Банки в Україні блокують рахунки клієнтів: які операції вважаються підозрілими

Українські банки все частіше блокують або примусово закривають рахунки клієнтів через підозрілі фінансові операції. Юристи пояснили, які дії найчастіше викликають підозру у фінмоніторингу.

Такі перевірки проводяться відповідно до постанови НБУ №65 від 19 травня 2020 року, яка надає банкам широкі повноваження аналізувати походження коштів і фінансову поведінку клієнтів.

Основні причини блокування рахунків:

• Невідповідність фінпрофілю. Якщо суми надходжень значно перевищують задекларований рівень доходів, а клієнт не повідомив банк і не надав підтвердження, рахунок можуть заблокувати.

• Часті перекази від різних осіб. Навіть невеликі платежі (по 500–1000 грн) можуть бути розцінені як неофіційна підприємницька діяльність без реєстрації ФОП.

• Операції з криптовалютою. Через відсутність повного законодавчого регулювання такі транзакції часто потрапляють під контроль фінмоніторингу.

• Нетипові рухи коштів. Регулярне зняття готівки чи великі разові надходження (від 10–20 до 50 тис. грн і більше) можуть бути підставою для перевірки.

• Призначення платежу. Підозру викликають фрази на кшталт «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» (якщо рахунок не ФОП), «повернення боргу» — особливо за регулярних переказів.

• Неофіційні доходи. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки про зарплату, документи про спадщину або продаж майна.

• Ігнорування звітності. ФОП зобов’язані двічі на рік завантажувати декларацію у свій профіль, інакше рахунок блокується автоматично.

Юрист Іван Маринюк зазначив, що основними причинами блокування залишаються непідтверджене походження коштів, регулярні перекази від багатьох осіб і операції, схожі на криптовалютні.

Водночас фінмоніторинг відбувається не вручну: банки використовують автоматичні алгоритми, які блокують рахунок без попередження. Клієнт може дізнатися про це лише під час спроби здійснити платіж.