- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Потребительские кредиты и мошенники
Эпизод 1
40-летняя безработная попалась на удочку опытноймошеннице, выдававшей себя за директора фирмы, которая пообещалабезработной, что возьмет ее на работу с зарплатой 1 600 долларов США,но при одном условии - если дама возьмет в разных банкахпотребительский кредит на общую сумму 10 250 долларов США. Эти деньги якобыбыли нужны для закупки некоего «технологического оборудования». Пословам директора, стоит закупить это оборудование - фирма заработает наполную мощность, деньги потекут рекой, и из будущей прибыли можнобыстро погасить взятые кредиты. Безработная женщина поверила мошенницеи взяла в банках четыре потребительских кредита. Она предъявляла свойнастоящий паспорт и фиктивную справку о стабильных доходах, которая былзаверена печатью фирмы. Полученные в банках деньги она передала своей,«работодательнице», которая деньги забрала и бесследно исчезла.Обманутую безработную привлекли к уголовной ответственности замошенничество, и осудили на пять лет лишения свободы, правда, сиспытательным сроком два года. Организатор преступления до сих порпребывает в розыске.
Эпизод 2
Сотрудниками милиции была изобличена 43-летняяаферистка, которая вербовала на роль заемщиков обыкновенных алкашей. Злоумышленница имела официальный статус директора фирмы, которая,правда, никакой коммерческой деятельности не вела, и потому этанезадачливая «бизнес-леди», чтобы как-то свести концы с концами,торговала на вещевом рынке. Там она и нашла нескольких сильно пьющихпростаков, которые согласились взять для нее кредит на «покупкукомпьютеров». Для этого дама выписала им справки о том, что они будтобы работают у нее на фирме и получают там неплохую зарплату. С каждойтакой операции она имела 1300 – 2000 долларов США, а пьянчужкам, которыезаключали с банками кредитные договора, выдавала из этой суммы 100 – 200 долларов, а то и вообще расплачивалась выпивкой и закуской. Женщинапонимала, что рано или поздно банки начнут предъявлять претензии кподставным заемщикам, а когда дело дойдет до милиции, мужички укажут нанее, как на организатора преступления. Поэтому, как только «запахложареным», она подготовилась переехать в другой город, но не успела исела на скамью подсудимых вместе со своими «подсадными утками».
Эти аферисты, получая кредит на покупку товаровдлительного пользования, не хотели покупать с громоздкие холодильники истиральные машины, они хотели получить наличные. Но банк перечисляетденьги не самому заемщику, а магазину, в котором заемщик собираетсяделать покупку. Поэтому с владельцами магазинов мошенникидоговаривались так: «мы решаем в банке вопрос о кредите на покупкувашего товара, но когда деньги поступят, мы не будем его покупать, азаберем деньги. Вам оставим 15% от перечисленной суммы, если вы небудете возражать против такой операции и, кроме того, дадите намсчет-фактуру о том, что мы уже заплатили за ваш товар первый взнос».Многие магазины соглашалисьвыполнить услуги по «обналичиванию» кредита из 15-ти процентов.
Далеко не всегда мошенникам удается найтидоверчивого человека (народ умнеет!), который бы согласился на роль«подсадной утки». Поэтому они используют поддельные (или потерянныегражданами) паспорта. «Потерянные гражданами» паспорта обычно покупаюту воров-карманников, и если возраст владельца подходящий, вклеиваюттуда свою фотографию. Конечно, проверяя документы, служба безопасностибанка очень легко может выйти на контакт с настоящим владельцемпаспорта и таким образом изобличить обман. Однако злоумышленникинадеются на халатность банковских работников, и очень часто их расчетоказывается верным.
Эпизод 3
Некто Олег П. получал кредиты по поддельномупаспорту на имя Александра Оршанского. В это время настоящий АлександрОршанский жил у себя дома, адрес которого был четко указан в паспорте,и в его квартире работал телефон, номер которого можно было узнать всправочной. Вывести мошенника на чистую воду можно было оченьпросто: позвонить по домашнему телефону и убедиться, действительно лиэтот человек собирается брать кредит. Кстати так и поступалидобросовестные банковские работники, вследствие чего самозванцу былоотказано в займе в двух десятках банков. Но в трех банках ему все-такиповезло, и он взял там кредит на общую сумму 6 500 долларов США. Как егопроверяли службы безопасности этих трех банков неизвестно. Следствиемустановлено только, что банковские сотрудники в сговоре с ним не были иот его махинаций своей доли не имели.
