Повышение банковских ставок: что делать

Не опускайте рук!

Нестоит паниковать, однако и соглашать с таким вердиктом так же не стоит.Прочтите еще раз условия договора с кредитором. Единственная зацепка, которойможно воспользоваться для решения спора в вашу пользу -  доказатьнеправомерность действий банка. Потому и акцент стоит ставить не на самом фактеповышения, а именно на незаконности действий. Потому вы должны так же бытьготовым к тому, что, если она будет должным образом опровержена, вам такипридется подписать дополнительный договор.

Проверьте дату

Еслио нововведениях вам сообщили  после 10 октября, можете быть уверены –победа на вашей стороне. Постановлением 319 от 11 октября нынешнего годаНацбанк запретил коммерческим банкам повышать ставку по кредитам, если учетнаяставка, устанавливаемая Нацбанком остается неизменной. Однако даже если в этомотношении ваш банк оправдан, не стоит терять надежду.

Не спешите подписывать соглашение

Первым,на что нужно обратить внимание, это то, что банк не в праве повышать вам ставкубез вашего соглашения. Для этого ему нужно заключить с вами новыйдоговор, в котором должны быть указаны новые условия вашего сотрудничества иполная стоимость кредита. Это предусматривают Правила предоставления банкамиУкраины информации потребителю относительно условий кредитования и общейстоимости кредита. В случае если вас не предупредили об изменениях, это можетстать первым нарушением со стороны банка.

Требуйте объяснений решения банка

Банктак же должен предоставить вам информацию о том, на каких основаниях он принялрешение о повышении ставки. Пункт 3.5 упомянутых нами Правил указывает на то,что банки имеют право менять процентную ставку по кредиту только в ситуации, независимой от воли сторон, однако которая имеет прямое влияние на стоимостькредитных ресурсов в банке. Они не имеют права менять процентную ставку по кредиту по желанию лишь одной стороны, к примеру – в связи со сменойкредитной политики банка. Обычно в качестве причины указывается два фактора –смена ставки согласно Постановлению правления НБУ №107 от 21 апреля 2008 года ив связи с ростом стоимости денежных ресурсов на межбанковском рынке Украины.

Докажите, что банк нарушает намеренно

Втаком случает, стоит обратить внимание на то, что НБУ является эмиссионнымцентром гривны, следственно – имеет право устанавливать кредитную ставку толькодля гривны, а не для доллара США. Потому, если вы брали кредитв долларах, это – еще одна зацепка для вас. Более того, официальный эмиссионныйкурс доллара США, начиная с апреля текущего года целенаправленно снижает размеркредитной ставки в долларах. По состоянию на 27 октября кредитная ставка вдолларах США установлена на уровне 1,5 %  годовых.

Помимоэтого, Федеральный Резерв США вместе с центральными банками стран Европы ссередины сентября текущего года предоставляет неограниченный доступ ккоммерческим банкам к финансированию в долларах США. Это означает, что банкможет использовать предоставленную возможность, а потому упомянутоеПостановление правления НБУ не имеет влияния на стоимость ресурсов банка вчасти финансирования предоставленного кредита. Иначе, почему банком не былипредприняты подобные действия ранее, если частью шестой статьи 49 ЗаконаУкраины «О банках и банковской деятельности» установлено, что банк не можетпредоставлять кредит под процент, ставка которого ниже процентной ставки покредитам, которые берет сам банк, и процентной статьи, которая выплачивается подепозитам. Таким образом, если бы это объективно было необходимо, кредитордолжен был бы поднять ставку еще в сентябре.

Проверьте достоверность источников

Незабудьте обратить внимание  на то, что информация об увеличении стоимостиденежных ресурсов на межбанковском рынке Украины должна содержать такжеисточник данных и период наблюдения. Вы также должны помнить о том, что банк,входящий в перечень банков Украины, по ориентировочным данным которыхвысчитывается основной индекс стоимости межбанковских ресурсов в УкраинеKievPrime, не имеет права использовать стоимость межбанка в качестве аргумента,поскольку сам принимает участие в его формировании. С юридической точки этоможет свидетельствовать о несоблюдении правил конкуренции с соответствующимиправовыми последствиями. Если же при подсчете стоимости ресурсов использовалисьдругие данные относительно стоимости ресурсов на межбанковском рынке, онидолжны быть приведены с указанием публичного источника информации. В случае же,если такая информация не предоставлена, решение может считатьсябезосновательным.

Требуйте объяснения механизма калькуляции кредита

Банктакже должен указать правила подсчета стоимости кредита. Этоустановлено частью пятой пунктом 3.4 упомянутых нами выше «Правилами». Если увас несколько кредитов с разными кредитными ставками, а банк при этом поднимаетих до одной суммы, не обращая внимания на непропорциональность такогоповышения, помимо правил подсчета кредитов, стоит так жепотребовать объяснения, с чем связаны такие изменения.

Обратитесь за помощью в Нацбанк

Посколькуна банк распространяется действие Постановления правления НБУ №319 «Одополнительных мерах по деятельности банков» от 11 октября 2008 года,  тостоит также учесть, что пунктом 2.2 Постановления подтверждается, чторефинансирование просроченной задолжности банками путем выдачи новых кредитов,необоснованная пролонгация кредитов, отсутствие предоставленной заемщикаминформации о сумме об общей стоимости кредита, внесения в кредитный договоризменений относительно стоимости кредита, который не соответствует изменениямучетной ставки НБУ, квалифицируется как нарушение требований статьи 49 ЗаконаУкраины "О банках и банковской деятельности». Это может являться для васоснованием для обращения к Национальном банку Украины с просьбой дать оценкудействиям банка и, в случае необходимости, принять необходимые меры.

Автор: АлександраМихайлова

Источник: Дело