Ставки по автокредитам "прошли дно" и начали рост

7 декабря 2010, 11:10

Средние ставки по автокредитам на покупку новых авто после резкого снижения снова пошли в рост по всем срокам. Единственное исключение: семилетние автокредиты (ставки по ним снижаются, а предложение растет). Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей прошедшей недели.

На прошлой неделе чиновники озаботились обеспечением граждан Украины доступным жильем в кредит. С этой целью создали рабочую группу, в составе ряда министерств, НБУ и Ощадбанка, которая займется разработкой механизмов для удешевления ипотечных кредитов.

Кроме того, Кабмин запланировал пополнить Государственное ипотечное учреждение двумя миллиардами гривен, ГИУ же направит их на рефинансирование ипотечных программ банков. Запланированная процентная ставка по такой ипотеке – 11%. ГИУ призвало банки участвовать в совместном кредитовании покупки доступного жилья для граждан, предложив им разработать программы льготного долгосрочного ипотечного кредитования.

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц cо времени прошлого обзора на Prostobank.ua (то есть за ноябрь-2010) произошли небольшие изменения. Так, автокредитный рынок покинул днепропетровский банк «Кредит-Днепр», который только в прошлом месяце вернулся в сектор кредитования покупки нового авто. На его место пришел запорожский Индустриалбанк. В итоге количество банков, предлагающих автокредиты на новые машины из числа 50 банков-лидеров по активам осталось на том же уровне – 29 банков. Число кредиторов б/у машин также пребывает неизменным – 6 банков из 50.

Средние реальные ставки кредитов на новые авто от банков из числа 50 лидеров по активам в ноябре-2010 примерно на полпункта подросли по всем срокам, кроме семилетнего. При этом в семилетнее кредитование пришли сразу три новых банка, которые и повлияли на такие показатели среднего размера ставки по этому сроку. Средняя ставка по пятилетним автокредитам поднялась выше рубежа в 20% годовых, который она преодолела во время падения в начале осени.

Все еще сравнительно малым (хоть и на три банка больше, чем в прошлом месяце) остается число кредиторов на срок семь лет: всего девять банков из 50 лидеров по активам. Тогда как по сроку на пять лет уже 24 банка из кредитующих 29-ти предлагают займы. В ноябре к последним присоединился Unicredit Bank, который в октябре-2010 ограничивался лишь сроками автокредитования один и два года.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 07.12.10.

Срок автокредита на новую иномарку	Средняя реальная ставка на 07.12.10, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	17,33%	0,42	28 (-1)
2 года	17,56%	0,51	28 (-1)
3 года	19,15%	0,47	28 (0)
5 лет	20,10%	0,42	24 (+1)
7 лет	18,96%	0,1	9 (+3)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В сегменте кредитов на подержанные авто средние реальные ставки у шести кредитующих банков продолжают падать, хотя и гораздо меньшими темпами, чем в октябре-2010. Кроме того, два банка из 50 лидеров теперь предлагают также пятилетние кредиты на подержанные автомобили.

Разбивка авансов в сегменте кредитования б/у авто снова изменилась: все те же два банка (Ощадбанк и ВТБ Банк) ограничиваются начальным взносом 30%, но, кроме того, в ноябре появился аванс в 40% от БМ Банка. Остальные три кредитора по-прежнему требуют внесения аванса в половину стоимости неновой машины.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 07.12.10.

