Ипотечные ставки продолжают снижаться

Пришло ли время оформлять кредит на жилье или лучше еще подождать

1 ноября 2011, 16:37

shutterstock

Только за месяц ставки по длинным ипотечным кредитам снизились на 0,4-,6% и составили в среднем 16,8% годовых в гривне. По данным НБУ, с весны каждый месяц на 15—20% увеличивается объем выданных ссуд. Опасаясь не успеть оформить ипотеку на выгодных условиях, корреспонденты отправились в банки просить денег взаймы на квартиру.

Цена вопроса

В первую очередь нас интересовали банки, которые предлагают кредиты с минимальным начальным взносом, — 10—20% стоимости квартиры. Ниже пока ни опускается ни один кредитор, хотя нулевые начальные взносы по автокредитам уже давно не редкость.

Столь щедрыми оказались только четыре финучреждения — Ощадбанк, БМ Банк, ВТБ Банк и Укргазбанк. Остальные требуют от заемщика самостоятельно оплатить от 25 до 60% стоимости жилья. При этом Ощадбанк предлагает кредиты с 10-процентным начальным взносом только при наличии дополнительного залога в виде еще одной квартиры.

Исходя из цен на рынке недвижимости на покупку в кредит самой дешевой «однушки» будущему заемщику необходимо иметь не менее 12—15 тыс. долларов, на двухкомнатную квартиру — 18—20 тыс. долларов.

Средний платеж по кредиту, который рассчитали менеджеры этих банков, был больше 5 тыс. гривен в месяц при покупке однокомнатной квартиры за 60 тыс. долларов и не менее 8 тыс. грн. за «двушку» стоимостью 90 тыс. долларов. «Соответственно вам нужно подтвердить официальную зарплату на уровне не менее 10 тыс. гривен в первом случае и 16 тыс. гривен во втором», — уточнил менеджер одного из банков.

В общем, как ни крути, а дешевой такую ипотеку не назовешь. До кризиса мы взяли бы кредит в долларах под 10—13% годовых, и по курсу доллара 5,05 он обошелся бы нам в гривнах вдвое дешевле. К тому же подросли и дополнительные платежи (комиссия банка, госпошлина, взносы в Пенсионный фонд, оплата услуг риелтора, нотариуса, страховки). При покупке однокомнатной квартиры в Киеве за 60 тыс. долларов потребуется еще как минимум 34—40 тыс. гривен на дополнительные расходы.

Что изменилось

Заметно изменилось отношение кредитных менеджеров к заемщикам. Откровенного равнодушия, как бывало год назад, мы не ощутили, в их глазах появилась даже заинтересованность. Но самое главное — из общения с ними мы поняли, что при фактическом доходе 8 тыс. гривен и больше получить кредит вполне реально.

Главное, чтобы выбранная вами квартира показалась банку ликвидной. К вашей «белой» зарплате готовы приплюсовать любые стабильные доходы — от сдачи квартиры в аренду до фрилансерских заработков, достаточно лишь подтвердить их справками и договорами.

Интересно, что гораздо строже, чем вы сами, оценивается выбранная вами квартира, особенно в строящемся доме. Если застройщик банку незнаком, могут и отказать в ссуде даже при солидной зарплате заемщика. Но уж первоначальный взнос увеличат точно.

В целом же после посещения банков нам стало понятно, что ипотека изменилась. Почти везде предлагаются плавающие ставки по кредитам, причем, чем ниже процент, тем дальше туда и сюда плавает ставка. Менеджеры активно навязывают «плавающие» займы, ведь повышать ставки по кредитам в одностороннем порядке банкам запрещено законом. Впрочем, нельзя сказать, что такие ссуды однозначно невыгодны заемщику, берущему в долг на 15—25 лет. За это время банковская система может выздороветь и окрепнуть. А поскольку процентная ставка плавает в зависимости от доходности банковских вкладов, при снижении депозитных ставок (а они всегда снижаются, когда много желающих положить свои кровные в банк) она уменьшается. При фиксированной ставке придется платить проценты, которые лет через десять покажутся грабительскими.

Кроме того, внимательно почитав тексты кредитных соглашений, понимаешь, что кредиторы будут штрафовать заемщика за любую провинность. Забудете сообщить в банк о смене работы — штраф, о понижении зарплаты — штраф, и подобных штрафов больше десятка. При просрочке очередного платежа по кредиту штрафные санкции по-прежнему включаются уже на следующий день. Но теперь задержка всего на месяц может привести к судебному процессу и требованию досрочно погасить кредит в сжатые сроки. Если денег на погашение ссуды не окажется, придется продавать квартиру.

Чего ждать

И все же журналисты решили немного подождать с ипотекой. Сейчас правительство и НБУ ведут с банкирами переговоры о создании Агентства для рефинансирования ипотечных кредитов. Учредителями агентства будут государственные Ощадбанк, Укрэксимбанк, банк «Киев» и Укргазбанк, которые совместно выпустят ипотечные облигации. Мы решили посмотреть, чем закончится затея с агентством. Если оно удачно разместит свои облигации, ставки в этих банках понизятся до 14% годовых в гривне (сейчас средняя эффективная ставка по ипотеке — 16,8% по кредитам на 20 лет). Эффективная ставка (реальные ежемесячные выплаты по кредиту) будет, конечно, выше 14%, но все равно процента на два ниже, чем сейчас, а 2% от крупной суммы — серьезные деньги.

Большего в обозримом будущем ожидать, увы, не приходится.

Ранее ФИНАНСЫ bigmir)net сообщали о том, с чего начать и как правильно выбрать ипотечный кредит

Анна Стеценко

Читайте нас в Google.News