Что если банк прогорел?

А ведь таких случаев немало - сегодня встадии ликвидации находятся 15отечественных банков, или 8,3%от общего количества украинских финучреждений. Возвращением долгов этих банковперед населением занимаются их ликвидаторы и Фонд гарантирования вкладовфизических лиц.

Гарантия на 50 тысяч

Что касается Фонда, то с сентября прошлогогода максимальная сумма возмещения вкладчикам-физлицам составляет 50 тысяч гривен. Законодательствоопределяет, что максимум через два месяца после объявления о ликвидации банкаФонд гарантирования вкладов должен начать выплачивать эти средства (деньгивозвращают на протяжении следующих трех месяцев). "Сейчас на практике этозанимает не больше месяца. Это с учетом времени на составление ликвидаторомсписков вкладчиков и подготовки Фондом денег для перечисления банкам", -заверили нас в пресс-службе Фонда гарантирования вкладов.

Но есть один нюанс. С момента возникновенияпроблем у банка, когда с депозитов деньги уже никто не возвращает, и допринятия решения о ликвидации финучереждения проходит достаточно много времени.Если банку удается найти инвестора, финучреждение начинает процедуру санации.Если же "вылечить" банк не удалось, НБУ вводит временнуюадминистрацию, которая должна "поднять" банк. В украинской историиеще ни одно финучреждение не "выздоравливало" при участии временнойадминистрации. Тем не менее, все это время Фонд вклады не возмещает, потому кактеоретически еще есть надежда, что банк сможет вернуть все сам. В итогекомпенсации Фондом средств, вложенных в банк-банкрот, приходится ждать окологода.

Кроме гарантированных Фондом 50 тысяч гривен, вкладчик можетрассчитывать на возврат и большей суммы, если, конечно, таковая была у него надепозите (с учетом процентов). Но тут у инвестора могут возникнуть некоторыетрудности.

Дело в том, что процесс ликвидациибанка-банкрота по законодательству проходит три года. "На практике же этапроцедура занимает около четырех лет. Банк "Украина", к примеру,вообще ликвидируют с 2001года, срок все продлевают и продлевают", - рассказывает ликвидаторИнтерконтинентбанка Маргарита Демидова.

Но сроки - это не основная проблема, скоторой могут столкнуться неудачливые вкладчики. Бывает, что средств отреализации имущества и активов обанкротившегося банка недостаточно длявозмещения всех долгов. У большинства банков-банкротов нет ликвидных активов. Кпримеру, даже если до появления проблем и начала ликвидации банком выдавалиськредиты, вернуть их можно далеко не всегда. "Возвращают кредиты, какправило, физические лица, которые оформляли ссуды на потребительские цели. Этосовсем небольшая сумма в общем кредитном портфеле банка. Истребовать залог с юридическихлиц значительно сложнее, особенно, если договоры залога оформленыневерно", - сетует Маргарита Демидова.

Та же ситуация и с материальной базой - умногих банков-банкротов нет собственной земли, а помещения под офисы ониарендовали. Так, с недвижимостью не сложилось у обанкротившегося в 2006 году Интерконтинентбанка. Убанка "Гарант" было только одно свое помещение, в котором находилсяглавный офис. К слову, на днях оно было продано на торгах за 9,5 миллиона гривен. Как намсообщили в Национальном банке, этих денег должно хватить на выплату компенсаций"третьей очереди" (требования кредиторов и вкладчиков до 50 тысяч гривен сверх 50 тысяч гривен, возмещенных Фондомгарантирования вкладов).

Еще одна причина, по которой средств накомпенсацию может хватить не всем кредиторам и вкладчикам, - продажа активовбанка-банкрота по заниженным ценам. Правда, в Национальном банке нас заверили,что такое вряд ли возможно, поскольку перед выставлением на аукцион все активы- движимое и недвижимое имущество, кредиты - оцениваются сертифицированнымиспециалистами.

У банков-агентов свои выгоды

Вклады возвращают через банки-агенты, которыеФонд ежегодно выбирает на условиях тендера. Главное, на что обращают вниманиепри отборе, - развитая филиальная сеть, устойчивое финансовое положение банка,наличие современной системы денежных переводов. В этом году банками-агентамистали Правэкс-Банк, Проминвестбанк, ПриватБанк, Укрпромбанк и Сведбанк.

Желание крупнейших банков обслуживатьгоре-вкладчиков вполне объяснимо. Финансисты таким образом получают новуюклиентскую базу. "В первую очередь мы привлекаем новых клиентов,предлагаем им карточные проекты или любое другое сотрудничество", -рассказывает заместитель председателя правления ПриватБанка Юрий Пикуш.

Еще одна выгода для банков - комиссионные,которые вкладчику придется оплатить. Компенсацию можно получить как наличными,так и переводом на платежную карту. Если таковой у вкладчика нет, ее можнооформить сразу же на месте. При перечислении денег на карту комиссия платитсясогласно тарифам банка (до 1%),а за снятие наличных придется отдать от 0,6 до 1%от получаемой суммы. В любом случае, при снятии вкладчиком своих долгожданныхсбережений может "набежать" до 500 гривен комиссии.

Правда, в некоторых банках для потерявшихсвои сбережения граждан существуют отдельные преференции. Так, Правэкс-Банк иПроминвестбанк не берут за перечисление компенсаций никакой платы.

Источник: delo.ua