Где лучше считать расходы по кредиту, или Рейтинг финансовых калькуляторов (блог)

Правильная калькуляция позволяет нам не только оценить возможность погашения займа или накопления необходимой суммы в банке, но и помогает выбрать наиболее выгодное предложение. В то же время, сделать все расчеты самостоятельно достаточно сложно, а поход в несколько банков – слишком долгий. Да и смысла тратить на это свое время нет, ведь множество сайтов предлагают специальные калькуляторы.

Однако не все так просто – мало воспользоваться инструментом подсчета на первом попавшемся сайте. Нужно, чтобы подсчеты были верны, а все расходы, к примеру, по кредитам, были учтены. Только так можно избежать неприятных сюрпризов, больно бьющих по кошельку. Я решил найти наиболее удобные и содержательные финансовые on-line калькуляторы нашим читателям в помощь.

Просмотрев с сотню калькуляторов, я обнаружил, что на русскоязычных порталах встречается лишь 3 вида финансовых калькуляторов: кредитные, депозитные и бюджетные. Наиболее массовыми и одновременно сложными в расчетах являются кредитные, поэтому в моем блоге речь пойдет именно о них.

По результатам проведенного исследования в рейтинг пяти наиболее удобных кредитных калькуляторов вошли:

ricardo.com.ua -bigmir.net

Описание: универсальный детальный калькулятор для всех видов кредитов.

Преимущества: универсальность, учитывает практически все возможные расходы по ссуде, простая и расширенная версия, более 20 валют на выбор, возможность выбора периодичности начисления процентов и размерности срока кредита.

Недостатки: нет привязки графика расчета кредита к конкретной дате.

dengi.ua

Описание: кредитный калькулятор по видам кредитования (жильё, автомобиль, товары).

Преимущества: возможность рассчитать расходы по наиболее популярным видам кредита (жильё, автомобиль, товары), привязка графика расчета кредита к конкретной дате, возможность экспорта расчетов в Excel.

Недостатки: не учитывает несколько важных видов расходов заемщика, например, сопутствующих кредиту налоговых и других отчислений (госпошлина, пенсионный фонд, оформление договора залога и т.д.).

calculator.net.ua

Описание: программа - кредитный калькулятор по видам кредитования (жильё, автомобиль, товары).

Преимущества: возможность рассчитать расходы по наиболее популярным видам кредита (жильё, автомобиль, товары), привязка графика расчета кредита к конкретной дате, предоставление информации в графическом и табличном видах, возможность рассчитать срок ссуды исходя из суммы ежемесячных платежей, которые может позволить заемщик.

Недостатки: не учитывает несколько важных видов расходов заемщика, например, сопутствующих кредиту налоговых и других отчислений (госпошлина, пенсионный фонд, оформление договора залога и т.д.).

autocentre.ua

Описание: детальный калькулятор для кредита на покупку автомобиля.

Преимущества: учитывает практически все возможные расходы по ссуде на покупку автомобиля, причем некоторые из них рассчитываются в автоматическом режиме.

Недостатки: рассчитан только для кредитов на покупку автомобиля, нет привязки графика расчета займа к конкретной дате, ограниченное количество сроков кредитования для выбора.

100creditov.ru

Описание: кредитный калькулятор по видам кредитования (жильё, автомобиль, товары) с дополнительными возможностями.

Преимущества: возможность расчета максимальной стоимости покупки, срока выплаты ссуды, эффективной процентной ставки по займу, возможность отправить заявку на кредит в банке.

Недостатки: учитывает только процентную ставку и одну схему погашения займа, не составляет график платежей.

