Закон про SEPA в Україні: чого очікувати громадянам

Україна робить крок до Єдиної зони платежів у євро (SEPA), і новий законопроект №14327 викликає питання у громадян. Основні нововведення стосуються створення єдиного реєстру банківських рахунків і індивідуальних сейфів, а також інституту фінансових обвинувачувачів.

Що передбачає єдиний реєстр:

• облік інформації про те, де відкрито рахунок або сейф;

• дата створення та власник;

• лише базові дані, без відомостей про рух коштів або вміст сейфів.

Доступ до реєстру матимуть податкова, Держфінмоніторинг, СБУ, НАБУ, поліція, прокуратура та виконавча служба. Банки зобов’язані передавати інформацію про рахунки осіб, які отримують соціальні виплати.

Експерти підкреслюють, що закон не скасовує банківську таємницю. Віце-президент Асоціації українських банків Сергій Мамедов зазначає, що реєстри потрібні для упорядкування даних та підвищення ефективності роботи органів, а не для контролю кожного платежу. Фінмоніторинг стане «розумнішим», реагуючи лише на підозрілі операції.

Інститут обвинувачувачів:
Закон запроваджує захист для осіб, які повідомляють про порушення AML та підозрілі фінансові операції. Їх не можна звільняти або карати, надається правова допомога, а статус обвинувачувача можна отримати навіть на етапі співбесіди. Експерти вважають, що це підвищить прозорість, хоча кількість скарг проти роботодавців може зрости.

У цілому, прийняття законопроекту №14327 зробить фінансовий контроль більш технологічним і прозорим, зберігаючи традиційну банківську таємницю і не зачіпаючи законослухняних громадян.