Кредитный союз: выход из кризисного положения

31 октября 2008, 10:43

Только в кредитном союзе одни члены союза вкладывают деньги – но под проценты, другие под проценты снимают. «Может ли обанкротиться кредитный союз из-за кризиса?» – этот вопрос возникает, наверное, у каждого потенциального члена такого союза. «Газета по-киевски» собрала все «за» и «против» вложений и займов в КС сегодня.

Риск и гарантии

Несмотря на интерес к кредитным союзам, многие продолжают относиться к ним с опаской. Чему немало способствуют отгремевшая история с лопнувшим «Берлинер Баушпаркассе». Эта организация под маркой кредитного союза появилась на рынке недавно, говорила о каком-то немецком спонсоре и размещала рекламу ипотеки с неправдоподобными ставками в 4% годовых. А затем – исчезла с деньгами.

Поэтому рядовому вкладчику следует учитывать несколько моментов.

1. Сразу иметь в виду, что ничего «дешевого» союзы не предлагают, суть их работы – кредиты и депозиты под более высокие проценты, чем в банке. Если ставки по кредитам кажутся вам слишком низкими, а по вкладам – очень уж привлекательными, надо ждать подвоха.

2. Собственники и клиенты КС – одни и те же люди. Тогда как в банке клиенты отдельно, собственники, понятное дело, отдельно. К тому же часть банков зависят от иностранных займов. Поэтому мировой кризис угрожает КС лишь постольку, насколько каждому его члену угрожает инфляция в стране, безработица и паника на финансовом рынке.

3. И, наконец, самое важное – риск. Крупные союзы, которые много лет на рынке, устранили это «слабое звено» в своей работе с клиентами. Сейчас на Украине существует две ассоциации КС: Всеукраинская ассоциация кредитных союзов и Национальная ассоциация кредитных союзов Украины. Обе организации созданы с целью контроля деятельности своих членов, а также для гарантирования вкладов населения.

У Всеукраинской ассоциации есть «Программа защиты вкладов», по которой вклады до 50 тыс. грн застраховывают и возмещают. При Национальной ассоциации кредитных союзов создан даже стабилизационный фонд. В него вошли 175 союзов из 800 существующих на территории Украины. Цель работы стабилизационного фонда – не допустить банкротства кредитных союзов.

– Мы не позволяем организации обанкротиться, – объясняет президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петр Козинец. – И основная гарантия вкладов в кредитные союзы – кооперативная природа их деятельности. Кредитные союзы работают при больших оборотах с маленькими кредитами для физических лиц, членов кредитных союзов, не вкладывая в рискованные программы и предприятия, что снижает какие-либо риски.

Узнать о том, входит ли выбранный вами кредитный союз во Всеукраинскую ассоциацию КС, можно по телефону горячей линии – 8-800-309-15-10. Если КС – член одной из всеукраинских ассоциаций, у него на это есть специальное свидетельство. А в офисе присутствует символика ассоциаций и обязательна проверка наличия лицензии ДФП на привлечение вкладов.

Ставки и требования

– Если банки ориентированы преимущественно на длительное кредитование, то оборачиваемость средств в кредитных союзах в среднем – за 9 месяцев, средний размер кредита – 5 000 грн, – говорит Петр Козинец.

То есть получить в кредитном союзе ипотеку или автокредит сложно, и в большинстве случаев люди обращаются в КС, когда нужны именно наличные деньги. Если заемщик хочет взять в долг крупную сумму, с него могут потребовать залог.

– Кредитные союзы во всех странах кредитуют в основном средний класс, – рассказала глава Всеукраинской ассоциации КС Галина Шатырко. – У некоторых союзов бывает искушение поднять процентные ставки, но мы сдерживаем эту тенденцию. Ставки по депозитам росли еще с лета, как, собственно, и в банках.
Сегодняшние ставки в КС: от 20% до 30% по депозитам, а по кредитам от 30% до 60% годовых. Это чистый процент – никаких «комиссий» и за «обслуживание кредита» – в кредитных союзах такое запрещено – так что рассчитать переплату по кредиту несложно.

В Украине КС работают с 90-х годов

Первый закон о кредитных союзах появился во времена Великой Депрессии в США, в разгар кризиса – в 1931 году.

До того организации, чью деятельность кратко можно описать украинским слоганом: «свій до свого по своє» – то есть построенные практически на «соседских» займах – активно создавались во многих странах, имели свои уставы, но не назывались «кредитными союзами». К примеру, до 1929 года на территории сегодняшней Украины существовало около 3000 таких кооперативов.

В независимой Украине же КС появились в финансово неспокойных 1990-х. С тех пор востребованы и активно развиваются.