Ставки по ипотеке перестали снижаться

10 мая 2011, 10:10

Средние реальные ставки по ипотеке, снижаясь непрерывно с начала года и упав за четыре месяца почти на один процентный пункт, в апреле неожиданно наметили тенденцию к росту. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей последней недели.

На минувшей неделе в Кабинете Министров сообщили о том, что для семей, инвестировавших кредитные средства в строительство «проблемных» объектов, будут устанавливаться кредитные каникулы. Такая норма предусмотрена изменениями, внесенными в Положение о порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья. Согласно измененному Положению, если сроки сдачи объекта в эксплуатацию нарушаются более чем на шесть месяцев, заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы сроком до одного года или до введения объекта в эксплуатацию.

Помимо этого, на прошедшей неделе Национальный Банк подсчитал, что в марте-2011 украинские банки выдали частным лицам кредитов на сумму 8,7 миллиардов гривен, что на 61% больше, чем в феврале-2011. При этом сумма выданных банками ипотечных кредитов увеличилась в марте всего на 2,4%, тогда как объем потребительского кредитования вырос на 69%, по сравнению с предыдущим месяцем.

Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. На рынок вернулись кредиты на «вторичку» при условии предоставления в залог альтернативной недвижимости с начальным взносом всего 10% (программа Ощадбанка).

Средние реальные ставки у банков из числа 50 лидеров по активам по кредитам на жилье на вторичном рынке в апреле-2011 показали разнонаправленную динамику. По срокам пять и десять лет средние ставки немного выросли – на 0,14 и 0,03 процентных пункта соответственно. По более длительным срокам – 15 и 20 лет – средние реальные ставки снизились на 0,18 и 0,16 процентных пункта. Но даже это падение примерно в два раза ниже показателей снижения прошлого месяца.

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.05.2011, годовых	Изменения за месяц, процентные пункты
20 лет	17,93%	0,16
15 лет	18,03%	0,18
10 лет	18,71%	0,03
5 лет	18,99%	0,14

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В сегменте кредитования «первички» средние реальные ставки в апреле замедлили снижение по сравнению с мартом-2011 – они фактически не изменились. А по пятнадцатилетним кредитам средние реальные ставки даже немного подросли (на 0,11 процентных пункта). В целом, средние реальные ставки по кредитам на новое жилье сосредоточились в районе 18% годовых, что примерно на процентный пункт ниже уровня начала 2011 года.

ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК
Срок кредита	Средняя реальная ставка на 10.05.2011, годовых	Изменения за месяц, процентные пункты
20 лет	18,18%	0,05
15 лет	17,88%	0,11
10 лет	17,35%	0,08
5 лет	18,36%	0,03

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10 мая 2011 года такова:

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (без ограничений по его локализации) в мае-2011 можно получить в 26 банках из числа 50 лидеров по активам.