Методология составления рейтинга

Для того чтобы, подготовить рейтинг наиболее полезных кредитных калькуляторов, я выделил наиболее важные, по моему мнению, критерии с максимальной оценкой 5 баллов по каждому из них:

1. достоверность расчетов - учитывает приближенность расчетов к реальной ситуации (наличие в расчете процентной ставки и одноразовой комиссии – 1 балл, страховых платежей – 1 балл, дополнительных расходов - 2 балла, классической и аннуитетной схем погашения – 1 балл);
2. удобство – комфорт в использовании калькулятора (внешний вид - 2 балла, возможность отображения информации в виде графиков – 1 балл, использования для разных видов кредита - 2 балла);
3. дополнительные возможности – наличие сопутствующих сервисов и возможностей (возможность экспорта данных – 1 балл, оформления кредитной заявки – 1 балл, расчета дополнительных финансовых показателей – 2 балла, возможность расчета расходов по действующим предложениям банков – 1 балл).

Детально проанализировав каждый из калькуляторов и проставив оценки, я получил следующий рейтинг:

Таблица. Рейтинг кредитных калькуляторов

Таким образом, наиболее высокую оценку получил кредитный калькулятор на портале 100creditov.ru.

Обратите внимание: вместо одного сайта удобней использовать в расчетах несколько калькуляторов в зависимости от ваших потребностей. К примеру, для расчета платежей по ссуде - на сайтах ricardo.com.ua-bigmir.net, дополнительных финансовых показателей по кредиту - 100creditov.ru, а для расчета расходов по займу на покупку автомобиля - autocentre.ua.

К сожалению, даже вышеперечисленные, наилучшие калькуляторы, по моему мнению, имеют ряд недоработок. К примеру, они не могут автоматически считать расходы по реальным предложениям банков (такие калькуляторы есть на сайтах финансовых учреждений, но, к сожалению, они подвязаны только продуктам этого банка). Кроме этого, с помощью этих калькуляторов нельзя сравнивать расходы одновременно по нескольким кредитным продуктам. Недостаточно развита и обратная связь с финансовыми учреждениями, - невозможно оформить заявку на кредит в банке.

Прочие калькуляторы

Проанализировав депозитные калькуляторы, я пришел к выводу, что представленные в Интернете версии практически одинаковы, поэтому составление рейтинга таких калькуляторов не имеет смысла. Наиболее удобными из них, по моему мнению, являются следующие: ricardo.com.ua -bigmir.net , banko.org.ua  и sdengami.ru . В тоже время, наиболее полезные депозитные калькуляторы тоже имеют ряд ограничений и недоработок. Так, например, во всех из них на сумму пополнений насчитывается базовая ставка по вкладу, тогда как некоторые депозитные предложения банков предусматривают пониженную процентную ставку на дополнительные взносы. Да и сумма пополнений во всех калькуляторах строго фиксируется, тогда как в жизненной ситуации часто бывает, что сумма, которую мы будем класть на счет в течение срока депозита - может быть разной.

Похожая ситуация и с бюджетными калькуляторами - как оказалось, в Интернете таких совсем немного, а наиболее лучшие из них – «похожи как 2 капли воды». Наиболее полезными для меня оказались: ricardo.com.ua -bigmir.net  и groshi.vn.ua , но в тоже время использовать их мне не захотелось. На заполнение всех детальных статьей ушло слишком много времени, а невозможность сохранить и редактировать бюджет – ограничивает его использование в будущем. Поэтому намного лучше пользоваться Excel или специальными программами, которых в Интернете много, причем некоторые из них можно использовать абсолютно бесплатно.

Калькуляторы за границей

Разочаровавшись перечнем и возможностями финансовых калькуляторов на русскоязычных порталах, я решил полазить по англоязычным сайтам. Наиболее функциональным для меня оказался финансовые калькуляторы на американском портале bankrate.com . Здесь я нашел разнообразные кредитные, пенсионные, инвестиционные, сберегательные и студенческие калькуляторы с большими возможностями, такими как: сравнение кредита и лизинга, оценка нескольких займов одновременно, дополнительные ипотечные калькуляторы (расчет площади обоев и коврового покрытия в приобретаемой недвижимости), оценка эффективности консолидации долгов, расчет экономии при увеличении ежемесячной суммы погашения и многое другое. При этом для большинства калькуляторов помимо табличной формы информация также отображается и в виде графиков или диаграмм. Ну что ж, осталось надеяться что подобные калькуляторы когда-то появятся и на украинских порталах.

Автор: Александр Седых

Источник: