Банки простили кредитов на 54 миллирада гривен

В прошлом году банки активно работали над решением вопроса просроченных долгов: портфель проблемных кредитов населения сократился с 50% до 40%, предприятий — с 36% до 30%, подсчитали в агентстве "Кредит-Рейтинг" на основании данных рейтингуемых им банков. По его информации, общая сумма проблемных кредитов снизилась на 54 млрд грн и на конец 2011 года достигла 243 млрд грн.

Сокращение произошло в большей степени не из-за работы с проблемными заемщиками, а за счет списания долгов — с ноября 2010 года по декабрь 2011 года банки списали около 25 млрд грн. При этом "Кредит-Рейтинг" отмечает общий слабый уровень продаж проблемных кредитных портфелей банков. Менее популярными стали и операции по передаче проблемных активов связанным компаниям после выхода разъяснения Нацбанка, обязавшего банки закладывать под такие операции 100% резервирования.

Оптимизм НБУ

Следует отметить, что НБУ более оптимистичен в своих расчетах: по его данным, доля просроченной задолженности в общем кредитном портфеле за 11 месяцев прошлого года сократилась с 11,2% до 9,7% (80,3 млрд грн). Банкиры объясняют это тем, что в статистику регулятора не попадают реструктуризированные и пролонгированные кредиты, которые рейтинговые агентства считают потенциально проблемными. При этом озвучивать сложности такой работы участники рынка не спешат. "Многие банки, особенно крупные, не торопятся выносить на просрочку некоторые кредиты, являющиеся, по сути, проблемными. Но с точки зрения международного аудита они однозначно попадают в эту категорию",— говорит председатель наблюдательного совета "Банка Национальный кредит" Андрей Онистрат.

Трудности с крупными заемщиками

Банкиры признают, что наибольшие трудности испытывают с самыми крупными заемщиками. "Зачастую с ними идет длительная и далеко не всегда успешная борьба в судах, даже на взыскание залогового имущества по таким кредитам уходят годы. Средние кредиты, составляющие значительную часть портфелей банков средней величины, наиболее часто оказываются проблемными в таких финучреждениях",— отмечает господин Онистрат. В целом, самые большие сложности возникают с долгами секторов, наиболее пострадавших от финансового кризиса.

"Специфика всех кредитов разная. Проблемы возникают с крупными корпоративными займами, кредитами населения, строительных компаний, государственных предприятий",— констатирует председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Под какие проценты дают кредиты на недвижимость

Основные объемы проблемной задолженности были сформированы в докризисный период, до октября 2008 года, прежде всего за счет валютных и беззалоговых кредитов. "Почти все потребительские займы, выданные после кризиса с учетом преподнесенных системе уроков, обслуживаются сейчас без нарушения платежной дисциплины, во многом благодаря более высоким требованиям к заемщику и усиленной оценке рисков. Не последнюю роль в этом сыграло и сотрудничество банков с бюро кредитных историй",— отмечает директор департамента по работе с проблемными активами физических лиц ВиЭйБи Банка Дмитрий Жаданов.

Чего ждать

По прогнозам "Кредит-Рейтинг", в этом году объем проблемной задолженности может снизиться до 25% портфеля юридических и 35% портфеля физических лиц, в первую очередь за счет продажи их коллекторским компаниям. "Цена продаваемого портфеля должна базироваться не только на средних рыночных ценах, но и учитывать качество конкретного портфеля и рассчитываться исходя из суммы, которую вероятнее всего удастся взыскать",— отмечает директор департамента развития методологии и перспективных исследований агентства Диляра Мустафаева. По оценке Андрея Онистрата, продажа крупными системными банками своей проблемной задолженности позволит по итогам года снизить уровень невозврата на 7-10%. Но динамика будет зависеть от экономической ситуации и административных мер регуляторов. "Если будут проведены реформы и экономика наполнится живыми деньгами, проблемные кредиты начнут погашаться; если этого не произойдет, то ситуация будет оставаться прежней",— считает Дмитрий Гриджук. 

Ранее ФИНАНСЫ bigmir)net сообщали о том, банки Украины с ноября 2009 по декабрь 2011 списали безнадежных кредитов на сумму 25 млрд гривен

• Теги:
• кредиты
• гривна
• банки
• долги