тепер банки можуть блокувати будь-які підозрілі операції. У деяких випадках за наявності порушень фінансові установи навіть закривають рахунки клієнтів без пояснення причин.

Як банки блокують рахунки українців

Головною причиною запровадження нових обмежень стали нелегальні операції у сфері онлайн-казино. За словами джерела в уряді, шахрайські схеми, пов'язані з гральним бізнесом, стали настільки поширеними, що Національний банк України (НБУ) вирішив запровадити жорсткі заходи.

Однією з таких схем є використання "дропів" – фізичних осіб, які за грошову винагороду надають свої банківські картки для проведення сумнівних транзакцій. Казино приймає кошти від гравців, але щоб уникнути оподаткування, потім виводить гроші через "дропів". Через це український бюджет щороку недоотримує до 12,2 млрд. грн. податків, за оцінками експертів.

Банки активно виявляють та блокують рахунки, через які проходять підозрілі транзакції. Більшість судових розглядів щодо закриття рахунків пов'язані саме з звинуваченнями у використанні клієнтських карток для незаконних операцій.

Приклади блокування рахунків

Одна з таких справ – цивільне провадження №757/4118/24-ц, яке розглядав Печерський районний суд Києва. Клієнт подав позов проти Райффайзен Банку, вимагаючи розблокувати рахунок, на який надходила його зарплата. Проте банк надав докази, що крім зарплати на картку за чотири місяці було зараховано 663 тис. грн. від онлайн-казино.

Ще один випадок розглядав Королівський районний суд Житомира (296/813/24). Клієнт "ПриватБанку" вимагав відновити заблокований рахунок та стягнути 733 тис. грн компенсації за моральну шкоду. Проте суд встановив, що його офіційні доходи становили 35 тис. грн. на рік, тоді як через картку проходили транзакції на суми від 78 тис. до 317,2 тис. грн.

Схожа ситуація сталася й у Хмельницькому міськрайонному суді (686/18990/24). Клієнт намагався через суд зобов'язати "ПриватБанк" відновити його рахунки, але виявилося, що за 2023 його офіційні доходи склали 17,3 тис. грн, пенсія – 32,2 тис. грн, а на картку було зараховано 521,4 тис. грн.

У кожному з цих випадків суд ставав у бік банку, підтверджуючи законність блокування.

Як уникнути блокування рахунку

Щоб не зіткнутися з проблемами, необхідно дотримуватися фінансової гігієни:

• Оформляти договір позики, якщо берете гроші у борг.
• Отримувати доходи офіційно, уникаючи "сірих" схем.
• Оперативно надавати документи банку у разі перевірки.
• Уникати нетипових операцій, особливо великих переказів готівкою.

Крім того, банки ретельно відстежують рахунки політично значимих осіб, обмін криптовалюти, перекази з карток, які раніше використовували шахраї, а також клієнтів з накладеними арештами або непогашеними штрафами.

Блокування рахунку може статися навіть через невчасне оновлення персональних даних. Тому важливо уважно ставитись до вимог банку та не брати участь у сумнівних фінансових операціях.