Кредит без претензий. Как получить льготный кредит?

Обратившись в один из банков, работающих по вашей программе,выяснилось, что, взяв кредит по программе ГИУ, платить нужно больше, чем побанковской программе. Как такое может быть?

— Скорее всего, при расчете ежемесячного платежа по кредитубыли заданы неравные условия («нечистый» эксперимент), так как при разныхпроцентных ставках (по банковским программам и программе ГИУ) такого не можетбыть.

В чем преимущество получения кредита на жилье по программеГИУ? Не проще ли взять обыкновенный кредит в банке?

— Суть нашей программы — всесторонне способствовать снижениюставок банков по ипотечным кредитам. В прошлом году, к примеру, банкикредитовали ипотеку в среднем под 16-18% в гривне, а по программе ГИУ можнобыло получить кредит под 12,25 %. Это усредненная цифра, поскольку в нашейсистеме рефинансирования кто-то кредитует под 10%, а кто-то под 14%. Такимобразом, разница составляет в 3-4 пункта. Казалось бы, нет никакой проблемы,приходи и бери более выгодный кредит. Но не все так просто. Проблема в том, чтомногие граждане даже не подозревают о существовании нашей программы. А банки,естественно, предлагают свои более дорогие и выгодные для них самих системыкредитования и чаще всего в валюте. Ведь банку так спокойнее. А то, чтозаемщику такой кредит невыгоден – интересует не всех, к сожалению.

Суть нашей программы — всесторонне способствовать снижениюставок банков по ипотечным кредита

Что необходимо для получения кредита по вашей программе?
 
— Доходы заемщика должны позволять оплачивать проценты ипогашать тело кредита в установленные сроки. При этом еще необходимо, чтобыоставалось достаточно средств для потребностей семьи. Скажем, если квартирастоит $150 тыс., то ежемесячный платеж при кредите на 30 лет составит порядка$1 650.

Правильно я понимаю, никаких ограничений на получениекредита по программе ГИУ нет?

— Серьезных нет. Конечно, мало какие банки согласитсяпредоставить кредит 60-летнему гражданину сроком на 30 лет, ведь финансистыбудут минимизировать свои риски. Поэтому они настаивают на страховании жизнизаемщика или требуют поручительство. С другой стороны, если престарелая мамаберет квартиру для своей дочери, естественно, дочка выступает поручителем. И вслучае трагических событий она и будет выплачивать кредит. Это справедливо иправильно.

Во многих государственных программах на приобретение жильякамнем преткновения становится наличие прописки. Как обстоит дело по вашейпрограмме?

— Если человек живет в Макеевке, а квартиру хочет купить вРовно, почему бы нет? Конечно, если доходы позволяют. Прописка роли не играет.При этом жилье можно выбирать как на первичном, так и на вторичном рынке,главное, чтобы в обеспечение кредита передавалось готовое жилье.

Предусмотрены ли льготы для многодетных или малообеспеченныхсемей?

— Для этих слоев населения существуют государственныецелевые программы. Наша программа не имеет узкой сегментации. Многие категорииграждан, которые не в состоянии бесплатно получить от государства жилье,наверное, должны его получить по льготной цене.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита по программеГИУ?

— Минимум 25 тыс., грн. (с 1 апреля планируется повысить до75 тыс. грн), максимум 1 млн грн. Если же потенциальный заемщик хочет купитьболее дорогостоящее жилье, то это уже не к нам. Располагаемые нами средствакоторые мы рефинансируем, привлечены под государственную гарантию. В каком-тосмысле это государственные деньги , и они прежде всего направляются не напокупку очередного дома для обеспеченного заемщика, а для обеспечения жильемтех, у кого его вообще нет. Ведь за 1 млн грн в Киеве можно купить хорошую двухили трехкомнатную квартиру. И для других регионов ГИУ предусмотрены суммыкредитов, позволяющие приобрести хорошее жилье.

Сколько банков работает сейчас по этой программе?

— В нашей системе аккредитовано 73 банка. Признаюсь —работают не все. На самом деле 85% портфеля ипотечных кредитов в Украинеприпадает на 10 банков.