Эпизод 4
А вот 25-летняя девушка, которая сейчас находитсяпод следствием, целенаправленно похищала паспорта у москвичей, причемвыбирала тех, кто был постоянно зарегистрирован в городе, но собиралсявыезжать на продолжительный летний отдых. Для этого она «тусовалась» вразличных турагентствах, где под любыми предлогами знакомилась сосвоими жертвами. Находила общие темы для разговора, выясняла нужнуюинформацию, а потом приглашала посидеть в кафе, где, улучив минуту,вытаскивала паспорт из сумочки своей новой подруги. Потом, пока этанаивная жертва нежилась на пляже или каталась на горных лыжах,мошенница по ее документам старалась обойти как можно больше банков исобрать как можно больше денег. Аферистка смело писала в анкетах номердомашнего телефона жертвы, точно зная, что в ближайший месяц трубкуникто не поднимет. При этом она еще и объясняла клеркам, что она, какнастоящая бизнес-леди, очень рано идет на работу и очень поздновозвращается, поэтому застать ее дома практически невозможно, и вслучае необходимости лучше звонить ей на мобильный…
Комментарий автора. Лично мне версия следствиякажется неправдоподобной! По моему разумению человек, утратившийгражданский паспорт перед выездом на отдых за границу станет «бить вовсе колокола» и бегать по паспортным столам и отделениям милициистараясь либо отыскать старый паспорт, либо оформить новый, то естьПРИВЛЕЧЕТ МАКСИМУМ ВНИМАНИЯ к факту утраты документа. Неужели в службебезопасности банка работают такие «лохи» - помимо звонка по телефонамзаемщика можно и в паспортный стол позвонить(С.А.)
Если мошенник решил пользоваться поддельнымпаспортом, ему непременно нужна и «липовая» справка о доходах.Изготовить ее не так сложно, ведь существуют частные предприятия,которые при регистрации получили печать. Некоторые из них успешноработают, а некоторые существуют только на бумаге. Кое-кто извладельцев этих фирм стал миллионером, а кто-то и опустился на дно. Тоже самое и с их печатями: одни надежно хранятся в массивных сейфах, адругие валяются в ящике стола среди канцелярского хлама. Чтобы сделатьсправку с печатью какой-нибудь «безвременно почившей» фирмы, можно этупечать украсть, купить или обменять на бутылку водки. Впрочем,запастись документом реально работающего предприятия тоже вполневозможно. Для этого, например, можно «убедительно попросить» секретаршудиректора - она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, кудамошенники легко впечатают нужный для справки текст.
Эпизод 5
Большим специалистом по части таких справок был28-летний Сергей Ш. По поддельному паспорту он набрал кредитов в 12-тибанках на общую сумму более 20 500 долларов США. Для того чтобы подтвердитьсвою платежеспособность, он сам себе печатал справки о доходах и ставилна них печать несуществующих фирм. Чтобы заморочить голову службамбезопасности, он оформлял бланки этих справок «специальным образом»:сверху большими буквами писал КОРПОРАЦИЯ, а ниже, мелким шрифтом:Производственное предприятие. Таким образом, у клерка в банке, которыйпроверял эти бумаги, складывалось впечатление, будто никому неизвестная частная фирма является структурным подразделением всемизвестного гиганта строительной индустрии города Москвы и егоокрестностей. Проверка проводилась уже не так тщательно, и в результатеобманщику не отказывали в кредите. Сергей Ш. совершил еще одну хитруюкомбинацию - чтобы доказать банкам легальность своих доходов, онвременно, под чужой фамилией, трудоустроился в небольшую фирму, котораяимела в своем штате всего лишь двух сотрудников: генерального директораи его секретаршу. Фирма занималась «обналичкой» денег, реальногобизнеса не вела и когда Сергей Ш. пообещал ее руководству новые деньгиновых клиентов, генеральный директор, недолго думая, назначилпроходимца на должность коммерческого директора и, доверив ему печатьфирмы, улетел отдыхать в Турцию. Мошенник первым делом сделал себетридцать экземпляров справки о доходах и уговорил юную секретаршу,чтобы она в его отсутствие на все звонки из банков отвечала, будто быон здесь работает не два дня, а два года. За это он пообещал девушкекупить мобильный телефон с видеокамерой.
Однако в большинстве случаев мошенники действуютнамного проще (не заморачиваясь!): на бланках справок о доходах вместотелефона предприятия, где они будто бы работают, печатают квартирныетелефоны своих друзей и знакомых, которые с ними в сговоре. Подолжностной инструкции работник службы безопасности должен, неограничиваясь телефонным разговором, лично выехать на место работы ижительства клиента и тщательно выяснить там все вопросы. Но, ксожалению, это правило соблюдают не все и не всегда, иначе не были бытакими значительными убытки банков от деятельности мошенников.
Наиболее ответственно проводят кредитные проверкибывшие сотрудники спецслужб, имеющие богатый опыт в таких делах. Одиниз таких сотрудников службы безопасности банка изобличил мошенника,который пытался получить немалый кредит по поддельному паспорту.Настоящий владелец паспорта имел неосторожность сдать в арендупроходимцу свою квартиру, да к тому же еще и оставил как-то безприсмотра свои документы. Злоумышленник похитил их, вклеил туда своюфотографию и отправился за кредитом. Сотрудник банка, в прошлом –оперативный работник с первого взгляда определил, что этот паспортподдельный, а потому позвонил не только домой к «заемщику», но и к егососедям, номера которых он узнал в справочной. Ему удалось найти срединих людей, которые хорошо знали эту семью и они дали ему адрес ителефон жены настоящего владельца паспорта, где тот и проживал в данныймомент. Настоящий владелец паспорта поведал сотруднику безопасностибанка, что никаких кредитов брать не собирался и не собирается, апаспорт где-то потерял. И когда на следующий день мошенник явился вбанк, там его задержали милиционеры!
Источник:
