- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Ипотека становится доступнее
Ставки в январе-феврале падают – и особенно быстро по "первичке" (на целый процентный пункт по некоторым срокам). Минимальные реальные ставки по "вторичке" остаются чуть выше 16%, а по локализованной "первичке" – ниже 13%, что не может не радовать. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости прошедшей недели.
На минувшей неделе была опубликована информация о суммарных активах банков в виде задолженности населения по кредитам – по результатам 2010 года. За прошлый год этот параметр головокружительно снизился – в среднем, на 13,3%. А объем взятой ипотеки упал и вовсе на 16,6%. Единственным сегментом кредитования, который вырос (или, точнее, сохранил прежний объем, испытав минимальный рост на 0,55%) за 2010 год стали потребительские кредиты.
Помимо того, статистика свидетельствует и о первом за три года сокращении портфеля проблемных кредитов по результатам года. За 2010 год «проблемка» в банковской системе уменьшилась с 11,25 до 10,65 миллиардов долларов (но и это, конечно, намного больше 1,2 миллиардов долларов, отягощавших систему на конец 2007 года). Важно отметить, что основная причина такого уменьшения – не столько увеличение выплат «проблемных» заемщиков, сколько разрешение-упрощение со стороны НБУ списания банками (перевода на внебалансовые счета) таких долгов, последовавшее в конце 2010 года.
Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за два месяца, прошедших от прошлого (не считая обзора по итогам года) обзора, сегмент кредитования «вторички» приобрел одного игрока из числа 50 банков-лидеров по активам – банка «Киев», который в 2010 году в эту когорту не входил, но при этом кредитовал и кредитует «вторичку».
Средние реальные ставки по кредитам на «вторичку» испытали в начале января-2011 традиционный «новогодний» ситуативный подъем, связанный с окончанием действия низкоставочных акций.
Однако это было «минутное» явление: затем, с середины января до середины февраля 2011 года, ставки некоторыми банками снижались, средние реальные ставки продолжили непрерывное интенсивное снижение, в среднем, со скоростью 0,3 процентного пункта в месяц. В итоге, например, средняя реальная ставка кредитов на «вторичку» сроком 20 лет упала даже ниже 19% годовых:
Вторичный рынок жилья
Срок кредита | Средняя реальная ставка на 14.02.2011, годовых | Изменения с начала года, процентные пункты |
|---|---|---|
20 лет | 18,90 % | -0,37 |
15 лет | 18,82 % | -0,24 |
10 лет | 19,44 % | -0,45 |
5 лет | 19,65 % | -0,54 |
Сегмент кредитования «первички» под залог ее самой получил двух новых игроков – одного без локализации первички по Украине (ПриватБанк), другого – кредитора заканчиваемого постройкой жилого комплекса «Парковые озера» близ киевской станции метро «Дарница» (Дельта Банк). Иных новых кредитуемых «строек» у 50 банков-лидеров не отмечалось
Формально из числа кредиторов «первички» вышел банк «Киевская Русь» – хотя жилой комплекс в центре Вышгорода «Ольжин Град» он кредитует и далее, но ввиду полной сдачи объекта эти займы сам банк окончательно «перевел» в раздел «кредитование вторичного рынка» (на самом деле, как бы вторичного – квартиры остаются новыми, никем не обжитыми).
Помимо того, уменьшилось (на одного игрока, до пяти кредиторов) число кредиторов «первички» под залог не только ее самой, но и дополнительной недвижимости (вторичного рынка). Возможно, такие банковские продукты не получили должной популярности среди заемщиков.
Минимумами среди 50 банков лидеров являются на данный момент для вторичного рынка реальные ставки 16,45% и 16,54% годовых в гривне при аннуитете (Эрсте Банк, аванс 40%, сроки 15 и 10 лет соответственно). Для первичного рынка минимумы заметно ниже – 12,60% – 12,75% реальных годовых (банк «Форум», жилой комплекс на берегу Русановского канала в Киеве, в указанный диапазон входят ставки на сроки 15 и 10 лет при авансах 35% и 50%).
Средние реальные ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке (и под залог его самого, и под залог альтернативной недвижимости) по всем срокам упали с начала года весьма резко – почти на процентный пункт по срокам 15 и 20 лет на две трети процентного пункта по меньшим срокам. Средние ставки по всем срокам упали ниже 19% годовых (а ведь только в прошлом обзоре мы фиксировали, что наконец-то средние ставки по всем срокам упали ниже 20% реальных годовых).
Первичный рынок жилья
Срок кредита | Средняя реальная ставка на 14.02.2011, годовых | Изменения с начала года, процентные пункты |
|---|---|---|
20 лет | 18,32 % | -0,96 |
15 лет | 17,82 % | -0,96 |
10 лет | 18,42 % | -0,67 |
5 лет | 18,61 % | -0,66 |
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15.02.2011 такова.
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (без ограничений по его локализации): в феврале-2011 можно в 25 банках из числа 50 лидеров по активам. В таблице (если не указано другого) первые цифры означают реальную ставку по кредиту при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической схеме.
Срок | Аванс, % цены жилья | Банк | Реальная ставка, годовых |
|---|---|---|---|
20 лет | 30% | Universal Bank | 17,05%; 17,10% (плавающая) |
22,30%; 22,35% | |||
Пиреус Банк | 17,60%; 17,65% | ||
Ощадбанк | 19,07%; 19,10% | ||
40% | Укрсоцбанк | 17,85% (только класс. схема) | |
Unicredit Bank | 17,41%; 17,44% | ||
ИНДЭКС-БАНК | 18,1%; 18,15% (плавающая) | ||
Сбербанк России | 18,72%; 18,78% (плавающая ставка) | ||
19,18%; 19,12% | |||
50% | Пиреус Банк | 17,10%; 17,15% | |
Индэкс-Банк | 17,6%; 17,65% (плавающая) | ||
ВТБ Банк | 18,13%; 18,20% | ||
Сбербанк России | 18,62%; 18,68% | ||
18,22%; 18,28% (плавающая ставка) | |||
МАРФИН БАНК | 19,05% (только класс. схема) | ||
60% | Сбербанк России | 18,12%; 18,18% | |
17,72%; 17,78% (плавающая ставка) | |||
70%, 80% | Индустриалбанк | 21,10%; 22,10% (только класс. схема) | |
15 лет | 30% | Universal Bank | 17,09; 17,15% (плавающая) |
22,34%; 22,40% | |||
Пиреус Банк | 17,64%; 17,70% | ||
Кредобанк | 18,64%; 18,70% | ||
Ощадбанк | 19,09%; 19,13% | ||
УкрСиббанк | 20,09%; 20,17% | ||
Киев | 22,13%; 22,09% | ||
40% | Фольксбанк (только класс. схема) | 15,50% (без ежемес.комис.) | |
20,26% (с ежемес.комис.) | |||
Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо) | 16,45%; 16,50% (плавающая) | ||
Unicredit Bank | 17,44%; 17,47% | ||
Укрсоцбанк | 17,88% (только класс. схема) | ||
Индэкс-Банк | 18,14%; 18,20% (плавающая) | ||
Мегабанк | 18,28%; 18,40% | ||
ВТБ Банк | 18,69%; 18,77% | ||
Сбербанк России | 19,17%; 19,24% | ||
18,77%; 18,84% (плавающая) | |||
45% | ВТБ Банк (на покупку домовладения) | 18,69%; 18,77% | |
50% | Пиреус Банк | 17,14%; 17,20% | |
Индэкс-Банк | 17,64%; 17,70% (плавающая) | ||
Мегабанк | 17,79%; 17,90% | ||
ВТБ Банк | 18,19%; 18,27% | ||
Сбербанк России | 18,67%; 18,74% | ||
18,27%; 18,34% (плавающая) | |||
Марфин Банк | 19,07% (только класс. схема) | ||
БМ Банк | 19,59%; 19,63% | ||
Форум | 19,03%; 19,15% | ||
60% | ОТП Банк | 16,60%; 16,88% (плавающая) | |
Сбербанк России | 18,17%; 18,24% | ||
17,77%; 17,84% (плавающая) | |||
70%, 80% | Индустриалбанк | 21,13%; 22,13% (только класс. схема) | |
10 лет | 30% | Universal Bank | 17,19%; 17,25% (плавающая) |
22,42%; 22,50% | |||
Пиреус Банк | 17,73%; 17,80% | ||
Укргазбанк | 17,96%; 18,00% | ||
Кредобанк | 18,73%; 18,80% | ||
Ощадбанк | 19,15%; 19,20% | ||
ВТБ Банк | 19,31%; 19,40% | ||
УкрСиббанк | 20,20; 20,30% | ||
Киев | 21,15%; 22,15%; 21,20%; 22,20% | ||
БТА Банк | 21,80%; 21,90% | ||
