Что происходит с ипотекой?

По данным маркетингового исследования, проведенногоспециалистами компании ИнтерКредит по информации ведущих украинских банков, вноябре средняя эффективная (реальная) ставка по ипотечным кредитам в гривневыросла на 2,09%и по состоянию на 1декабря составила 27,02%.

При этом средняя величина эффективной ставки в гривне на жилье в новостроесоставила 27,07%(+1,38%). Cредняяже эффективная ставка в гривне для вторички достигла 26,97% годовых (+2,6%).

В какой валюте, какой процент?

Средняя эффективная ипотечная ставка в долларах на новострой за этот периодвыросла на 1,26%,до 20,25%годовых,причем если для 10и даже для 20-летнегосрока долларовых ипотечных займов прирост ставки составил только около 0,76-0,82%, то 25-летние кредиты на покупку жилья в новостроеподнялись в цене гораздо значительнее – в среднем, на 2,39%, при этом количество банков, выдающихтакие кредиты, значительно сократилось. Средняя эффективная ипотечная ставка вдолларах для квартир вторичного рынка также заметно выросла – на 2,1%, до 19,14% годовых.

Наиболее же значительно в ноябре выросли ипотечные ставки вевро. Для новостроя средняя эффективная ставка по состоянию на 1 декабря увеличилась на 1,66% – до 20,55%, причем в независимостиот срока кредитования, займы такого рода сегодня предоставляют едва ли 4-5 из 20ведущих украинских банков.
Несколько проще обстоит дело с получением ипотечных евро-кредитов для покупки квартирна вторичном рынке – предложений от банков в этом секторе торговлинедвижимостью гораздо больше. Правда, эффективные ставки выросли и здесь, всреднем, на 2,0% –до 18,95%годовых,практически догнав долларовые.

В среднем же, сопоставление динамики изменения долларовых и евро ставок покредитам – как ипотечным, так и на приобретение авто, дает основания полагать,что украинские банкиры, учитывая возможный рост доллара в ближайшие месяцы, вдолгосрочной перспективе все же отдают должное потенциалу объединеннойевропейской валюты.

Что же касается первичного взноса, то сегодня его величина, в среднем,составляет 25-35%, при минимальном 10-15% и максимальном – до 50% от оценочной стоимости жилья.

Каковы шансы на выживание ипотеки?

Однако, не смотря на достаточно неутешительную динамикуипотечного рынка в последние два месяца, не исключено, что уже во второйполовине января-начале февраля положение на нем изменится к лучшему. Речь идето возможной реализации государственной программы поддержки жилищногостроительства и ипотечного кредитования, основные направления которойобсуждались в пятницу, 28ноября на встрече представителей НБУ, ряда крупнейших банков и Государственногоипотечного учреждения (ГИУ) с первым заместителем главы Секретариата президентаАлександром Шлапаком.

Согласно сообщениям СМИ, схема финансирования уже разработана. Центробанк готовприобретать на вторичном рынке облигации ГИУ, которые первоначально будутпокупаться одним из государственных банков. Полученные средства учреждениебудет направлять коммерческим банкам — управляющим фондов финансированиястроительства, рефинансируя их кредиты. В свою очередь, банки будут кредитоватьчастных заемщиков на покупку квартир, строящихся через ФФС банка.

Среди банков, которые примут участие в реализации данной программы – государственные«Укрсоцбанк» и Ощадбанк, а также коммерческие – «Райффайзен Банка Аваль»,«Альфа-Банк» и банк «Аркада».