- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Нацбанк смягчил коэффициенты учета залогов при расчете резервов под кредитные риски
Соответствующие поправки закреплены постановлением НБУ от 28 декабря 2011 года (№486), которое вступит в силу со дня официальной публикации, запланированной на 30 января 2012 года. Основные изменения коснулись коэффициентов, учитываемых в рамках субстандартных и сомнительных категорий кредитных операций.
Среди прочего НБУ повысил до 80% с 60% и 20% коэффициенты учета банковских металлов заложенных под кредитные операции, классифицированные как субстандартные и сомнительные соответственно. Кроме того, до 80% с 50% т 20% повышены коэффициенты учета государственных ценных бумаг заложенных под кредитные операции тех же категорий.
В рамках гривневых кредитных операций тех же категорий НБУ повысил до 50% и 30% с 40% и 20% коэффициент учета недвижимости, ипотечных облигаций и ипотечных сертификатов. Помимо того, НБУ несколько повысил коэффициенты учета заложенных имущественных прав на другое имущество.
При этом Нацбанк расширил возможности учета безусловных гарантий при расчете резервов под кредитные риски: соответствующие коэффициенты уравнены для всех категорий кредитных операций (кроме безнадежных) на уровне 100%.
НБУ также пересмотрел определение кредитных категорий, отказавшись от их привязки к абсолютному размеру чистого кредитного риска.
Так, в частности, согласно постановлению, субстандартные кредитные операции – это операции, по которым есть вероятность несвоевременного погашения долга в полной сумме, тогда как ранее было четко предусмотрено, что к такой категории относятся те операции, по которым чистый кредитный риск составляет 20%.
Нацбанк также дополнительно регламентировал учет (при расчете резерва под кредитные риски) имущественных прав на получение денежной выручки. Такой учет станет возможным при одновременном соблюдении ряда условий, в частности, при получении банком документально подтвержденного позитивного опыта за последние 12 месяцев относительно полного и своевременного выполнения заемщиком обязательств по договорам, заключенным с банком-кредитором и/или с другими банками: новые требования не распространяются на предметы залога, оформленные до вступления в силу постановления №486.
Помимо того, НБУ предусмотрел, что банки смогут во время расчета чистого кредитного риска учитывать залог лишь при условии внесения соответствующих сведений в Государственный реестр обременений движимого имущества, Единый реестра запретов отчуждения объектов недвижимого имущества, Государственный реестр ипотек или Государственный реестр имущественных вещественных прав на недвижимое имущество. С 1 сентября 2012 года это требование будет распространено и на залоги, оформленные до вступления в силу постановления №486.
Кроме того, НБУ меняет подход к проверке состояния и переоценке залогов. Если ранее банкам рекомендовалось проводить такую проверку ежеквартально и при пролонгации кредита, то с учетом постановления №486 не реже: одного раза в год, если предметом залога является недвижимое имущество и целостный имущественный комплекс; одного раза в квартал, если предметом залога является сырье, готовая продукция; одного раза в месяц, если предметом залога являются имущественные права на получение выручки, один раз в полгода, если предметом залога является другое имущество и при каждой пролонгации кредитного договора.
При этом банки должны пересматривать стоимость предметов залога с учетом изменения конъюнктуры рынка и его сохранности не реже одного раза в год для недвижимости и производственного оборудования и одного раза в полгода для других предметов залога.
Ранее, 4 января Национальный банк Украины разрешил банкам до сентября текущего года продавать иностранным банкам-корреспондентам наличную гривну для вывоза за пределы страны в связи с проведением финальной части Чемпионата Европы по футболу 2012 года.