Срок автокредита на подержанную иномарку	Средняя реальная ставка на 07.12.10, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений
1 год	25,52%	0,274	5
2 года	23,98%	0,185	6
3 года	23,82%	0,245	5
5 лет	27,81%	0	2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 07.12.2010 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 29 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк	Программа	Аванс	Срок, лет	Реальные ставки, % годовых
ИНДЭКС-БАНК	См. отдельную таблицу ниже
Universal Bank	Hyundai, Mitsubishi	30%,	1,2,3,5	19,60% – 20,36%
	Skoda, Ноnda	70%	1	2,22%
		50%		11,08%
		30%		15,51%
		30%, 50%, 70%	2,3,5	18,43% – 28,33%
	Fiat, Alfa Romeo, Lancia	70%	1	0,00%
		50%		12,05%
		30%		14,87%
		30%, 50%, 70%	2,3,5	14,98% – 28,57%
	Иномарки	30%,50%	1,2, 5	20,32% – 23,31%
ОТП Банк	Mitsubishi, Mazda, Nissan, Citroen (плавающая ставка)	40%	1,2,3,5	16,86-20,5%
ОТП Банк	Иномарки	40%, 50%. 75%	1,2,3,5	11,56% – 19,22%
Кредит Европа Банк	Иномарки	30%, 50%	1	14,41%,15,36%
Кредит Европа Банк	Иномарки	30%, 50%	2,3,5	17,35% – 19,23%
Правэкс-Банк	Иномарки и отечеств. авто	30%	1,2,3,5 для иномарок 7	17% – 24% в зависимости от группы риска заемщика (без комиссий, реальная = номинальная)
Фольксбанк	Chery	35%	1,2,3,4	20,09% - 23,2%
	Иномарки и отечеств. авто	25%, 35%	1,2,3,4, для иномарок - 5	14,97% – 20,92%
	Иномарки и отечеств. авто	25%, 35%	1,2,3,4, для иномарок - 5	15,50% (без комиссий, реальная = номинальная)
БМ Банк	Иномарки и отечеств. авто	30%	1,2,3, для иномарок - 5	19,40% – 23,62%
Кредитпромбанк	Иномарки и отечеств. авто	30%	1,2,3	21,75% - 24,14%
БТА Банк	Иномарки	40%	1,2,3	20,3% – 22,69% (плавающая)
БТА Банк	Иномарки	40%	1,2,3	25,16% – 27,56%
ВТБ Банк	Иномарки и отечеств. авто	25%, 30%	1,2,3,5, для иномарок - 7	17,3% – 24,76%
Укрсоцбанк	Иномарки	30%, 40%, 50%	1,2,3,5	18,83% – 23,94%
Киевская Русь	Иномарки и отечеств. авто	25%, 50,01%	1,2,3,5	19,29% – 21,78%
Пиреус Банк	Иномарки и отечеств. авто	25%, 30%, 50%	1,2,3,5 для иномарок 7	17,47% – 22,69%
ПриватБанк	Иномарки и отечеств. авто	30%	1,2,3,5	21,48% – 30,20%
УкрСиббанк	Иномарки и отечеств. авто	40%	1,2,3, для иномарок 5	19,85% – 23,62%
Кредобанк	Иномарки	25%	1,2,3,5	21,22% – 22,14%
Ощадбанк	Иномарки и отечеств. авто	35%	1,2,3,5,7	19,53% – 19,73%
Укргазбанк	Иномарки и отечеств. авто	30%	1,2,3,5, для иномарок 7	18,17% – 20,89%
Финансы и Кредит	Иномарки и отечеств. авто	25%, 30%, 35%, 40%	1,2,3, для иномарок 4, 5	23,33% – 26,69%
Форум	Иномарки и отечеств. авто	20%	1,2,3,5	21,84% – 23,35%
Форум	Иномарки и отечеств. авто	80%	1	18,8%
Эрсте Банк	Иномарки	30%, 50%, 60%	1,2,3,5	17,34% – 21,84%
МАРФИН БАНК	Иномарки и отечеств. авто	40%	1,2,3, для иномарок 5,7	17,31% – 18,13%
VAB Банк	Иномарки	20%, 30%, 50%	1,2,3,5,6	24,66% – 28,19%
Unicredit Bank	Иномарки	40%	3,5	21,07% - 23,33% (плавающая)
Unicredit Bank	Отечеств. авто	60%	1,2	21,91% - 23,33% (плавающая)
Мегабанк	Иномарки и отечеств. авто	30%, 50%	1,2,3,5, для иномарок 6,7	21,01% – 25,53%
Индустриалбанк	Иномарки и отечеств. авто	50%	1,2,3	22,65% – 23,85%
Альфа-Банк	Иномарки	15%, 30%, 50%	1,2,3,4,5,7	27,15% – 30,55%
Укрэксимбанк	Иномарки и отечеств. авто	50%	1,2,3	27,79% – 29,94%
Брокбизнесбанк	Иномарки и отечеств. авто	30%, 40%, 50%	1,2,3	27,94 – 31,52%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Отдельно рассмотрим несколько наиболее выгодных для заемщика предложений Индэкс-Банка ввиду гигантского количества автокредитных программ этого учреждения:

Реальная ставка, % годовых	Объект кредитования	Аванс	Срок, лет
1,62%	Renault (New Scenic, Fluence)	50%	3
1,62%	Toyotа (Corolla 1.6 комплектации Terra MT, AT)	65%	3
2,40%	Hyundai (Elantra, Sonata, Grandeur)	70%	2
	Renault	50%
	Nissan (Micra, Almera Classic, Teana, Navara)	65%
	Toyotа (Corolla 1.6 Terra MT, AT)	50%, 65%
	Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
4,62% – 27,04%	Иномарки, остальные сроки указанных и других программ	25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70%	от 1 до 7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки и отечественные авто выдают:

Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 13,14% до 23,76% годовых с авансом 20%. Ставки на Geely с авансами 20%, 40%, 60% составляют при сроках один и два года 0%-9,13% реальных годовых, при сроках от двух до пяти лет 5,9%-14,15% реальных годовых.

Банк «Юнекс» – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Аванс – 25%. Сроки – один, два, три, пять лет. Реальные ставки 10,91%-22,89% годовых.

Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять лет под 19,25-26,25% годовых. Авансы 30%, 50%, 70%. Для авто производства Китая и Ирана аванс 40%.

Плюс Банк – кредитует иномарки и отечественные авто с авансом 10%, 15%, 20%, 30% под 12,69-33,41% реальных годовых сроками на один, два, три, пять и семь лет

Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года, пять лет и семь лет под 18,61-26,72% годовых. Аванс 10%.

Банк «Киев» – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года, иномарки до пяти лет под 20,59-22,79% (аванс 30%) и 23,17-25,57% (аванс 40%)

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в шести банках из числа 50 лидеров:

Ощадбанк – кредитует под 19,89%-21,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.

БМ Банк – кредитует сроком на один, два, три и четыре года подержанные иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Авансы 40%, 50%, 55%, 60%.

Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, кроме китайских (сроком на один и два года), и отечественные б/у авто, кроме Таврия и Славута (сроком на один год) под 22,71%-25,54% реальных годовых. Аванс 50%.

ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 24,17% - 24,92% годовых.

Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 23,94-25,56% реальных годовых.

Индэкс-Банк – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).

Плюс Банк – с авансом 35% на отечественные и иностранные подержанные машины сроком от одного до семи лет под 31,12-35,27% реальных годовых.

Ставки по автокредитам "прошли дно" и начали рост

Статьи по теме