40% | Эрсте Банк | 16,54%; 16,60% (плавающая) | |
(кредит на жилье, гараж, машиноместо) | 20,72%; 20,79% | ||
Unicredit Bank | 17,50%; 17,54% | ||
Укрсоцбанк | 17,95% (только класс. схема) | ||
Индэкс-Банк | 18,23%; 18,30%; (плавающая) | ||
Мегабанк | 18,47%; 18,60% | ||
ОТП Банк | 18,65%; 18,95% (плавающая) | ||
БМ Банк | 18,65%; 18,70% | ||
ВТБ Банк | 18,81%; 18,90% | ||
19,31%; 19,40% (на покупку домовладения) | |||
Фольксбанк (только класс. схема) | 15,50% (без ежемес.комис.) | ||
20,23% (с ежемес.комис.) | |||
Сбербанк России | 19,2%; 19,26%; 19,28%; 19,36% | ||
18,80%; 18,88%; 18,86%; 18,96% (плавающая) | |||
Финансы и Кредит | 24,20% (только класс. схема) | ||
Укрэксимбанк | 25,99% (только класс. схема) | ||
45% | ВТБ Банк (на покупку домовладения) | 18,81%; 18,90% | |
50% | Пиреус Банк | 17,24%; 17,30% | |
Индэкс-Банк | 17,73%; 17,80% (плавающая) | ||
Мегабанк | 17,97%; 18,10% | ||
ВТБ Банк | 18,31%; 18,40% | ||
Сбербанк России | 18,70%; 18,78%; 18,76%; 18,86% | ||
18,30%; 18,38%; 18,36%; 18,46% (плавающая) | |||
Марфин Банк | 19,10% (только класс. схема) | ||
БМ Банк | 19,65%; 19,70% | ||
Форум | 19,21%; 19,35% | ||
Индустриалбанк | 22,20% (только класс. схема) | ||
60% | Сбербанк России | 18,20%; 18,28%; 18,26%; 18,36% | |
17,80%; 17,88%; 17,86%; 17,96% (плавающая) | |||
ОТП Банк | 16,66%; 16,95% (плавающая) | ||
Индустриалбанк | 21,70% (только класс. схема) | ||
70%, 80% | Индустриалбанк | 20,20%, 21,20%; 22,20% | |
5 лет | 30% | Universal Bank | 17,47%; 17,54% (плавающая) |
22,70%; 22,79% | |||
Пиреус Банк | 18,02%; 18,09% | ||
Укргазбанк | 17,85%; 18,14%; 17,89%; 18,14% | ||
УкрСиббанк | 18,59%; 18,69%; 20,60%; 20,69% | ||
Киев | 20,34%; 21,34%; 20,39%; 21,39% | ||
БТА Банк | 22,17%; 22,29% | ||
Ощадбанк | 19,34%; 19,39% | ||
ВТБ Банк | 19,68%; 19,79% | ||
Кредобанк | 18,34%; 19,01%; 18,39%; 19,09% | ||
40% | Эрсте Банк | 16,82; 16,89% (плавающая) | |
(кредит на жилье, гараж, машиноместо) | 20,50%; 20,58%, 21,00%; 21,08% | ||
БМ Банк | 18,84%; 18,89% | ||
ВТБ Банк | 19,19%; 19,29% | ||
19,68%; 19,79% (на покупку домовладения) | |||
ОТП Банк | 18,84%; 19,14% (плавающая) | ||
Сбербанк России | 20,77%; 20,82%; 20,94%; 21,01% | ||
18,87%; 19,05%; 18,92%; 19,11% (плавающая) | |||
Укрсоцбанк | 18,14% (только класс. схема) | ||
Фольксбанк (только класс. схема) | 15,50% (без ежемес.комис.) | ||
20,13% (с ежемес.комис.) | |||
Мегабанк | 19,03%; 19,18% | ||
Unicredit Bank | 17,68%; 17,73% | ||
Индэкс-Банк | 18,52%; 18,59% (плавающая) | ||
Финансы и Кредит | 24,39% (только класс. схема) | ||
Укрэксимбанк | 26,22% (только класс. схема) | ||
45% | ВТБ Банк (на покупку домовладения) | 19,19%; 19,29% | |
50% | Пиреус Банк | 17,52%; 17,59% | |
ВТБ Банк | 18,69%; 18,79% | ||
Сбербанк России | 18,77%; 18,95%; 18,82%; 19,01% | ||
18,38%; 18,55%; 18,42%; 18,61% (плавающая) | |||
Марфин Банк | 19,20% (только класс. схема) | ||
Индэкс-Банк | 18,02%; 18,09% (плавающая) | ||
Форум | 19,78%; 19,93% | ||
Мегабанк | 18,54%; 18,68% | ||
Индустриалбанк | 21,39%; 22,39% (только класс. схема) | ||
60% | Сбербанк России | 18,28%; 18,45%; 18,32%; 18,51% | |
