- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Новая квартира в кредит: где взять и сколько стоит
Что лучше: купить готовую квартиру или инвестировать в строящийся дом? На этот вопрос отвестил Prostobank.ua.
Прежде всего, покупка в кредит введенного в эксплуатацию нового жилья отличается от инвестирования в строительство с юридической точки зрения. Квартира, которую продает вам застройщик на этапе строительства, не существует ни физически, ни юридически, а потому не может быть принята в залог банком. Зачастую банки предлагают простой выход из ситуации: оформление кредита под залог альтернативной недвижимости, принадлежащей заемщику. «Ипотечная программа на покупку не введенной в эксплуатацию недвижимости может предусматривать предоставление дополнительного залога – до момента сдачи в эксплуатацию покупаемой недвижимости», - комментирует Антон Погорелов, заместитель председателя правления Астра Банка.
Однако прост такой вариант лишь на первый взгляд. Во-первых, альтернативной недвижимости у заемщика может просто не оказаться. А во-вторых, в случае, если строительство по какой-то причине остановится, заемщик рискует остаться не только без нового, но и без старого жилья в случае неуплаты по кредиту.
В частности по этим причинам, а также с целью привлечения инвестиций в строительство нового жилья, некоторые банки все же предлагают кредиты на покупку недостроенной недвижимости под залог ее самой. В таком случае залогом выступают имущественные права на недостроенный объект, полученные путем участия в фонде финансирования строительства (ФФС), или строительные облигации.
Что предлагают
По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г., программы кредитования на покупку жилья в уже построенных и сданных в эксплуатацию объектах действуют в десяти учреждениях из числа 50-ти банков-лидеров по активам. При этом восемь банков готовы кредитовать приобретение нового жилья в любом объекте, независимо от его локализации.
Авансы по таким займам стартуют от 30%-50% в зависимости от объекта, сроки достигают 20 лет. Хотя некоторые банки (Хрещатик, Банк 3/4) готовы предоставить кредит всего на год. Что касается стоимости займов, то реальные ставки по ним находятся в диапазоне 21%-26% годовых.
Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке независимо от локализации объекта, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.
Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 1-20 лет | 21,06%-22,83% |
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 40% | 1-20 лет | 21,45%-24,48% |
Credit Agricole | 50% | 1-20 лет | 21,66%-26,12% |
Кредобанк | 30%, 50% | 1-15 лет | 22,15%-24,14% |
Сбербанк России (Украина) | 30%, 40%, 50% | 1-20 лет | 22,98%-25,35% |
ОТП Банк | 30% | 1-15 лет | 24,77%-28,32% |
Хрещатик | 40% | 1 год | 25% |
Банк 3/4 | 50% | 1 год | 25,89%-25,92% |
Пять банков кредитуют покупку жилья в конкретных готовых объектах. Авансы по таким займам будут немного меньше и стартуют от 20%-40% в зависимости от объекта кредитования, сроки также достигают 20 лет, хотя есть и исключения: кредиты банка «Таврика» на покупку квартир в Буче предлагают на срок до 30 лет.
Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке в достроенных объектах, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.
Объект | Кредитующий банк | Степень готовности | Стоимость кв.м. жилья | Условия кредитования (аванс; срок; реальная ставка, годовых) |
Жилье в Солнечном луче | БМ Банк | введен в эксплуатацию | Квартира – 1700-1800 долл., таунхаус – 1800 долл., коттедж – 2300 долл. | 25%; 1-20 лет; 15,09%-17,74% |
ЖК Grand Life | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | введена в эксплуатацию 1 очередь | 7600-8000 грн. | 25%; 1-20 лет; 19,74%-20,61% |
ЖК Ольжин град, Вышгород | Киевская Русь | введен в эксплуатацию | 8100 грн. | 20%, 40%, 50%; 1-10 лет; 15,59%-19,67% |
г. Буча, ул. Центральная, 33В | Таврика | введен в эксплуатацию | 6 880 грн. | 30%, 5-30 лет, 15,04%-15,35% |
г. Киев, ул. Дружбы Народов, 14-16 | Таврика | введены в экспл. 1,2,5 секция | 16 500 – 18 928 грн. | 40%, 60%, 80%; 1-20 лет; 12,82%-18,80% |
г. Киев, ул. Соломенская, 15А | введен в эксплуатацию | от 1975 долл. | ||
г. Киев, ул. Щорса, 44 | введен в эксплуатацию | от 19040 грн. | ||
Коттеджный городок «Ясни зори» | введен в эксплуатацию | от 1000 долл. | ||
Комплекс "Васильковский" | Хрещатик | введен в эксплуатацию | 18 600 грн. | 35%; 1 год; 19% |
Еще пять учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам предлагают своим заемщикам кредиты на недостроенное жилье или же участие в финансировании строительства. Авансы здесь немного выше – от 30%-50% по разным объектам. Только банк «Киевская Русь» предлагает займы с авансами от 20%. Максимальные сроки кредитования составляют 10-20 лет. Реальные ставки также немного выше, чем по кредитам на готовое жилье: от 15,6% до 23% годовых, но все же заметно ниже, чем по кредитам без привязки к конкретному объекту.
Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке в строящихся объектах, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.
Объект | Кредитующий банк | Степень готовности | Стоимость кв.м. жилья | Условия кредитования (аванс; срок; реальная ставка, годовых) |
ЖК "Парковые озера" | Дельта Банк; Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 1-я очередь построена, введена в эксплуатацию и продана. 2-я очередь - ввод в эксплуатацию в конце марта-2013 | от 11 850 грн. | Дельта Банк: 30%, 40%; 1-10 лет; 20,30%-23,09%; Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™: 30%; 1-20 лет; 21,06%-22,83% |
ЖК Ольжин град, Борисполь | Киевская Русь | ввод в эксплуатацию - 4 квартал 2012 года | от 7200 грн. | 20%, 40%, 50%; 1-10 лет; 15,59%-19,67% |
Вишневый Городок | Пиреус Банк | 1 очередь - октябрь 2012, 2 - конец 2013 года | 1000 долл. | 30%, 50%; 1-20 лет; 16,07%-18,35% |
Объекты компании «Житло инвест» | Ощадбанк | в зависимости от объекта | от 7000 грн., в зависимости от объекта (Киев и область) | 30%, 40%; 1-20 лет; 17,66%-20,85% |
ЖК "River Stone" | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Ввод в эксплуатацию: 1 очередь (1,2,3 дом) - до конца этого года, 2 очередь (4,5,6 дом) - через 1,5-2 года | 1 600 долл. | 45%; 1-20 лет; 21,10%-22,83% |
Наконец, ряд банков (четыре учреждения) не делают различий между уже введенными в эксплуатацию и еще строящимися объектами и кредитуют их по общим программам. Авансы здесь стартуют от 20%-40% стоимости жилья, сроки достигают 20 лет, а диапазон реальных ставок наиболее широкий: от 12% до 23% годовых.
Кредитные программы на покупку жилья на первичном рынке в строящихся и готовых объектах, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.09.2012 г.
Объект | Банк | Степень готовности | Стоимость кв.м. жилья | Условия кредитования (аванс; срок; реальная ставка, годовых) |
ЖК "Лико Град" | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | введены в экспл. дома по ул. Ак.Вильямса 5, 3/7, 3А, 5А, ул. Мейтуса 4А; дом по ул. Симоненко, 5 - октябрь 2012 года | 1127- 1453 долл. | 40%; 1-20 лет; 21,10%-22,83% |
Green Hills | Пиреус Банк | коттеджи готовые или под заказ, строительство занимает 8-11 месяцев | от 1100 долл. | 30%; 1-20 лет; 12,11%-14,77% |
ЖК "Чайка-2" | Укргазбанк | один дом введен, ближайшая сдача дома - №29 в декабре-2012, далее план не утвержден | 9250 грн. | 20%, 50%; 1-20 лет; 14,35%-17,39% |
Объекты ХК «Киевгорстрой» | Укргазбанк | часть домов введена в экспл., остальные будут введены в 2012-2014 гг. в зависимости от объекта | 7000-17000 грн. в зав. от расположения объекта | 20%; 1-20 лет; 16,9%-18,65% |
Как видим, степень готовности объекта не слишком сильно влияет на условия кредитования. Заметно большее значение имеет привязка к конкретному объекту или ее отсутствие.
Преимущества и недостатки
Однозначным преимуществом покупки в кредит уже готового нового жилья можно считать больший выбор кредитующих учреждений. «Следует учитывать ограниченность выбора программ кредитования на покупку квартир в объектах, которые не введены в эксплуатацию. Преимущественно эти программы реализуют банки, финансирующие строительство данного объекта, и, соответственно, имеющие исключительное право на кредитование потенциальных покупателей. В то же время, если объект введен в эксплуатацию, то покупатель свободен в выборе ипотечной программы у любого банка», - рассказывает Антон Погорелов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Застройщики повысят цены на жилье в новых домах
С другой стороны, программы кредитования на покупку введенного в эксплуатацию жилья имеют и ряд недостатков. Во-первых, как было сказано выше – это значительно более высокая ставка по кредиту в том случае, если программа кредитования не привязана к конкретному объекту.
Во-вторых, программы кредитования «недостроев» могут оказаться дешевле и по другим причинам. «Номинальная процентная ставка по кредитам на покупку недвижимости, которая не введена в эксплуатацию, ниже, чем по кредитам на покупку готовой недвижимости. Разница в процентном доходе, в основном, компенсируется банку самим застройщиком. Например, через повышенную стоимость квадратного метра по недвижимости, в которую заложен недополученный процентный доход», - поясняет Антон Погорелов.
Наконец, даже если ставка по кредиту на незавершенный объект не будет ниже, заемщик все равно заплатит меньше из-за отсутствия страховых платежей. «В-третьих, для объектов недвижимости, которые не введены в эксплуатацию, отсутствует страхование недвижимости», - комментирует Антон Погорелов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как распознать проблемное жилье: советы юриста