Я слышала, были случаи, когда некоторые банки, работавшие повашей программе, отказывались от сотрудничества. Заемщики вынуждены быливыплачивать кредиты уже на других условиях?

— Поначалу банки неохотно шли на сотрудничество. Сейчасситуация изменилась. Ведь понятно, что сотрудничество клиента с банком неограничатся одним кредитом. Хотя есть банки, соблюдающие исключительноузко-корпоративные интересы. Кто-то старается продать меньше, но дороже, акто-то больше, но дешевле. Каждый отдельно взятый банк сам выбирает путьразвития. В любом случае, если условия кредитования оказались невыгодными,всегда можно рефинансировать его в другом банке по нашей программе. А этогарантия наших взаимоотношений на весь срок кредитования — 30 лет.

Были ли задержки со стороны ГИУ в рефинансировании кредитов?

— Нет, таких прецедентов не было. К тому же, мыпредоставляем деньги банкам по ставке 9,9%. Проще говоря, у банка есть какие-торесурсы стоимостью не менее 12%. Например, вклады населения, чтобыкомпенсировать свои расходы, банк должен заработать 14-15%. А поскольку банкуеще необходимо получать прибыль, то он при себестоимости ресурсов в 15%, выдаетипотечный кредит под 18%, а то и больше. Мы же выкупаем кредит, который банквыдал за счет своих ресурсов, и, таким образом, предоставляем альтернативурыночным ресурсам стоимостью 15% в виде ресурса по ставке под 9,9%. И в связи сэтим рекомендуем банкам не завышать ставки по ипотечным кредитам. Нагосударственных деньгах надо зарабатывать скромно. Иначе в чем смысл нашейпрограммы? Давать банку деньги под 9,9 %, чтобы он кредитовал под 18%,зарабатывая сверх-прибыль?

Сейчас много разговоров о новой инициативе Тимошенко,предложившей кредитование жилья под 6%. Насколько реалистично такоекредитование?

— Если ГИУ получит ресурсы под 3%, то банку мы выдадим под 4%, а банк клиенту — под 6%. Что здесь невозможного? Технологически никакойпроблемы нет. Инструмент работает не зависимо от того, сколько на входе стоитресурс. Проблема в другом, где взять эти ресурсы под 3%? На межведомственнойрабочей группе при Кабинете Министров мы внесли свои предложения по привлечениюдешевых ресурсов — обязать страховые компании формировать часть их резервовоблигациями ГИУ. Резервы страховщиков весьма внушительны — несколькомиллиардов. Мы предложили — дайте нам часть этих денег, а вместо них возьмитенаши облигации, гарантированные государством. ГИУ будет по таким облигациямплатить 2-3% годовых. За счет этого вполне реально снизить стоимостькредитования. Кабмин рассмотрел наше предложение, но не стал вводить стольжесткие меры. Сейчас страховщики могут формировать резервы нашими облигациями,но не обязаны. Здесь мы уже сами будем договариваться с ними. Есть множество идругих вариантов решения этой проблемы.

Является ли такой поиск дешевых ресурсов рыночным? Наверное,нет. Это скорее экстремальный вариант. Но это уже решать не нам.

А как обстоит дело с программой доступного жилья,предложенной Президентом?

— Строительство социального жилья очень хорошая идея.Давайте вспомним хрущевки. Конечно, их качество оставляет желать лучшего. Но вовремена Союза благодаря хрущевкам была снята острота жилищной проблемы. Людиначали жить в отдельных квартирах. Тогда хрущевки казались великим счастьем.Иными словами, реализация идеи социального жилья надолго снимает напряженностьпресловутого квартирного вопроса. Такое социальное жилье надо строить. Понятно,что будет не хрущевка, а современное жилье, правда, малогабаритное.

Другое дело, что возможности государства насытить рынокбесплатным жильем ограничены. Скажу так, в Украине для решения жилищнойпроблемы предпринимается гораздо больше мер, чем во многих других странах. Вбольшинстве государств вообще нет понятия бесплатного жилья.

Автор: Ирина ПОЛИЩУК

Источник: http://ls.kontrakty.ua - Личный Счет