- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Банки в Украине блокируют счета клиентов: какие операции вызывают подозрения
Украинские банки всё чаще блокируют или принудительно закрывают счета клиентов из-за подозрительных операций. Юристы объяснили, какие действия чаще всего вызывают у финансового мониторинга вопросы.
Такие меры регулируются постановлением НБУ №65 от 19 мая 2020 года, которое даёт банкам широкие полномочия проверять происхождение средств и анализировать активность клиентов.
Основные причины блокировки счетов:
-
Несоответствие профилю клиента. Если реальные поступления на карту существенно превышают заявленный при открытии счёта уровень доходов, а клиент не уведомил банк и не предоставил подтверждающие документы, операции могут быть приостановлены.
-
Многочисленные переводы от разных лиц. Даже небольшие суммы (по 500–1000 гривен) могут выглядеть как нелегальная предпринимательская деятельность без регистрации ФЛП.
-
Операции с криптовалютой. Из-за отсутствия полноценного регулирования сделки с криптобиржами и брокерами нередко становятся поводом для блокировки.
-
Нетипичные движения средств. Частое снятие наличных или крупные поступления (от 10–20 до 50 тыс. грн и выше) также могут вызвать подозрение.
-
Назначение платежа. Алгоритмы реагируют на слова вроде «за крипту», «обмен валют», «за товар/услугу» (если счёт не ФЛП), «возврат долга» при регулярных переводах.
-
Неофициальные доходы. Банки требуют подтверждать поступления документами — налоговыми декларациями, справками о зарплате, продаже имущества или получении наследства.
-
Нарушение отчётности. ФЛП обязаны дважды в год подавать декларацию через банковский профиль. При её отсутствии система блокирует счёт автоматически.
Юрист Иван Маринюк отметил, что главными триггерами для блокировки являются неподтверждённые источники доходов, поступления от большого количества плательщиков и признаки криптоактивности (конвертация через p2p или посредников без идентификации).
В то же время банки не проводят проверки вручную: алгоритмы финмониторинга работают автоматически. Клиент может узнать о блокировке только при попытке воспользоваться деньгами — предупреждения при этом часто не отправляются.