17,88%; 18,05%; 17,92%; 18,11% (плавающая) | |||
Индустриалбанк | 20,89%; 21,89% (только класс. схема) | ||
70%, 80% | Индустриалбанк | 19,39%, 20,39%; 21,39% (только класс. схема) | |
1 год | 30% | Пиреус Банк | 20,20%; 20,27% |
Киев | 21,79%; 21,85% | ||
Ощадбанк | 20,80%; 20,85% | ||
УкрСиббанк | 21,50%; 21,59% | ||
Кредобанк | 19,80%; 19,85% | ||
БТА Банк | 21,10%; 21,19% (ставка с индексацией) | ||
25,08%; 25,19% | |||
ВТБ Банк | 22,59%; 22,69% | ||
Укргазбанк | 19,00%; 19,05%; 19,30%; 19,35% | ||
40% | Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо) | 19,00%; 19,07% (плавающая) | |
22,68%; 22,76% | |||
БМ Банк | 20,30%; 20,35% | ||
ВТБ Банк | 22,09%; 22,19% | ||
22,60%; 22,69% (на покупку домовладения) | |||
Индэкс-Банк | 20,70%; 20,77% (плавающая) | ||
Unicredit Bank | 19,14%; 19,19% | ||
Фольксбанк (только класс. схема) | 15,50% (без ежемес.комис.) | ||
19,43% (с ежемес.комис.) | |||
Укрсоцбанк | 17,83% (только класс. схема) | ||
ОТП Банк | 20,28%; 20,58% (плавающая) | ||
Сбербанк России | 20,44%; 20,48% | ||
20,04%; 20,08% (плавающая) | |||
Мегабанк | 23,39%; 23,54% | ||
Финансы и Кредит | 25,85% (только класс. схема) | ||
Укрэксимбанк | 27,97% (только класс. схема) | ||
45% | ВТБ Банк (на покупку домовладения) | 22,09%; 22,19% | |
50% | Пиреус Банк | 19,70%; 19,77% | |
Марфин Банк | 19,92% (только класс. схема) | ||
ВТБ Банк | 21,59%; 21,69% | ||
Сбербанк России | 19,94%; 19,98% | ||
19,54%; 19,58% (плавающая) | |||
Индэкс-Банк | 20,20%; 20,27% (плавающая) | ||
Форум | 23,14%; 24,29% | ||
Мегабанк | 22,90%; 23,04% | ||
Индустриалбанк | 21,85%, 22,35% (только класс. схема) | ||
Кредит-Днепр | 26,85% (только класс. схема) | ||
60% | Индустриалбанк | 21,35%; 21,85% (только класс. схема) | |
Сбербанк России | 19,44%; 19,48% | ||
19,04%; 19,08% (плавающая) | |||
70%, 80% | Индустриалбанк | 19,85%, 20,35%, 20,85%; 21,35% (только класс. схема) |
Помимо того, покупку «вторичного» жилья в сданной части жилого комплекса «Ольжин Град» в райцентре Вышгород Киевской области кредитует банк «Киевская Русь». Сроки 1, 5, 10, 15, 20 лет; авансы 30%, 40%, 50%; реальные ставки 19,20% – 23,85% годовых.
Также «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:
Срок | Банк | Аванс | Реальная ставка, % годовых |
|---|---|---|---|
15 лет | Юнекс | 40% | 20,14%; 20,20% |
10 лет | Банк Кипра | 40% * | 16,08% (только класс. схема) |
Юнекс | 30% | 20,23%; 20,30% (плавающая) | |
Всеукраинский Банк Развития | 30% | 23,97%; 24,52% (только аннуитет) | |
5 лет | Банк Кипра | 40% * | 16,25% (только класс. схема) |
Юнекс | 30% | 20,51%; 20,59% (плавающая) | |
Всеукраинский Банк Развития | 30% | 24,32%; 24,91% (только аннуитет) | |
1 год | Банк Кипра | 40% * | 17,56% (только класс. схема) |
Юнекс | 30% | 22,69%; 22,77% (плавающая) | |
Всеукраинский Банк Развития | 30% | 22,82%; 25,05% (только аннуитет) | |
* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в областных центрах, 50% – за их пределами | |||
Первичный рынок жилья
Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют одиннадцать банков из числа 50 лидеров по активам.