Сроком на 20 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, годовых
Аванс	Банк	«классика»	аннуитет
10%	Ощадбанк (при условии предоставления в залог другой недвижимости)	18,10%	18,07%
20%	БМ Банк	16,64%	16,59%
30%	Universal Bank	17,10%	17,05%
	Пиреус Банк	17,65%	17,60%
	Ощадбанк	18,10%	18,07%
	Universal Bank	22,35%	22,30%
40%	Unicredit Bank	16,82%	16,79%
	Укрсоцбанк	17,00%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	17,15%	17,10%
	Эрсте Банк	17,20%	17,15%
	Сбербанк России (Украина)	18,08%	18,02%
	Сбербанк России (Украина)	19,18%	19,12%
50%	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	16,65%	16,60%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	17,10%	17,07%
	ВТБ Банк	17,10%	17,07%
	Пиреус Банк	17,15%	17,10%
	Сбербанк России (Украина)	17,58%, 17,52% 18,68%, 18,62%
	Марфин Банк	18,04%
60%	Сбербанк России (Украина)	17,08%
70%	Индустриалбанк	18,18%
80%	Индустриалбанк	22,10%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сроком на 15 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, годовых
Аванс	Банк	«классика»	аннуитет
10%	Ощадбанк (при условии предоставления в залог другой недвижимости)	18,13%	18,10%
20%	БМ Банк	16,69%	16,63%
30%	Укрсоцбанк	17,03%
	Universal Bank	17,15%	17,09%
	Мегабанк	17,40%	17,29%
	Пиреус Банк	17,70%	17,64%
	УкрСиббанк	18,03%	18,00%
	Ощадбанк	18,13%	18,10%
	Кредобанк	18,70%	18,64%
	Укрэксимбанк	21,66%
	Киев	22,13%	22,09%
	Universal Bank	22,40%	22,34%
40%	Фольксбанк	15,50%, 20,26%
	Unicredit Bank	16,85%	16,82%
	Эрсте Банк	17,00%, 16,94%, 17,25%, 17,19%
	Укрсоцбанк	17,03%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	17,20%	17,14%
	ВТБ Банк	17,63%	17,59%
	Сбербанк России (Украина)	18,14%	18,07%
	Сбербанк России (Украина)	19,24%	19,17%
45%	ВТБ Банк	17,63%	17,59%
50%	ОТП Банк	16,09%, 16,37%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	16,70%
	ВТБ Банк	17,13%	17,10%
	ВТБ Банк	17,13%	17,10%
	Пиреус Банк	17,20%	17,14%
	Сбербанк России (Украина)	18,74%	18,67%
	Сбербанк России (Украина)	17,64%	17,57%
	Марфин Банк	18,06%
	Форум	19,02%	18,94%
60%	Сбербанк России (Украина)	18,24%, 18,17%, 17,14%, 17,07%
70%	Индустриалбанк	22,13%
80%	Индустриалбанк	21,13%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сроком на 10 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, годовых
Аванс	Банк	«классика»	аннуитет
10%	Ощадбанк (при условии предоставления в залог другой недвижимости)	18,20%	18,16%
20%	БМ Банк	16,79%	16,73%
30%	Укрсоцбанк	17,10%
	Universal Bank	17,25%	17,19%
	ОТП Банк	17,44%	17,15%
	Мегабанк	17,60%	17,47%
	Пиреус Банк	17,80%	17,73%
	Укргазбанк	18,00%	17,96%
	УкрСиббанк	18,10%	18,06%
	ВТБ Банк	18,20%	18,15%
	Ощадбанк	18,20%	18,16%
	Кредобанк	18,80%	18,73%
	Киевская Русь	19,60%
	Киев	21,20%, 22,20%,	21,15%, 22,15%
	Укрэксимбанк	21,74%
	БТА Банк	21,90%	21,80%
	Universal Bank	22,50%	22,42%
40%	Фольксбанк	15,50%	20,23%
	Эрсте Банк	16,79%	16,73%
	Эрсте Банк	16,85%	16,79%
	Unicredit Bank	16,92%	16,88%
	Эрсте Банк	17,10%	17,03%
	Укрсоцбанк	17,10%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	17,30%	17,24%
	ВТБ Банк	17,70%	17,65%
	ВТБ Банк	18,20%	18,15%
	Сбербанк России (Украина)	18,26%	18,18%
	Сбербанк России (Украина)	18,16%	18,10%
	Киевская Русь	18,60%
	Кредитпромбанк	23,35%	23,26%
	Финансы и Кредит	24,20%
	Сбербанк России (Украина)	19,26%	19,20%
	Сбербанк России (Украина)	19,36%	19,28%
45%	ВТБ Банк	17,70%	17,65%
50%	ОТП Банк	16,44%	16,15%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	16,80%	16,74%
	ВТБ Банк	17,20%	17,16%
	ВТБ Банк	17,20%	17,16%
	Пиреус Банк	17,30%	17,24%
	Киевская Русь	17,60%
	Сбербанк России (Украина)	17,76%	17,68%
	Сбербанк России (Украина)	17,66%	17,60%
	Марфин Банк	18,09%
	Сбербанк России (Украина)	18,86%	18,78%
	Сбербанк России (Украина)	18,76%	18,70%
	Форум	19,15%	19,06%
	Индустриалбанк	22,20%
	Кредитпромбанк	22,85%	22,76%
60%	Сбербанк России (Украина)	18,36%, 18,28%, 18,26%, 18,20%, 17,16%, 17,10%, 17,26%, 17,18%
	Индустриалбанк	21,70%
	Кредитпромбанк	22,35%	22,26%
70%	Индустриалбанк	21,20%, 22,20%
80%	Индустриалбанк	20,20%, 21,20%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сроком на 5 лет:

Аванс	Банк	Реальная ставка, годовых
Аванс	Банк	«классика»	аннуитет
10%	Ощадбанк (при условии предоставления в залог другой недвижимости)	18,39%	18,34%
20%	БМ Банк	17,08%	17,01%
30%	УкрСиббанк	16,29%	16,25%
	УкрСиббанк	18,29%	18,24%
	Укрсоцбанк	17,29%
	Universal Bank	17,54%	17,47%
	ОТП Банк	17,63%	17,33%
	Укргазбанк	17,89%	17,85%
	Укргазбанк	18,19%	18,14%
	Пиреус Банк	18,09%	18,02%
	Мегабанк	18,18%	18,04%
	ВТБ Банк	18,39%	18,34%
	Ощадбанк	18,39%	18,34%
	Кредобанк	18,39%	18,34%
	Кредобанк	19,09%	19,01%
	Киевская Русь	19,79%	20,18%
	Киев	20,39%	20,34%
	Киев	21,39%	21,34%
	Укрэксимбанк	21,97%
	БТА Банк	22,29%	22,17%
	Universal Bank	22,79%	22,70%
40%	Фольксбанк	15,50%	20,13%
	Эрсте Банк	16,89%	16,82%
	Эрсте Банк	17,08%	17,01%
	Unicredit Bank	17,11%	17,07%
	Эрсте Банк	17,14%	17,07%
	Укрсоцбанк	17,29%
	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	17,59%	17,52%
	ВТБ Банк	17,89%	17,84%
	Сбербанк России (Украина)	18,22%, 18,18%, 18,41%, 18,35%, 19,32%, 19,27%, 19,51%, 19,44%
	ВТБ Банк	18,39%	18,34%
	Киевская Русь	18,79%	19,18%
	Кредитпромбанк	21,69%	21,59%
	Кредитпромбанк	23,69%	23,58%
	Финансы и Кредит	24,39%
45%	ВТБ Банк	17,89%	17,84%
50%	Credit Agricole (Индэкс-Банк)	17,09%	17,02%
	ВТБ Банк	17,39%	17,34%
	ВТБ Банк	17,39%	17,34%
	Пиреус Банк	17,59%	17,52%
	Сбербанк России (Украина)	18,82%, 18,77%, 17,72%, 17,68%, 17,91%, 17,85%, 19,01%, 18,95%
	Киевская Русь	17,79%	18,18%
	Марфин Банк	18,19%
	Форум	19,54%	19,43%
	Кредитпромбанк	21,19%	21,09%
	Кредитпромбанк	23,19%	23,08%
	Индустриалбанк	21,39%	22,39%
60%	Сбербанк России (Украина)	18,32%	18,28%
		18,51%	18,45%
		17,41%	17,35%
		17,22%	17,18%
	Индустриалбанк	21,89%	20,89%
	Кредитпромбанк	20,69%	20,59%
	Кредитпромбанк	22,69%	22,59%
70%	Индустриалбанк	20,39%	21,39%
80%	Индустриалбанк	20,39%	19,39%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сроком на 1 год:

Аванс	Банк	Реальная ставка, годовых
Аванс	Банк	«классика»	аннуитет
10%	Ощадбанк (при условии предоставления в залог другой недвижимости)	19,85%	19,80%
20%	БМ Банк	19,24%	19,17%
30%	УкрСиббанк	17,75%	17,70%
	Укрсоцбанк	17,83%
	Укргазбанк	19,05%	19,00%
	Укргазбанк	19,35%	19,30%
	ОТП Банк	19,07%	18,77%
	ВТБ Банк	19,83%	19,78%
	Ощадбанк	19,85%	19,80%
	Кредобанк	19,85%	19,80%
	Пиреус Банк	20,27%	20,20%
	Киевская Русь	20,85%
	БТА Банк	21,19%	21,10%
	Киев	21,85%	21,79%
	Мегабанк	22,54%	22,40%
	Укрэксимбанк	23,72%
	БТА Банк	25,19%	25,08%
40%	Фольксбанк	15,50%	19,43%
	Unicredit Bank	18,57%	18,52%
	Эрсте Банк	19,05%	18,98%
	Эрсте Банк	19,24%	19,17%
	ВТБ Банк	19,33%	19,28%
	Сбербанк России (Украина)	19,38%	19,34%
	Сбербанк России (Украина)	20,48%	20,44%
	Credit Agricole (Индэкс Банк)	19,77%	19,70%
	ВТБ Банк	19,83%	19,78%
	Киевская Русь	19,85%
	Кредитпромбанк	21,73%	21,64%
	Кредитпромбанк	22,23%	22,14%
	Финансы и Кредит	25,85%
45%	ВТБ Банк	19,33%	19,28%
50%	ВТБ Банк	18,83%	18,78%
	Киевская Русь	18,85%
	Сбербанк России (Украина)	18,88%	18,84%
	Сбербанк России (Украина)	19,98%	19,94%
	Марфин Банк	18,91%
	Credit Agricole (Индэкс Банк)	19,27%	19,20%
	Пиреус Банк	19,77%	19,70%
	Кредитпромбанк	21,23%	21,15%
	Кредитпромбанк	21,73%	21,64%
	Индустриалбанк	21,85%	22,35%
	Форум	22,44%	22,34%
	Кредит-Днепр	26,85%
60%	Сбербанк России (Украина)	19,48%	19,44%
	Сбербанк России (Украина)	18,38%	18,34%
	Кредитпромбанк	20,73%	20,65%
	Кредитпромбанк	21,23%	21,15%
	Индустриалбанк	21,85%	21,35%
70%	Индустриалбанк	20,85%	21,35%
80%	Индустриалбанк	20,35%	19,85%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме этого, Укрсоцбанк выдает кредиты на покупку квартир в жилом комплексе «Grand Life» (г.Ирпень) на срок от года до 20-ти лет с авансом 25%. Реальные ставки по таким кредитам 15,04% - 15,91% годовых (только классическая схема выплат).

Также «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

Срок	Банк	Аванс	Реальная ставка, % годовых
25-30 лет	Терра Банк	25%	14,04 – 14,07%
20 лет	Терра Банк	25%	14,04 – 14,39%
20 лет	Астра Банк	35%	17,00%
15 лет	Терра Банк	25%	14,1 – 14,13%
	Астра Банк	35%	17,04%
	Юнекс	40%	20,14%; 20,20%
10 лет	Терра Банк	25%	14,16 – 14,20%
	Банк Кипра	40% *	16,08%
	Астра Банк	35%	17,14%
	Всеукраинский Банк Развития	30%	18,00%
	Юнекс	30%	20,23%; 20,30% (плавающая)
5 лет	Терра Банк	25%	14,35 – 14,40%
	Банк Кипра	40% *	16,25%
	Астра Банк	35%	17,42%
	Всеукраинский Банк Развития	30%	18,00%
	Энергобанк	40%	20,32%; 20,37%
	Юнекс	30%	22,51%; 22,59% (плавающая)
1 год	Банк Кипра	40% *	17,56%
	Всеукраинский Банк Развития	30%	18,00%
	Астра Банк	35%	19,60%
	Энергобанк	40%	21,70%; 21,75%
	Юнекс	30%	22,69%; 22,77% (плавающая)
* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в областных центрах, 50% – за их пределами

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют двенадцать банков из числа 50 лидеров по активам.

Объект	Банк	Срок, лет	Аванс	Реальная ставка, годовых
Без локализации объекта	Erste Bank	1,5,10,15	50%	17,82% – 20,05% (плавающая)
	Erste Bank	1,5,10,15	50%	17,72% – 20,24%
	ПриватБанк	1,5,10,15,20	30%	16,17% - 21,37% (аннуитет)
	Кредобанк	1, 5	30%	25,33% – 26,85%
	Кредобанк	5,10,15	30%	22,59% – 22,89%
	Сбербанк России (Украина)	1,5,10,15,20	40%, 50%, 60%	18,12% – 20,48%
	Сбербанк России (Украина)	1,5,10,15,20	40%, 50%, 60%	17,02% - 19,38% (плавающая)
Парковые озера (Киев, Воскресенская, 7)	Дельта Банк	1,5,10	30%, 40%	20,30% - 23,09%
Парковые озера (Киев, Воскресенская, 7)	Укрсоцбанк	1,5,10,15,20	30%	15,10%-16,83% (плавающая)
Киев, пересечение улиц Попудренко, Минина, Червоноткацкой и Червоногвардейской	Укрсоцбанк	1,5,10,15,20	40%	15,60% - 17,33%
Киев, ул. Академика Вильямса, 3/7	Укрсоцбанк	1,5,10,15,20	40%	16,10% - 17,83% (плавающая)
Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А	Форум	1,5,10,15	35, 50%	17,29% – 26,23%
Объекты компании "Житло-Инвест"	Ощадбанк	1,5,10,15,20	30%	18,57% – 20,35%
Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-46	Таврика	1,5	30%, 50%	22,67% – 25,57% (только класс. схема)
Ирпень, коттеджный городок "Ясные звёзды"	Таврика	1	50%	27,56% (только класс. схема)
Киевская обл.: Борисполь (пер.Бабкина, 6), с. Чайки (ул.Чайная)	Кредитпромбанк	1,5,10,15	30%	15,17% – 18,23%
Киевская обл., Козин: «Солнечный луч» (коттеджи)	БМ Банк	1,5,10,15	30%, 50%	14,71% – 19,54%
Киевская обл., Счастливое (коттеджи)	Украинский Профессиональный Банк	1,5	30%	16,39%; 17,85% (только класс. схема)
«Ольжин Град», г. Вышгород	Киевская Русь	1,5,10,15,20	30%, 40%, 50%	16,30% - 19,85%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитует Всеукраинский Банк Развития (только аннуитетная схема выплат):

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Всеукраинский Банк Развития	30%	10 лет	18,00%
5 лет	18,00%
1 год	18,00%

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Всеукраинский Банк Развития

30%

10 лет

18,00%

5 лет

18,00%

1 год

18,00%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют пять банков (без точной локализации приобретаемого жилья, кроме Ощадбанка):

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
Фольксбанк (только класс. схема)	40%	15 лет	15,50%, 20,26% (с ежем. комис.)
		10 лет	15,50%, 20,23% (с ежем. комис.)
		5 лет	15,50%, 20,13% (с ежем. комис.)
		1 год	15,50%, 19,43% (с ежем. комис.)
Credit Agricole (Индэкс-Банк) (плавающая ставка)	50%	20 лет	16,60%; 16,65%
		15 лет	16,65%; 16,70%
		10 лет	16,74%; 16,80%
		5 лет	17,02%; 17,09%
		1 год	19,20%; 19,27%
	40%	20 лет	17,10%; 17,15%
		15 лет	17,14%; 17,20%
		10 лет	17,24%; 17,30%
		5 лет	17,52%; 17,59%
		1 год	19,70%; 19,77%
Ощадбанк (только на аккредитованные объекты компании «Житло Инвест»)	10%	20 лет	18,57%; 18,60%
		15 лет	18,59%; 18,63%
		10 лет	18,65%; 18,70%
		5 лет	18,84%; 18,89%
		1 год	20,30%; 20,35%
БТА Банк	30%	10 лет	21,80%; 21,90%
		5 лет	22,17%; 22,29%
		1 год	21,10%; 21,19; 25,08%; 25,19%
Universal Bank	50%	15 лет	24,33%; 24,40%
		10 лет	24,42%; 24,50%
		5 лет	24,70%; 24,79%
		1 год	26,87%; 26,97%
Укрэксимбанк	30%	15 лет	21,66%
		10 лет	21,74%
		5 лет	21,97%
		1 год	23,72%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра с авансом 40% и сроком на 1, 5 и 10 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 16,08% - 17,56% годовых (только классическая схема).

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

ПроКредит Банк – ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 39,05% реальных годовых на 1 год. Поручительство физического лица обязательно.

Кредобанк – под 19,34% - 20,85% реальных годовых сроком от года до десяти лет, с авансом от 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен.

Банк «Форум» – под залог недвижимости под 19,78% - 24,29% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с авансом от 50%. Максимальная сумма – 300 тысяч гривен.

Из меньших банков кредит на ремонт предлагают:

Platinum Bank – под 54,78% годовых сроком от трех месяцев до трех лет без аванса, поручительства и залога. Сумма от 5000 гривен до 75000 гривен.

Энергобанк – под 21,32% - 22,75% реальных годовых под залог недвижимости на срок от 12 до 60 месяцев с авансом 50%.

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua

Ставки по ипотеке перестали снижаться

Сроком на 15 лет:

Сроком на 10 лет:

Сроком на 1 год:

Статьи по теме