Как сэкономить и заработать на платежной карте

24 марта 2011, 15:13

Украинцы уже привыкли к платежным карточкам и даже не представляют, как жили без них раньше. Однако дальше снятия наличных и оплаты товаров и услуг пластиком народ не пошел. Между тем банки предлагают целый ряд специальных карт, на которых можно сэкономить и даже заработать

Вместе выгоднее

Самые распространенные нестандартные карты — это co-brand карты, которые выпущены банком совместно с компанией-партнером. Наибольшую активность в выпуске таких продуктов проявляют авиакомпании. Например, у «АэроСвита» совместный проект с ПриватБанком, а у «Международных Авиалиний Украины» — с ПУМБом, OTP Bank и банком «Финансы и Кредит».

Пассажиры авиакомпаний, у которых уже есть карты их лояльности, могут оформить карточку бесплатно или на льготных условиях, а также пользоваться не двумя карточками (банковской и картой лояльности), а одной. При этом держателю единой карты начисляются бонусные мили не только за авиаперелеты, но и за расчеты пластиком за другие товары и услуги.

Так, по условиям карты ПриватБанка и «АэроСвита» ее держатель получает 5 бонусных миль за каждые $10 (или эквивалент этой суммы), потраченных с карты. Карты МАУ тоже предусматривают бонусы: в ПУМБе — 2 мили за каждые $5, в банке «Финансы и Кредит» — 1 миля за каждые $1,5 (12 грн.), а в OTP Bank — 1 миля за 12,5 (по карте MasterCard Standard) или 16 грн. (MasterCard Gold), потраченных на оплату покупок. Накопленные мили (как за авиаперелеты, так и за оплату покупок) можно потратить на повышение класса авиабилета (с «эконом» на «бизнес»), скидку на билет или даже получить бесплатный билет.

Впрочем, на авиакомпаниях свет клином не сошелся. У «Райффайзен Банка Аваль» есть совместная карточка с мобильным оператором МТС. Ее держатели могут не только автоматически оплачивать счета за мобильный телефон, но и получить бонусы за расчеты в магазинах (1 мобильный бонус за каждые 5 грн., потраченных на покупки), которыми можно оплатить услуги связи.

Перепадают карточные выгоды и автомобилистам. У Укрэксимбанка есть HondaCard, держателям которой положены скидки на автомобили этой марки, а также на ремонтно-сервисные работы и запчасти в автосалоне «Днипро Мотор Инвест». А у банка «Финансы и Кредит» есть VISA Road Card — совместная с сетью АЗС «Укр-Петроль», которая дает право на трехпроцентную скидку на покупку любого топлива в этой сети заправок.

Клубы по интересам

Кроме совместных карт с магазинами, торговыми сетями и предприятиями сферы услуг банки выпускают и так называемые клубные карты. Они, как правило, не привязаны к конкретному магазину, но тоже дают право на определенные льготы. Так, VISA Lady’s Club Укрэксимбанка создана специально для женщин и позволяет им получать скидки примерно в сотне бутиков, салонов красоты, оздоровительных центров, турагентств и т.д.

Студентам стоит обратить внимание на ISIC/Maestro «Райффайзен Банка Аваль». Это одновременно платежная карточка и международное студенческое удостоверение ISIC (на карте размещают фото), по которому студенты могут получать скидки в 20 тыс. музеев, хостелов и т.д. по всему миру и в 400 — в Украине.

УкрСиббанк порадовал поклонников харьковского ФК «Металлист». Владелец этой карты автоматически становится членом фан-клуба команды (плата за регистрацию в фан-клубе — 50 грн.), может получать подарки и сувениры от «Металлиста» при оплате за товары и услуги — за каждые 100 грн., потраченные с карты, ее держателю начисляются 2 бонусные гривни, которые можно обменять на сувениры клуба.

Эмоции — на карту!

Некоторые финучреждения завлекают клиентов не только функциями карточек, тарифами и возможностью сэкономить или заработать, но и цепляют их на эмоциональный крючок. За границей банки уже давно выпускают карточки из прозрачного пластика или с приятным фруктовым или цветочным запахом, а наши, точнее пока один только ПриватБанк, предлагают украинцам заказывать платежные карточки с собственным дизайном, точнее фотографией (своей или, например, любимого человека). Стоит такая карта недорого: 50 грн. ($10, если карта в долларах) за изготовление и 100 грн. ($20) в год за обслуживание.

У того же ПриватБанка еще одна пластиковая фишка — мини-карточка. Фактически это такая же платежная карточка VISA или MasterCard, только меньших размеров, примерно со спичечный коробок. Такие карточки в банке открывают как дополнительные к уже действующим стандартным кредиткам (то есть две карточки к одному счету), причем сразу в отделении, так как на карте не указывается имя ее держателя. Основной недостаток мини-кредитки: с нее нельзя снимать наличные в банкомате (терминалы для этого не приспособлены), а можно лишь расплачиваться за покупки в магазинах.

Подарочные карточки предлагают ПриватБанк («Лучший подарок»), Укрсоцбанк (VISA Gift), Кредитпромбанк («Подарок»), «Пивденный» («VISA в подарок»). Особенность таких карт в том, что они открываются без указания имени владельца, а значит могут быть без проблем подарены. Но у таких карт есть два недостатка. Во-первых, максимальная сумма, которую можно положить на них, ограничена (в разных банках это от 1 до 5 тыс. грн.). Во-вторых, поскольку карта не привязывается к конкретному клиенту, ее будет сложнее восстановить, особенно если не сохранилось никаких бумаг.

Безопасность в Сети

Как известно, карточками можно оплачивать покупки в Интернете, но операции эти небезопасны. В Сети запросто можно нарваться на мошенников, которые, получив данные вашего платежного средства, вмиг вычистят его под ноль. Чтобы этого избежать, многие банки предлагают специальные карты для расчетов в Интернете: у Укрэксимбанка есть C@RD-ON-LINE, у «Райффайзен Банка Аваль» — «Гроші онлайн», у Укрсоцбанка — VISA Virtual, у Индэкс-Банка — VISA Internet, у «Пивденного» — VISA Virtuon.

Как правило, такими картами нельзя расплатиться в обычном магазине и снять с них наличные в банкомате. Ведь это лишь кусочек картона или пластика, на котором указаны обычные карточные реквизиты (номер, срок действия и код безопасности). Главное свойство таких карт — их легко блокировать и разблокировать. Проще говоря, карту можно держать заблокированной и снимать блокировку только при необходимости оплатить покупку. Также можно, если вы совершаете в Сети в основном мелкие покупки (музыка, электронные книги, программы), установить небольшой лимит расчетов, как по сумме, так и по количеству операций, чтобы мошенники не добрались до ваших сбережений.