Преимущества кредитирования через депозит

Подобные доводы нерациональны. Во-первых, депозитный счет можно закрыть в любой момент, правда, при этом придется потерять часть процентов.

Во-вторых, имея депозит, всегда можно взять кредит, причем довольно большой (90-95% суммы депозита), и "выкрутиться". Залогом в таком случае будут имущественные права на депозит, зато кредитная процентная ставка – намного ниже традиционной.

Если вы будете открывать кредит в той же валюте, что и депозитный счет, то ставка по ссуде будет "плюс 2-3% депозитной". Выгодно ли это?

Давайте подсчитаем.

Депозитный счет

• Сумма – 10 тыс. грн
• Процентная ставка – 16% (берем среднюю величину)
• Срок – 1 год
• Прибыль по процентам – 1600 грн.
• Кредит (рассмотрим несколько вариантов)

1. Деньги понадобились сразу же после открытия депозита

• Сумма – 9 тыс. грн (90% депозита)
• Процентная ставка – 18% (16% по депозиту + 2%)
• Срок – 1 год (де-факто чуть меньше: позже открываем, раньше закрываем – банки требуют полного погашения за несколько дней до окончания депозитного договора).
• Проценты – 1620 грн
• Прибыль – минус 20 грн

2. Деньги понадобились сразу, но сумма меньше

• Сумма – 5 тыс. грн
• Процентная ставка – 18%
• Срок – 1 год
• Проценты – 900 грн.
• Прибыль – 700 грн (1600 минус 900)

3. Деньги понадобились, к примеру, через 3 мес.

• Сумма – 5 тыс. грн
• Процентная ставка – 18%
• Срок – 6 мес.
• Проценты – 450 грн
• Прибыль – 1150 грн.

4. Сравнение с обычным потребительским кредитом

То, что деньги лежат на депозитном счете, никоим образом не "гарантирует", что его владелец не захочет купить что-то в рассрочку. Поэтому не берите потребительский кредит где-то в другом банке, воспользуйтесь услугами "своего" – это намного выгоднее. Если вы возьмете обычный потребительский кредит под 2% в месяц (минимальная ставка, обычно – 2,5% и выше), то сильно переплатите.

• Сумма – 9 тыс. грн.
• Процентная ставка – 24% годовых
• Срок – 1 год
• Проценты – 2160 грн
• (под 2% в месяц) 2700 грн (под 2,5% в месяц)
• Переплата по сравнению с кредитом под депозит – 560 грн, 900 грн.

Так что намного выгоднее кредитовать себя самому. Но с помощью банка. Ведь кредит может и не понадобиться, и тогда вы получите свои деньги с чистыми процентами.

По материалам Газета по-киевски.