В Украине ограничили переводы с карты на карту: почему банки блокируют счета

В Украине с 1 февраля 2024 года банки ввели ограничения на переводы с карты на карту, установив лимит в 150 тыс. грн в месяц. Это стало частью борьбы с незаконным выводом средств через счета физических лиц. В последние годы финансовый мониторинг значительно усилился, и теперь банки могут блокировать любые подозрительные операции. В некоторых случаях, при наличии нарушений, финансовые учреждения даже закрывают счета клиентов без объяснения причин.

Как банки блокируют счета украинцев

Главной причиной введения новых ограничений стали нелегальные операции в сфере онлайн-казино. По словам источника в правительстве, мошеннические схемы, связанные с игорным бизнесом, стали настолько распространенными, что Национальный банк Украины (НБУ) решил ввести жесткие меры.

Одной из таких схем является использование "дропов" – физических лиц, которые за денежное вознаграждение предоставляют свои банковские карты для проведения сомнительных транзакций. Казино принимает средства от игроков, но, чтобы избежать налогообложения, затем выводит деньги через "дропов". Из-за этого украинский бюджет ежегодно недополучает до 12,2 млрд грн налогов, по оценкам экспертов.

Банки активно выявляют и блокируют счета, через которые проходят подозрительные транзакции. Большинство судебных разбирательств, касающихся закрытия счетов, связаны именно с обвинениями в использовании клиентских карт для незаконных операций.

Примеры блокировки счетов

Одно из таких дел – гражданское производство №757/4118/24-ц, которое рассматривал Печерский районный суд Киева. Клиент подал иск против "Райффайзен Банка", требуя разблокировать счет, на который поступала его зарплата. Однако банк представил доказательства, что помимо зарплаты на карту за четыре месяца было зачислено 663 тыс. грн от онлайн-казино.

Еще один случай рассматривал Королевский районный суд Житомира (296/813/24). Клиент "ПриватБанка" требовал восстановить заблокированный счет и взыскать 733 тыс. грн компенсации за моральный ущерб. Однако суд установил, что его официальные доходы составляли 35 тыс. грн в год, тогда как через карту проходили транзакции на суммы от 78 тыс. до 317,2 тыс. грн.

Похожая ситуация произошла и в Хмельницком горрайонном суде (686/18990/24). Клиент пытался через суд обязать "ПриватБанк" восстановить его счета, но оказалось, что за 2023 год его официальные доходы составили 17,3 тыс. грн, пенсия – 32,2 тыс. грн, а на карту было зачислено 521,4 тыс. грн.

В каждом из этих случаев суд становился на сторону банка, подтверждая законность блокировки.

Как избежать блокировки счета

Чтобы не столкнуться с проблемами, необходимо соблюдать финансовую гигиену:

• Оформлять договор займа, если берете деньги в долг.
• Получать доходы официально, избегая "серых" схем.
• Оперативно предоставлять документы банку в случае проверки.
• Избегать нетипичных операций, особенно крупных переводов наличными.

Кроме того, банки тщательно отслеживают счета политически значимых лиц, обмен криптовалюты, переводы с карт, ранее использовавшихся мошенниками, а также клиентов с наложенными арестами или непогашенными штрафами.

Блокировка счета может произойти даже из-за несвоевременного обновления персональных данных. Поэтому важно внимательно относиться к требованиям банка и не участвовать в сомнительных финансовых операциях.

• Теги:
• карточки
• банковская карта
• счета