"Єоселя” стимулює банки до розвитку власних іпотечних програм

Суттєве розширення державної іпотечної програми “єОселя” на первинний ринок стимулює банки до активного розвитку власних іпотечних програм. Про це розповіла Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Читайте також: Оренда квартир в Україні: переселенці зможуть отримати субсидію

Так, на початок березня кількість акредитованих до участі в державній іпотеці девелоперів уже склала 27 компаній із 13 областей (64 об’єкти, враховуючи як окремі ЖК, так і окремі секції-будинки в складі ЖК).

Зазначається, що у другому кварталі можна очікувати поступове збільшення кількості девелоперів, акредитованих за програмою “єОселя”, а також є достатньо підстав для активного розвитку партнерських угод між девелоперами та комерційними банками як іще одного ефективного інструмента розвитку іпотеки на первинному ринку житла. 

Зокрема, у найближчі 2-3 місяці залучення девелоперів до програми “єОселя” може стати більш помітним.

Читайте також: Що буде з цінами на оренду квартир у Києві

• По-перше, девелоперські компанії чітко усвідомили необхідність у вдосконаленні власних механізмів продажу, як того вимагають умови участі в державній іпотечній програмі, — це використання фондів фінансування будівництва, механізм купівлі-продажу майнових прав, реалізація цільових облігацій.
• По-друге, вже здійснюється продаж квартир в об’єктах, будівництво яких розпочалося після набуття чинності Закону України “Про гарантування речових прав на об’єкти нерухомого майна, які будуть споруджені в майбутньому” від 15 серпня 2022 року, що збігається з принципами дії програми “єОселя” на первинному ринку. 

Відзначається, що для отримання банківської акредитації та впровадження спільних іпотечних програм з девелоперами мають бути дотримані такі вимоги:

Читайте також: Компенсація за пошкоджену нерухомість: чи потрібно сплачувати податок

• Активне будівництво (динаміка будівельних робіт в реальному часі) запропонованого під акредитацію ЖК.
• Наявність у девелоперської компанії всіх дозвільних документів, що підтверджують законність будівництва.
• Відсутність будь-яких судових обтяжень, що можуть вплинути на динаміку будівництва.
• Стан готовності об'єкта — не менше 30% з чіткими термінами завершення будівництва та введення об'єкта в експлуатацію.
• Реалізація квартир має відбуватися через фонди фінансування будівництва, механізм купівлі-продажу майнових прав, цільові облігації.
• Відповідність об'єкта задекларованим якісним характеристикам та класу житла.
• Досвід роботи на ринку (портфель реалізованих проєктів), відкритість, професійна та ділова репутація як компанії, так і її очільників.

Читайте також: Введення в експлуатацію квартир в Україні поменшало: цифри

“Процес акредитації — це насамперед підтвердження банком фінансової й технічної спроможності девелопера виконати взяті на себе зобов’язання перед інвесторами-покупцями, а також відповідності об'єкта задекларованим якісним характеристикам. Фактично банк бере на себе частину ризиків девелопера, гарантуючи покупцям безпечність придбання оселі в тому чи іншому ЖК”, - наголосила банкірка

Головною перевагою іпотеки на первинному ринку досі залишається:

• можливість придбання сучасного якісного житла за ціною в середньому на 25-30% нижчою, ніж у вже збудованому ЖК;
• іпотечна угода фактично “фіксує” ціну та убезпечує покупця від небажаного для нього здорожчання придбаної квартири в разі зниження курсу національної валюти.

З початку 2024 року на первинному ринку найбільший попит на придбання житла в іпотеку (близько 70% від усіх угод) спостерігається на 1,2-кімнатні квартири площею від 45 м2 до 70 м2 загальною вартістю від 2 млн грн до 3 млн грн. При цьому у переважній більшості випадків угоди укладаються терміном до 20 років із початковим внеском у 30% від вартості оселі.

Читайте також: Як зігрітися без опалення у квартирі і що робити

Для потенційних позичальників-покупців, окрім ціни та площі оселі, важливими є ще кілька якісних характеристик ЖК:

• 1) безпечність проживання (локація, регіон і місто);
• 2) наявність самодостатньої інфраструктури (рекреаційної, дитячої, соціально-побутової, спортивної тощо, наявність містких паркінгів);
• 3) вдале розташування з огляду на транспортне сполучення;
• 4) безпека проживання в самому ЖК (цілодобова охорона, закрита від сторонніх територія);
• 5) наявність поблизу ЖК рекреаційних зон (наприклад, парків, лісів, озер).

Основними факторами, що формуватимуть розвиток іпотечного кредитування у другому кварталі 2024 року, стануть:

Читайте також: Ринок нерухомості: В Україні вводиться ПДВ для девелоперів та ПДФО для інвесторів

• Ритмічність отримання та достатній обсяг макрофінансової допомоги для покриття поточних видатків держбюджету (стабільність національної валюти, що спонукатиме НБУ до подальшого зниження облікової ставки). 
• Розвиток економіки й зокрема будівельної галузі через активне залучення будівельних і девелоперських компаній до відновлення країни.
•  Активний розвиток кредитних і депозитних банківських програм: посилення конкуренції за клієнта.
• “Воєнні” чинники: подолання наслідків агресії, ситуація на фронті.
•  Суспільно-політичні чинники: суспільна єдність, прозорість рішень і дій влади.

За прогнозами, з квітня по червень 2024 року на первинному ринку за програмою “єОселя” та спільними іпотечними програмами банків і девелоперів може бути укладено сумарно до 200-250 іпотечних угод на загальну суму до 500 млн грн. При цьому близько 80-85% іпотек буде видано в Києві, Київській області та деяких обласних центрах, переважно в західних областях.

Раніше ми писали, що забудовники будуть зобов'язані не продавати частину квартир до здачі будинку в експлуатацію, залишаючи так звану "гарантійну частку".