Обзор рынка потребительского кредитования на 25 августа 2010 года

На минувшей неделе Кабмин предложил внести правки в один из зарегистрированных в парламенте законопроектов – а именно, однозначно и окончательно запретить банкам выселять во внесудебном порядке проблемных заемщиков из залоговых квартир. Помимо этого, до 60 дней предложили увеличить срок погашения кредита проблемным заемщиком, получившим от банка требование о срочном погашении кредита.

Темой нашего обзора являются потребительские (нецелевые и на товары) кредиты . За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, изменений немного. В сегменте нецелевой ипотеки прибавился один банк из числа 50 лидеров по активам (теперь такие кредиты дает девять банков из пятидесяти и не менее трех меньших учреждений). Незначительно изменились условия программ в других сегментах. Серьезных изменений реальных ставок нигде не отмечено.

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 25 августа 2010 года такова:

Потребительские кредиты

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь три банка :

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму от 500 до 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке  . Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимают:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых).

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель.

Из меньших банков по такой схеме кредитует Platinum Bank  . Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Кредиты с ненулевым авансом

Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (ставки в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 65,17% (страхование 1% в месяц); 74,03% (без страхования)

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из девяти банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число:

Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в двух нижеприведенных таблицах отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

* при сроке 5 лет

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты сроком пять лет:

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

Карточные кредиты

Кредитные карты среди банков из числа 50 лидеров предлагают два банка.

По картам ПриватБанка (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает банк «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Лояльная» и 36% годовых по карте «Стандарт»), помимо того, сами расчеты в торговой сети облагаются комиссией в размере от 1% суммы расчетов. Таким образом, при расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Лояльная» и 43,85% годовых по карте «Стандартная».