Объект | Банк | Срок, лет | Аванс | Реальная ставка, годовых |
|---|---|---|---|---|
Без локализации объекта | Эрсте Банк | 1,5,10,15 | 50% | 16,45% – 19,07% (плавающая) |
21,50% – 23,76% | ||||
ПриватБанк | 1,5,10,15,20 | 30% | 16,17% - 21,37% (аннуитет) | |
Кредобанк | 1, 5 | 30% | 25,33% – 26,85% | |
5,10,15 | 30% | 22,59% – 22,89% | ||
Объекты компании "Житло-Инвест" | Ощадбанк | 1,5,10,15,20 | 30% | 19,60% – 21,35% |
Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-46 | Таврика | 1,5 | 50% | 22,67% – 25,57% (только класс. схема) |
Ирпень, коттеджный городок "Ясные звёзды" | Таврика | 1 | 50% | 27,56% (только класс. схема) |
Киевская обл. | Сбербанк России | 1,5,10,15,20 | 40%, 50%, 60% | 20,62% – 21,98% |
18,12% - 20,48% (плавающая) | ||||
Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А | Форум | 1,5,10,15 | 35%, 50% | 12,60% – 15,27% |
Киевская обл.: Борисполь (пер.Бабкина, 6), с. Чайки (ул.Чайная) | Кредитпромбанк | 1,5,10,15 | 30% | 15,17% – 18,23% |
Киевская обл., Козин: «Солнечный луч» (коттеджи) | БМ Банк | 1,5,10,15 | 30%, 50% | 14,71% – 19,69% |
Киевская обл., Счастливое (коттеджи) | Украинский Профессиональный Банк | 1,5 | 30% | 16,39%; 17,85% (только класс. схема) |
Парковые озера | Дельта Банк | 1,5,10 | 30%, 40% | 20,30% - 23,09% |
Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения (только аннуитет):
Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых |
|---|---|---|---|
Всеукраинский Банк Развития | 30% | 10 лет | 23,97%; 24,52% |
5 лет | 24,32%; 24,91% | ||
1 год | 22,82%; 25,05% |
«Первичка» под залог «вторички»
Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют пять банков (без точной локализации приобретаемого жилья, кроме Ощадбанка):
Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых |
|---|---|---|---|
Индэкс-Банк (плавающая ставка) | 50% | 20 лет | 17,60%; 17,65% |
15 лет | 17,64%; 17,70% | ||
10 лет | 17,73%; 17,80% | ||
5 лет | 18,02%; 18,09% | ||
1 год | 20,20%; 20,27% | ||
40% | 20 лет | 18,10%; 18,15% | |
15 лет | 18,14%; 18,20% | ||
10 лет | 18,23%; 18,30% | ||
5 лет | 18,52%; 18,59% | ||
1 год | 20,77%; 20,70% | ||
Ощадбанк (только на аккредитованные объекты компании «ЖитлоИнвест») | 10% | 20 лет | 19,57%; 19,60% |
15 лет | 19,59%; 19,63% | ||
10 лет | 19,65%; 19,70% | ||
5 лет | 19,84%; 19,89% | ||
1 год | 21,29%; 21,35% | ||
БТА Банк | 30% | 10 лет | 21,80%; 21,90% |
5 лет | 22,17%; 22,29% | ||
1 год | 21,10%; 21,19; 25,08%; 25,19% | ||
Universal Bank | 50% | 15 лет | 24,33%; 24,40% |
10 лет | 24,42%; 24,50% | ||
5 лет | 24,70%; 24,79% | ||
1 год | 26,87%; 26,97% | ||
Фольксбанк | 40% | 15 лет | 15,5%; 20,26% (с ежем. ком.) |
10 лет | 15,5%; 20,23% (с ежем. ком.) | ||
5 лет | 15,5%; 20,13% (с ежем. ком.) | ||
1 год | 15,5%; 19,43% (с ежем. ком.) |
Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра с авансом 40% и сроком на 1, 5 и 10 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 16,08% - 17,56% годовых (только классическая схема).
Ремонт в кредит
Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают два банка из числа 50 лидеров по активам:
Отметим, что помимо указанных предложений, ряд банков предлагает кредиты на ремонт без залога.
Авторы: Евгения Резниченко, Олег Кочевых
Источник: