Почему растут проблемные кредиты

"Звенящие письма" – конверты с ключами от машин и квартир – вновьмогут стать реальностью для банков. Долю проблемных кредитовувеличивают, прежде всего, физлица, которые в последние три года брализаймы на приобретение жилья и автомобилей. Месяц очередных капризоввалютного рынка поставил под сомнение их платежеспособность.Девальвация кредитных историй 90%владельцев ипотеки – это граждане, которые взяли валютные кредиты, имеягривневые доходы. Август для этой группы заемщиков стал если не черным,то уж точно серым месяцем. Очередную девальвацию переживут без потерьдалеко не все из них, прогнозируют эксперты. "В августе в отдельныепериоды курс доллара рос более чем на 10%. Нагрузка на обслуживаниекредитов выросла, хотя и не так сильно, как в начале года", - объяснилситуацию  финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.Поинформации НБУ, доля проблемных кредитов в портфелях украинских банковсоставляет 6,8%. Но в действительности это число может быть больше.Ведь банки довольно часто занижают сумму проблемных кредитов – ведь подних необходимо создавать резервы, а далеко не у всех есть возможностьрезервировать в объемах потенциальных невозвратов. АналитикМеждународного центра перспективных исследований Александр Жолудьпрогнозирует, что среднее количество проблемных кредитов до конца 2009года увеличится до 10%. "Но средняя задолженность по банкам – это всеравно, что средняя температура по больнице", - заявил эксперт. По его информации, уже сегодня есть банки, где "кредиты на грани невозврата" составляют 30-50%.

Согласноисследованиям "Простобанк консалтинг", больше сложных кредитов имеютбанки с отечественным капиталом. Именно они в 2006-2008 годах велинеобдуманную кредитную политику. В то время как банки с иностраннымкапиталом всегда вели себя более сдержанно и консервативно.

"Своих" перекредитуют

Большинствофинансистов и экспертов сходятся во мнении, что темп роста проблемныхкредитов этой осенью будет куда ниже, чем в начале 2009 года. Прогнозыо возможной девальвации гривны появились еще в конце весны, ифинансовые учреждения успели кое-как обезопасить себя от шока,подобного тому, который они испытали год назад.Меньшевсего проблем будет с должниками - юридическими лицами. Таковы ужнациональные особенности украинского кредитования. "Многие банкивыдавали кредиты лицам, которые связаны с руководством банка. Сейчасони перекредитовывают этих должников и выходит, что их кредиты невходят в число проблемных", - объяснил схему Жолудь. По словаманалитика, об этом свидетельствует тот факт, что среди кредитов,выданных в этом году, гораздо больше займов юридическим лицам. Большаячасть из них – это старые кредиты под новые, уменьшенные, проценты. Нона большую доступность кредитов рассчитывать не приходится. "Ставки покредитам остаются довольно высокими, так как банки пока имеютвозможность привлекать средства у населения и юрлиц, а это достаточнодорогой источник ресурсов. Ставки в гривне также будут зависеть отполитики НБУ, кредитование в валюте для большинства заемщиков будетнедоступно", - полагает директор департамента корпоративного бизнеса АО"Брокбизнесбанк" Александр Беркун.

Проблемных заемщиков больше среди частных клиентов,но даже им унывать не стоит. Банки сейчас гораздо более заинтересованыв пусть медленном, но возвращении кредита, чем в продаже недвижимости,спрос на которую весьма невысок. Поэтому финансовые учреждения идутдаже на снижение ставок по кредитам.

Проблемные кредиты будут расти

Прогнозыэкспертов по поводу состояния проблемных кредитов в портфелях банковнеутешительны: они будут расти. Жолудь говорит, что это неизбежно нетолько до конца нынешнего года, но и в более благополучном 2010-м.Причем в разряд "проблемы" будут переходить те кредиты, которые выданыс 2006-го по 2008-й. От новых невозвратов НБУ собирается кое-какобезопасить банки, запретив валютное кредитование для физлиц. Впрочем, взаймы в валюте банки и так не дают – безо всяких постановлений.Банкирыполагают, что дальнейшая судьба проблемных кредитов будет зависеть отполитики НБУ. "Девальвация гривны может привести к дальнейшему ростуневозвратов по кредитам, что, в свою очередь, приведет к ухудшениюкачества валютного кредитного портфеля", - говорит Беркун. Поведениенациональной валюты и политика регулятора не вызывает у финансистовуверенности в завтрашнем дне, а потому в ближайший год проценты покредитам не уменьшатся, а новые займы останутся скорее исключением изправил.

Автор: Елена ПАВЛЕНКО
Источник: Сейчас